자산 관리 란 무엇입니까?
자산 관리는 금융 서비스 기관, 일반적으로 투자 은행 또는 개인이 고객 포트폴리오 전체 또는 일부를 인도하는 방향입니다. 기관은 일반 투자자에게는 제공되지 않을 수있는 광범위한 기존 및 대체 제품 오퍼링과 함께 투자 서비스를 제공합니다.
자산 관리
자산 관리 이해
자산 관리는 타인을 대신하여 투자를 관리하는 것을 말합니다. 이 프로세스에는 본질적으로 위험을 완화하면서 시간이 지남에 따라 고객의 자산을 평가하는 이중 의무가 있습니다. 투자 최소 액이 있습니다. 즉, 이 서비스는 일반적으로 높은 순자산 개인, 정부 기관, 기업 및 금융 중개자에게 제공됩니다.
자산 관리자의 역할은 고객의 포트폴리오를 성장시킬 투자를 결정하거나 피하는 것입니다. 거시적 분석 도구와 미세 분석 도구를 모두 사용하여 엄격한 연구가 수행됩니다. 여기에는 일반적인 시장 동향에 대한 통계 분석, 회사 공무원과의 인터뷰 및 고객 자산 평가의 명시된 목표를 달성하는 데 도움이되는 모든 것이 포함됩니다. 일반적으로 고문은 주식, 채권, 부동산, 상품, 대체 투자 및 뮤추얼 펀드와 같은 제품에 투자합니다.
금융 기관이 보유한 계좌에는 수표 작성 특권, 신용 카드, 직불 카드, 마진 대출, 현금 잔고를 머니 마켓 펀드로 자동 스윕 및 중개 서비스가 포함됩니다.
개인이 계좌에 돈을 입금하면 일반적으로 정기적 인 저축 및 당좌 계좌에서 찾을 수있는 더 큰 수익을 제공하는 머니 마켓 펀드에 배치됩니다. 계좌 소유자는 FDIC (Federal Deposit Insurance Company-backed) 자금과 비 FDIC 자금 중에서 선택할 수 있습니다. 계좌 보유자에게 추가 혜택은 모든 뱅킹 및 투자 요구가 별도의 중개 계좌 및 은행 옵션을 사용하지 않고 동일한 기관에서 서비스를 제공 할 수 있다는 것입니다.
이러한 유형의 기록은 1999 년 그람-리치-블리 리법 (Gram-Leach-Bliley Act)이 통과되어 유리-스테가 갈법 (Glass-Steagall Act)이 대체되었습니다. 1933 년 Glass-Steagall Act는 대공황시기에 만들어졌으며 금융 기관이 은행 및 보안 서비스를 모두 제공하는 것을 허용하지 않았습니다.
주요 테이크 아웃
- 자산 관리는 타인을 대신하여 투자를 관리하는 것을 의미하며, 목표는 시간이 지남에 따라 고객의 포트폴리오를 확장하고 위험을 완화하는 것입니다. 자산 관리는 높은 순 가치 개인, 정부 기관, 기업 및 재무를 대상으로하는 금융 기관에서 제공하는 서비스입니다 중개자.
자산 관리 기관의 예
Merrill Lynch는 현금 관리 계정 (CMA)을 제공하여 한 지붕 아래에서 한 대의 차량으로 은행 및 투자 옵션을 추구하려는 고객의 요구를 충족시킵니다. 이 계정을 통해 투자자는 개인 재정 고문에게 액세스 할 수 있습니다. 이 고문은 Merrill Lynch가 참여할 수있는 초기 공모 (IPO)와 외화 거래를 포함한 다양한 투자 옵션과 조언을 제공합니다.
현금 예금에 대한 이자율은 계층화되어 있습니다. 모든 적격 자금이 모여 적절한 요율을받을 수 있도록 예금 계좌를 서로 연결할 수 있습니다. 계정에 보유 된 유가 증권은 SIPC (Securities Investor Protection Corporation)의 보호 우산에 해당합니다. SIPC는 투자자 자산을 내재 된 위험으로부터 보호하지 않고 중개 회사 자체의 재정적 실패로부터 자산을 보호합니다.
일반적인 수표 작성 서비스와 함께이 계정은 거래 수수료없이 Bank of America ATM (ATM)에 전 세계적으로 액세스 할 수 있습니다. 청구서 지불 서비스, 자금 이체 및 전신 송금이 가능합니다. MyMerrill 앱을 사용하면 모바일 장치를 통해 계정에 액세스하고 여러 가지 기본 기능을 수행 할 수 있습니다. 적격 자산이 $ 250, 000 이상인 계정은 연간 $ 125 수수료와 각 하위 계정에 적용된 $ 25 평가를 회피합니다.
