이국적인 모기지 란 무엇입니까
이국적인 담보 대출은 처음 몇 년 동안 더 낮은 월별 지불을 제공하지만 이해하기 어려운 조건과 더 높은 미래 지불로 인해 위험이 높은 것으로 간주되는 주택 융자 유형입니다. 사람들은 종종 이국적인 주택 담보 대출을 사용하여 다른 방법으로 감당할 수있는 것보다 더 비싼 주택을 구입합니다. 주택 소유자는 또한 월별 지불액을 낮추기 위해 이국적인 모기지로 다시 융자 할 수도 있습니다. 비 전통적 모기지라고도하는 이국적인 모기지는 모기지 시장의 작은 부분을 구성합니다.
이국적인 주택 담보 대출
이국적인 모기지를 사용하면 초기 지불 후 초기 지불의 두 배 이상으로 지불이 크게 증가 할 수 있습니다. 그들의 지불 스케줄은 또한 빌려준 사람들이 원래 빌린 것보다 더 많은 빚을지게 할 수 있습니다.
이자 전용 모기지는 이국적인 모기지의 한 유형입니다. 주택 소유자가 원금과이자를 모두 지불하도록 요구하는 대신 처음 몇 년 동안 만이자 지불이 필요합니다. 이는 더 적은 월별 지불을 의미합니다. 이 모기지는 일반적으로 이자율을 조정할 수 있으므로, 이자 만 기간이 끝나고 원금 상환이 필요할 때의 급상승과 더불어 이자율이 증가하면 최초 월별 지불이 증가 할 수 있습니다.
이국적인 모기지의 또 다른 유형은 지불 옵션 조정 가능 금리 모기지입니다. 이 대출을 통해 주택 소유자는 매월 다른 금액을 선택할 수 있습니다. 그들은 빚진이자보다 적은 금액을 지불하도록 선택할 수도 있습니다.
입문 기간이 지난 후 예측할 수없는 월별 지불 문제와 용어 이해가 어렵다는 점 외에도, 이국적인 주택 담보 대출의 주요 문제는 주택 소유자가 아주 작은 월별 지불을 감당할 수 없어서 원래 채취 한 경우, 미래 지불 증가를 감당할 수 있습니다. 주택 가격이 하락하는 주택 시장이 하락함에 따라 주택 소유자는 더 이상 경제적으로 이국적인 모기지를 벗어나기 위해 주택을 판매하거나 재 융자를 할 수 없습니다. 그들의 유일한 선택은 짧은 판매 또는 저당물입니다. 이 시나리오는 2008 년 주택 위기 동안 정기적으로 발생했습니다.
담보 대출 규정이 이국적인 담보에 미치는 영향
호황기 동안 주택 위기로 이어지는 많은 이국적인 모기지는 새로운 규정에 의해 불법화되었습니다. 장기 모기지 금리가 매우 낮은 수준으로 하락하여 저소득 또는 서브 프라임 차입 업체에 대한 이국적인 대출의 경쟁력이 떨어지기 때문에 다른 사람들은 단순히 호의를 얻지 못했습니다.
Dodd-Frank Act에 따른 엄격한 대출 기준과 담보 대출 기관에 대한 정밀한 조사에도 불구하고, 이국적인 모기지는 여전히 저술되고 있습니다. 이들은 대출 이율, 이자 만 및 제한된 정도의 명시 적 대출 형태로 차용자에게 제공됩니다. 담보 대출 기관은 또한 차용자들이 순응 한 대출 한도를 우회 할 수 있도록하는 두 번째 모기지를 피기 백합니다.
