기능성 대 조약 재보험: 개요
재보험 회사는 다른 보험사에 보험을 제공하여 기존 보험사가 서면 정책에 대한 모든 청구를 지불 할 충분한 돈이 없을 때 상황을 방지합니다.
재보험 계약은 재 보험사 또는 가정 회사와 재보험 또는 양도 회사 사이에서 이루어집니다. 재보험 조약과 기능 재보험의 두 가지 기본 형태가 있습니다.
전통적인 보험 계약에서, 손실의 위험은 여러 보험 계약자 사이에 퍼져 있으며, 각각의 보험 계약자는 불확실한 잠재적 사건에 대한 보험사의 보호와 대가로 보험료를 보험료에 지불합니다. 모든 회원으로부터받은 보험료의 합계가 보험 청구에 대해 지불 한 금액을 정책에 대해 초과 할 때마다 작동하는 비즈니스 모델입니다. 그러나 보험 회사가 청구 한 금액이 보험 계약자 보험료에서받은 금액을 초과하는 경우가 있습니다. 이러한 경우 손실의 위험이 가장 큰 것은 보험 회사입니다.
재보험 회사가 등장하는 곳입니다. 사실상, 표준 보험 회사는 재보험 계약을 체결함으로써 자신의 손실 위험을 더욱 확대 할 수 있습니다.
가장 유명한 재보험 회사 중 하나는 Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A)의 자회사 인 Berkshire Hathaway Reinsurance Group이며 다른 재산 / 캐 주티 보험사 및 재 보험사에게 보험을 제공합니다.
주요 테이크 아웃
- 재보험 조약과 기능 재보험은 재보험의 한 형태이며, 재보험은 단일 위험 또는 정의 된 위험 패키지에 대한 재보험입니다. 재보험 회사는 일부 또는 모든 보험 재보험에 대한 자체 인수를 요구할 때마다 발생합니다. 조약 재보험으로 양보 회사는 재 보험사에 모든 위험을 감수하기로 동의하며 재보험 사는 모든 위험을 감수하기로 동의합니다. 재보험 사는 각 정책에 대해 개별 인수를 수행하지 않았습니다.
기능성 재보험
교직 재보험은 단일 위험 또는 정의 된 위험 패키지에 대한 재보험입니다. 재보험 회사가 일부 또는 모든 정책을 재보험하기 위해 자체 보험을 수행 할 것을 요구할 때마다 발생합니다. 이러한 합의에 따라 각 학문적으로 저술 된 정책은 단일 거래로 간주되며 클래스별로 묶이지 않습니다. 이러한 재보험 계약은 일반적으로 ceding 회사에게 덜 매력적이며, 가장 위험한 정책 만 유지해야 할 수도 있습니다.
일반적으로 재보험은 재보험 보호를 얻는 가장 간단한 방법입니다. 이러한 정책은 특정 상황에 가장 쉽게 맞출 수 있습니다.
표준 보험 회사가 대기업 사무실 건물과 같은 주요 상업용 부동산에 대한 정책을 발행한다고 가정합니다. 이 정책은 3, 500 만 달러로 작성되었으며, 이는 건물이 심각하게 손상되면 원래 보험 회사가 3, 500 만 달러의 잠재적 책임에 직면한다는 것을 의미합니다. 그러나 보험사는 2 천 5 백만 달러 이상을 지불 할 여유가 없다고 생각합니다. 따라서 보험 증서 발행에 동의하기 전에 보험사는 기능적 재보험을 찾고 나머지 1 천만 달러를받을 때까지 시장을 시험해야합니다. 이 보험 회사는 10 개의 다른 재 보험사로부터 천만 달러를받을 수 있습니다. 그러나 그것 없이는 정책을 발표하는 데 동의 할 수 없습니다. 회사가 1 천만 달러를 충당하기로 합의하고 소유권 주장이있을 경우 전체 금액을 감당할 수 있다고 확신하면 정책을 발행 할 수 있습니다.
조약 재보험
조약 재보험은 양도 회사가 재보험 회사에 특정 등급의 보험 정책 내 모든 위험을 감수하기로 동의 할 때마다 발생합니다. 다시, 재보험 회사는 재보험 회사가 각 정책에 대해 개별적인 인수를 수행하지 않았음에도 불구하고 모든 위험에 대해 양도 회사를 배상하기로 동의합니다. 재보험은 종종 사전 협의 된 클래스에 관한 한 아직 작성되지 않은 정책에도 적용됩니다.
조약 합의의 가장 중요한 특징은 가정하는 보험 회사를 대신하여 개인 인수가 부족하다는 것입니다. 이 구조는 보험 회사에서 인수 회사로 인수 리스크를 이전하고, 인수 회사가 초기 인수 프로세스가 보험 위험을 적절하게 평가하지 않았을 가능성에 노출되도록합니다.
여러 종류의 조약 계약이 있습니다. 가장 흔한 것은 비례 조약이라 불리며, 양도 보험사의 원래 정책의 일정 비율이 최대 한도로 재보험됩니다. 한도를 초과하여 작성된 정책은 재보험 조약에 포함되지 않습니다.
예를 들어, 한 재보험 회사는 최초 보험사의 자동차 정책 중 75 %를 1 억 달러까지 보상하는 데 동의 할 수 있습니다. 이는 양도 회사가 계약에 따라 작성된 최초 1 억 달러의 자동차 정책 중 2, 500 만 달러에 대해 보상되지 않음을 의미합니다. 이 2 천 5 백만 달러는이 회사의 "보유 한도"로 알려져 있습니다. 양보 회사가 2 억 달러 상당의 자동차 보험을 쓰면 잉여 조약을 마련하지 않는 한 처음 1 억 달러와 그 이후 1 억 달러에서 2, 500 만 달러를 유지합니다. 일반적으로 보유 한도가 높을 경우 재보험 정책 보험료가 낮아집니다.
