계약금이란 무엇입니까?
계약금은 비싼 상품이나 서비스를 구매할 때 현금으로 지불하는 유형입니다. 지불은 전체 구매 가격의 백분율을 나타냅니다. 경우에 따라 구매자로 인해 거래가 이뤄지면 환불되지 않습니다. 대부분의 경우 구매자는 판매자에게 빚진 잔액을 충당하기 위해 자금 마련을합니다.
예를 들어, 많은 주택 구매자는 주택 총액의 5 %에서 25 %의 계약금을 지불하며, 은행이나 기타 금융 기관은 모기지 론을 통해 나머지 비용을 충당합니다. 자동차 구매에 대한 선금은 비슷한 방식으로 작동합니다.
계약금은 특히 영국에서 예치금으로 알려져 있으며, 일부 구매자의 예치금 0 %에서 5 %는 드문 일이 아닙니다.
계약금
선금 결제 방법
계약금은 대출 기간 동안 지불되는이자 금액을 줄이고 월별 지불액을 낮추며 대출 기관에 일정 수준의 보안을 제공합니다.
주택 구입
미국에서는 주택의 20 % 계약금이 대출 기관의 표준입니다. 그러나 FHA (Federal Housing Administration) 대출과 같이 3.5 % 정도만 할인 된 주택을 구입할 수있는 방법이 있습니다.
더 큰 계약금이 필요할 수있는 상황은 많은 도시에서 흔한 협동 조합 부동산 내에서 구매할 때입니다. 협동 조합 아파트의 구매자는 실제로 해당 주택에 자격을 부여하는 회사의 주식을 구매하고 있기 때문에 많은 대출 기관은 25 %의 가격 하락을 주장 할 것입니다. 일부 고급형 협동 속성은 일반적으로 아니지만 50 % 계약금을 요구할 수도 있습니다.
계약금이 20 % 이상이면 자동차 대출에 대한 이자율이 낮아질 수 있습니다.
자동 구매
자동차 구매에서 20 % 이상의 계약금을 지불하면 구매자가 더 나은 대출 금리, 조건 또는 대출 승인을 얻는 것이 더 쉬워 질 수 있습니다. 일부 딜러는 일부 구매자에게 0 % 계약 조건을 제공 할 수 있으며, 이는 선금이 필요하지 않음을 의미하지만, 일반적으로 대출 기관은 대출에 대해 상당히 높은 이율을 청구합니다.
특별 고려 사항
계약금 계산은 종종 복잡한 노력입니다. 다른 영역보다 더 신중하게 고려해야 할 영역이 있습니다. 선금은 또한 대출 기관에게 어느 정도의 보증을 제공합니다. 기본적으로 계약금에 투자 한 경우 대출에 대한 채무 불이행 가능성이 낮아질 수 있습니다. 이러한 가정 때문에, 특히 모기지 대출 기관은 계약금이 큰 대출자에게 낮은 금리를 제공 할 수 있습니다.
관심
구매에 대한 계약금을 지불하고 대출을 사용하여 나머지 금액을 지불하면 대출 기간 동안 지불하는이자 금액이 즉시 줄어 듭니다. 예를 들어, 5 %의 이율을 가진 대출로 $ 100, 000를 빌리면 대출 첫해에만 $ 5, 000의이자가 있습니다.
그러나 $ 20, 000 계약금이있는 경우 $ 80, 000 만 빌리면됩니다. 결과적으로 첫해 동안 귀하의이자는 $ 4, 000에 불과하여 첫해에만 $ 1, 000를 절약 할 수 있습니다. 따라서 대출 기간 동안 수천 달러의이자를 절약 할 수 있기 때문에 모기지에 상당한 계약금을 지불해야합니다.
월별 결제
선금은 분할 대출에 대한 월별 지불도 줄입니다. 예를 들어 15, 000 달러에 자동차를 구입한다고 가정 해보십시오. 3 % 이자율과 4 년의 임기로 $ 15, 000의 대출을 받으면 월별 지불액은 $ 332입니다. 그러나 계약금이 $ 3, 000 인 경우 $ 12, 000 만 빌리면 월 지불액은 $ 266로 떨어집니다. 이는 48 개월의 대출 기간 동안 한 달에 66 달러 나 3, 168 달러를 절약하는 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 대출의 나머지 부분에 대한이자 지불을 절약하기 위해 가능한 한 계약금을 높게 설정하십시오. 대출자와 부동산 유형에 따라 다릅니다.
모기지 보험
대부분의 경우 집을 살 때 20 % 미만을 줄이면 개인 모기지 보험 (PMI)을 구매해야합니다. PMI는 개인 보험 회사에 지불되며 월별 지불은 PMI 보험료라고합니다. FHA가 모기지를 확보 한 경우 FHA를 통해 보험료를 지불합니다. 그러나 계약금을 20 % 줄이면 모기지 보험료 납부를 피할 수 있습니다. (관련 내용은 "선금 저장: 돈을 어디에 보관해야합니까?"를 참조하십시오.)
