메디 갭과 메디 케어 어드밴티지
다른 대규모 보험 회사와 마찬가지로 Medicare는 혼동 될 수 있습니다. 운 좋게도 프로그램의 기본은 이해하기 어렵지 않습니다. 동시에, 진부한 진부한 이야기가 진행됨에 따라 악마는 세부 사항에 있습니다.
Medicare에는 A, B, C 및 D의 네 가지 기본 파트가 있습니다. 함께 복용하면 파트 A (병원 치료), B (의사, 의료 절차, 장비) 및 D (처방약)가 65 세 이상의 미국인에게 기본 혜택을 제공합니다. 이 문제는 종종 공제액, 공동 부담금 및 기타 의료 비용과 같이 보장되지 않는 의료 비용으로 심각한 병에 걸렸을 때 저축을 없앨 수 있습니다.
파트 C가 등장하는 곳입니다. 메디 케어 어드밴티지 (Medicare Advantage)라고도하며, 잠재적으로 높은 비용의 사고 나 질병을 예방할 수있는 두 가지 방법 중 하나입니다. 또 다른 옵션은 Medigap 보험이라고도하는 Medicare Supplement Insurance입니다. 그러나 메디 케어 어드밴티지와 메디 갭은 기본 메디 케어가 부담하지 않는 비용을 충당하는 데 도움이되지만 두 플랜 간에는 중요한 차이점이 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 메디 갭과 메디 케어 어드밴티지는 메디 케어가 보장하지 않는 의료 비용에 대한 청구서로부터 보호합니다. 메디 갭 보장이라고도하는 메디 케어 보조 보험은 메디 케어 파트 A, B 및 D에 대해 이미 지불 한 것 외에 보험료를 청구합니다. 환자는 일반적으로 파트 A, B 및 D의 내용을 다루는 개인 회사를 통해 등록하는 메디 케어 어드밴티지 건강 플랜 (Medicare Part C)입니다. 어드밴티지 플랜에 가입 할 때 가입자는 메디 케어 어드밴티지 프리미엄과 파트 B 프리미엄을 지불합니다..
메디 갭
Medicare Supplement Insurance 또는 Medigap은 전통적인 Medicare를 구입하는 사람들이 환자가 지불 할 수있는 많은 추가 비용으로부터 보호합니다. 그 대가로 Medigap은 Medicare Part A에 대해 이미 지불 한 비용 외에 많은 사람들이 보험료를 청구합니다 무료), B 및 D.
인생을 정말 혼란스럽게 만들기 위해 Medigap에서 제공하는 다양한 옵션도 문자별로 분류되어 있습니다. 플랜 A, B, C, D, F, G, K, L, M 및 N. Medicare는 이러한 플랜에 포함될 수있는 내용을 표준화합니다.. 그러나 비용은 다를 수 있으므로 쇼핑 할 가치가 있습니다.
보험 대리인이자 I Hate Buying Insurance의 설립자 인 Joseph Graves는 많은 사람들이 거의 모든 격차를 커버하기 때문에 가장 비싼 선택 인 Plan F에 등록한다고 말합니다. 플랜 F 혜택을받는 사람은 본인 부담 비용이 거의 또는 전혀 없습니다. 그러나 2019 년 이후에는 새로운 Medicare 수혜자가 플랜 F를 더 이상 사용할 수 없게됩니다.
메디 케어 어드밴티지
Medicare Advantage 건강 플랜 (Medicare Part C)은 기존 Medicare plus Medigap보다 저렴한 비용으로 더 많은 도움을 제공 할 수 있습니다. 파트 A, B 및 D에 대한 비용을 지불하는 대신, 개인은 파트 A, B 및 D가 제공하는 모든 것을 커버하고 추가 서비스를 제공 할 수있는 개인 보험 회사를 통해 등록합니다. 대부분의 경우 수혜자는 파트 B 보험료와 함께 Medicare Advantage 보험료를 지불합니다.
Medicare Advantage 건강 플랜은 개인 건강 보험 플랜과 유사합니다. 대부분의 경우 사무실 방문, 실험실 작업, 수술 및 기타 여러 서비스와 같은 서비스는 소액의 공동 부담금으로 보장됩니다. 지역별로 이용 가능한 것에 따라, 플랜은 HMO (Health Maintenance Organization) 또는 PPO (Preferred Provider Organization) 네트워크 플랜을 제공하고 연간 총 본인 부담 비용을 제한 할 수 있습니다.
또한 개인 계획과 마찬가지로 각기 다른 혜택과 규칙이 있습니다. 대부분 처방약 보장을 제공합니다. 일부는 전문의에게 진료 의뢰를 요구할 수도 있고 그렇지 않은 경우도 있습니다. 다른 사람들은 네트워크 밖 치료의 일부를 지불하는 반면, 다른 사람들은 HMO 또는 PPO 네트워크에있는 의사와 시설 만 보장합니다.
메디 갭 vs. 메디 케어 어드밴티지 예
환자에게 파트 A, B 및 D 만 있다고 가정 해 봅시다. 메디 케어 환자가 심장 수술 및 합병증으로 병원에 입원 한 경우, 장기 병원이 필요한 경우 보장 범위의 허점 또는 "갭"에 드는 비용은 다음과 같습니다. 그 후에는 정기적 인 약물 치료가 필요합니다.
