결점 비율이란 무엇입니까?
퇴직률은 퇴직자가 매년 퇴직하는 퇴직 계좌의 일부입니다. 드로 다운 비율이 너무 높으면 퇴직자는 그녀의 저축보다 오래 살아남고 재정적으로 어려움을 겪게됩니다. 드로우 다운 비율이 너무 낮 으면 퇴직자는 남은 돈으로 사망합니다. 많은 사람들이 일생 동안 벌고 번 돈으로 열심히 일한 돈의 대부분 또는 전부를 쓰고 싶어합니다. 다른 사람들은 그들이 지원하는 배우자, 자녀 또는 자선 단체를 위해 상속 재산을 남기기를 원합니다.
주요 테이크 아웃
- 인하 율은 구매 요구 및 노년층을 포함한 라이프 스타일을 유지하기 위해 매년 철회하는 퇴직 자산의 일부입니다. 소위 4 % 규칙은 퇴직자가 매년 살아야한다는 주된 규칙입니다. 퇴직 자산의 4 % 중 1 백만 달러가 해당 연도의 수입에 4 만 달러를 의미 할 것입니다.
결점 비율 이해
개인 또는 커플이 정확하게 계산하기에는 드로 다운 비율이 어려울 수 있습니다. 많은 금융 전문가들은 은퇴를 통해 진정으로 생활해야하는 금액을 초과 또는 미달하기가 쉽다는 것을 알고 있습니다. 은퇴를 통해 매년 얼마나 많은 돈을 생활해야하는지 결정하는 데 어려움을 겪기 위해 이상적인 인하 율에 대한 일반적인 제안은 매년 4 %의 인플레이션에 적응하는 것입니다.
4 %의 규칙은 인생의 끝까지 지속될 수있는 충분한 돈을 가질 수있는 기회를 극대화 할 것으로 예상되며 과거 재무 계획가 윌리엄 벤겐 (William Bengen)의 1994 년 연구에 근거합니다. 그의 연구는 주식 데이터와 평균 투자 수익률을 사용하여 4 %가 지난 30 년 동안 퇴직 돈을 얻기 위해 취할 수있는 가장 높은 비율 인 것으로 판단했다. 보다 구체적으로, 4 %의 하락률은 50 % 채권과 50 % 주식으로 구성된 포트폴리오의 과거 투자 성과와 역사적 인플레이션 율을 기준으로합니다. 퇴직자의 둥지 알은 최소 33 년 및 최대 50 년 이상 지속될 것으로 예상됩니다.
드로우 다운 백분율의 한계
4 %의 규칙은 대 불황 이후 여러 해 동안 학자와 금융 전문가들에 의해 비난을 받아 왔습니다. 4 %의 기록 손실률이 유용한 가이드가 될 수 있지만 오늘날 퇴직자에게는 완전히 정확하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 4 %의 쇠퇴 비율에 대한 비평가들은 많은 사람들이 65 세 이상으로 일하거나 건강이 나빠서 1994 년의 규칙 개발 이후 전반적인 시장 성과가 바뀌었기 때문에 33 년의 은퇴를 경험하지 않을 것이라고 말합니다 일반적으로, 자신의 둥지 계란에 대한 드로 다운 비율을 계산하는 가장 좋은 방법은 나이, 재정 요구 및 포트폴리오를보고보다 정확한 백분율을 결정할 수있는 독립적 인 재무 계획자를 참조하는 것입니다.
보장 된 평생 연금은 현재 퇴직 후 평생 동안 꾸준한 소득의 흐름을 보장하는 방법으로 점점 더 인기가 있습니다. 과거에 연금이 지나치게 비싸고 비유 동적이라고 비난을 받아 왔지만, 현재 많은 사람들이 시장에서 소진되거나 변동될 수없는 평생 소득의 이점을 인식하고 있습니다.
