오랫동안 지불

베이비 부머 세대가 계속 노화함에 따라, 장기 요양 비용에 대해 무엇을해야하는지에 대한 문제는 더욱 중요해졌습니다. 국가 평균 비용으로 Genworth 's Cost of Care Survey 2018에 따르면 요양원의 개인 실은 한달에 $ 8, 365에 이르며 장기 간호 비용을 지불하면 비용을 신속하게 줄일 수 있습니다. 장기 치료가 필요한지 여부를 알 수있는 방법이없고, 몇 개월 또는 몇 년이 필요한지 알 수있는 방법이 없습니다. 그럼에도 불구하고, 장기 요양 보험으로 이러한 잠재적으로 치명적인 비용으로부터 자신을 보호하는 것을 고려해야합니다.

대부분의 사람들은이 보험이 전통적으로 비싸고 이해하기 어려우며 가격이 잘못 된 오래된 정책의 보험료 인상에 대한 논쟁으로 어려움을 겪기 때문에이 보험을 소지하지 않습니다. 또한 대부분의 사람들이 고용주가 아닌 자체적으로 구매해야하는 제품이므로 비용을 보조하거나 좋은 정책을 선택할 사람이 없습니다. 한 보험 산업 그룹은 65 세 이상의 사람들 중 장기 요양 정책을 수행해야하는 사람들의 16 %만이 실제로 그렇게하는 것으로 추정합니다.

보험 회사는이를 바꾸려고합니다. Bellevue의 보험 회사 Long Career Care Associates의 수석 부사장 인 Stephen D. Forman은“모든 주요 업체들이 단일 기술을 사용하고 있다면 작은 혜택에 대한 수렴이 될 것입니다. 더 작은 정책은 보험 회사가 중간 시장 소비자에게 도달하는 방법이므로 보험 회사는 더 낮은 한도 및보다 유연한 프리미엄 지불 기간을 가진 정책을 제공합니다. 연구 및 시험 단계의 프로그램에는 보험 계약자의 근로 기간 동안 정기 생명 보험 플랜으로 시작한 다음 나중에 장기 요양 보험으로 전환하는 프로그램과 401 (k)와 같은 유연한 퇴직 플랜으로 설계된 프로그램이 포함됩니다. Forman은 장기 요양 보험이 내장 된 IRA에 대해 설명합니다. 또한 메디 케어 보조금 시장이 작동하는 방식과 유사하게 공공-민간 파트너십으로 작동하는 의무적이고 보편적이며 급여를 지불하며 치명적인 장기 치료 보험을 볼 수도 있습니다.

그러나 이러한 옵션은 아직 존재하지 않습니다. 현재 사용 가능한 기능을 살펴 보겠습니다.

독립형 장기 요양 보험

독립형 장기 요양 보험은 750, 000 명의 소비자가 정책을 구매 한 2002 년 시장의 최고점 이후 인기가 급락했습니다. 2016 년에는 89, 000 명의 소비자 만이 88 % 하락한 정책을 구입했습니다. 또한 1998 년부터 2003 년까지 평균 수입이 $ 75, 000이고 평균 자산이 $ 100, 000 인 55 세에서 64 세 사이의 대량 중간 시장 소비자가 시장의 더 큰 부분을 차지했습니다.

기존 정책에 대해 보험 회사가 부과 한 보험료는 너무 낮은 것으로 나타 났으며, 장기 간호 위험을보다 정확하게 반영한 새로운 정책은 훨씬 더 비싸서이를 감당할 수있는 소비자 집단이 줄어 들었습니다. 또한, 장기 요양 보험은 이해하기 어려울 수 있습니다. 익숙하지 않은 사람과 작동 방식.

이러한 문제에 대한 논리적 대응은 저렴하고 이해하기 쉬운 제품을 개발하는 것입니다. 뉴욕 라이프는 9 월에 NYL My Care라는 새로운 장기 요양 보험 상품을 출시했다고 발표했다.이 회사는“간단하고 저렴하며 융통성있는”청구를 중산층 소비자에게 청구하고있다. 브론즈, 실버, 골드 및 플래티넘으로 사전 설계된 계획을 제공하며, 각각 평생 최대 혜택, 월 최대 혜택, 공제액 및 보험료가 더 높습니다. 이 계획은 소비자가 더 친숙한 건강 보험 계획과 유사하게 설계되었습니다. 그들은 제거 기간 대신 공제액을 사용하고 보험료를 낮추기 위해 공동 보험을 사용합니다.

표 1: NYL My Care 사전 설계된 계획 수준
		청동		은		금		백금
정책 평생 최대 혜택		$ 50, 000		$ 100, 000		175, 000 달러		$ 250, 000
월 최대 혜택		$ 1, 500		$ 3, 000		$ 5, 000		$ 7, 000
일회성 공제액		$ 4, 500		$ 9, 000		$ 15, 000		$ 21, 000
월별 상환률		80 %		80 %		80 %		80 %
기혼 남성 월 보험료 (55 세)		24.93 달러		49.86 달러		$ 84.65		$ 119.45