Part A 공제액 때문에 메디 케어 및 메디 케이드 서비스 센터 (CMS)에 따르면 환자는 첫 $ 1, 408 (2020 년 기준)을 지불합니다. 60 일 후에 Medicare는 매일 비용의 일부를 지불하기 시작합니다.
병원과 가정의 의사 및 의료 절차 (파트 B 보험료)의 경우, 환자는 일반적으로 $ 198 공제액을 충족 한 후 모든 비용의 20 %를 지불합니다. 다른 많은 건강 보험 정책과 달리, 개인이 빚을 수있는 것에 대한 한도액 또는 최대 본인 부담액은 없습니다. 미국 심장 협회 (American Heart Association)에 따르면 최소 우회 심장 수술 비용은 85, 891 달러이며, 이 경우 파트 B 코 페이먼트는 17, 000 달러가 넘을 수 있습니다.
Medicare Part D의 작동 방식과 소득에 따라 충분한 약이 필요한 경우 일부 처방약 비용의 35 % ~ 85 %를 환자가 지불 할 수 있습니다. 이는 약물 비용이 연간 $ 5, 000를 초과 할 때까지 사람이 $ 3, 750를 사용한 후에 Part D의 전체 처방약 보장 혜택이 소진되기 때문에 악명 높은 도넛 구멍으로 알려져 있습니다. (2019 년에는 보장이 $ 3, 820에서 끝나고 $ 5, 000에서 다시 시작됩니다.) 보장 범위 간격 동안, 환자는 보장 된 브랜드 처방약의 25 %를 책임집니다.
Medigap 정책은 Medicare가 필요한 의사 나 시설을 볼 때마다 보장됩니다. 의사 나 시설이 Medicare 환자를 받아들이지 않는 경우, Medigap은 개인 보험 정책이더라도 해당 비용을 부담하지 않습니다.
이러한 보장 격차는 특히 건강 악화로 인해 수만 달러의 환자가 병원 청구서를 떠날 수 있음을 의미합니다. 그렇기 때문에 대부분의 사람들은 Medigap이라고도하는 Medicare 보충 보험을 구입하거나 Medicare Advantage 건강 플랜 인 Part C에 등록해야합니다.
두 옵션 모두 민간 보험 회사에서 제공합니다. 그러나 민간 보험 회사는 판매가 허용되는 것에 관한 Medicare 지침을 따라야합니다.
주요 차이점
보험 회사가 Medicare Advantage와 Medigap 정책을 모두 판매하는 것은 불법입니다. 즉, 누군가가 Medicare Advantage를 보유하고있는 경우, 개인 보험 회사가 Medigap 보험을 판매하려고 시도하는 것은 불법입니다. 얻을 것을 선택하기 전에 고려해야 할 세 가지:
비용
메디 갭 보험은 일반적으로 월 보험료가 높지만 일부 메디 케어 어드밴티지 플랜보다 본인 부담 비용이 더 낮을 수 있습니다. 반면에 메디 케어 어드밴티지 플랜은 일반적으로 비용이 적게 들고 더 많은 서비스를 보장하므로 예산에 더 적합한 옵션이 될 수 있습니다.
선택
Medicare Advantage 플랜은 일반적으로 귀하를 HMO 또는 PPO 내의 의사 및 시설로 제한하며 네트워크 외부 진료를 보장하거나 보장하지 않을 수 있습니다. Medicare를받는 의사 나 시설에 가면 전통적인 Medicare 및 Medigap 정책이 적용됩니다. 특정 전문의 나 병원이 필요한 경우 선택한 플랜이 해당 전문의 나 병원에 적용되는지 확인하십시오.
생활 양식
Medicare Advantage 플랜은 종종 특정 지역 내에서만 운영됩니다. 일년 내내 여러 주에 살고있는 스노 버드라면 전통적인 메디 케어 플러스 메디 갭이 어드밴티지 플랜보다 더 나은 선택 일 것입니다. 일부 Medigap 플랜은 미국 이외의 지역을 여행 할 때 혜택을 제공하고 50 개 주 모두에서 혜택을 제공하지만, Advantage 플랜은 일반적으로 지원하지 않기 때문에 자주 여행하는 경우에도 마찬가지입니다.
특별 고려 사항
귀하의 필요에 가장 적합한 Medicare 플랜을 알아내는 것은 아마도 스스로하는 활동이 아닙니다. Medicare의 기본 사항을 이해하면 도움을 받으십시오.
Medicare.gov는 플랜을 비교할 수있는 도구를 제공하지만 결정이 복잡 할 수 있습니다. 보험 대리점 Graves는“여러 회사의 Medicare 보충 플랜과 Advantage 플랜을 모두 보여줄 수있는 면허가있는 보험 대리점과 협력 할 것을 권장합니다. 각 유형마다 장점이 있습니다.”
그는 다음과 같은 질문을하게 될 것이라고 말합니다.“비용, 의사 네트워크, 보장 수준 및 최대 본인 부담액을 이해해야합니다. 귀하의 상황에 가장 적합한 것에 등록하십시오.”소비자 보고서 및 Medicare 권리 센터와 같은 조직은 또한 귀하의 결정을 연구하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 Medicare.gov의 플랜 찾기로 이동하여 플랜을 비교할 수도 있습니다.
