연방 주택 융자 은행법은 무엇입니까?
연방 주택 융자 은행법 (Federal Home Loan Bank Act)은 1932 년 후버 행정부에서 통과되었습니다. 이는 회원 은행이 모기지 대출을 연장하는 데 사용할 저비용 자금의 원천을 제공함으로써 주택 소유를 장려하기 위해 마련되었습니다. 연방 주택 융자 은행법 (Federal Home Loan Bank Act)은 더 많은 미국인들에게 주택 소유권을 달성 할 수있는 목표로 삼기위한 일련의 법안 중 첫 번째 법안이었습니다.
연방 주택 융자 은행법의 기원
연방 주택 융자 은행법 (Federal Home Loan Bank Act)은 1932 년 7 월 22 일 허버트 후버 (Herbert Hoover) 대통령에 의해 서명되었다. 연방 준비 은행이 할인 시설을 통해 상업 분야에서 수행 한 것입니다.”
미국은이 법안이 통과 될 당시 대공황에 처해 있었으며 은행은 담보 대출을 위해 소비자에게 빌려줄 돈이 없었습니다. 동시에, 일자리를 잃은 모기지 보유자들은 주택 융자를 불이행하고있었습니다. 이 불이행은 은행이 빌려준 돈을 더 줄였습니다. 연방 주택 융자 은행법 (Federal Home Loan Bank Act)의 건축가들은 은행 시스템에 돈을 투입하고 주택 담보 대출을 소비자에게 제공함으로써 주택 시장을 자극하고자했습니다.
연방 주택 융자 은행법에 의해 만들어진 기관
이 법은 Federal Home Loan Bank Board와 Federal Home Loan Banks를 모두 만들었습니다. 연방 주택 융자 은행 이사회 (Federal Home Loan Bank Board)는 연방 저축 (Federal Savings)과 대출 은행 (Loan Banks) 및 조직을 승인하고 관리했습니다. Federal Home Loan Bank 시스템은 총 1 억 2 천 5 백만 달러의 12 개의 독립적 인 지역 도매 은행으로 시작되었습니다. FHLB는 저축 은행, 협동 은행, 보험 회사, 건축 및 대출 협회, 지역 사회 개발 조직과 같은 소매 금융 기관에서 이러한 자금을 사용할 수 있도록해야했습니다.
연방 주택 융자 은행법에 대한 후속 변경
1989 년 1980 년대 금융 기관 개혁, 회복 및 집행법 (FIRREA)이 1980 년대 저축 및 대출 (S & L) 위기에 대응하여 통과되었습니다. S & L 위기 동안 미국의 저축 및 대출 기관의 3 분의 1은 실패했습니다. FIRREA는 Federal Home Loan Bank Board와 FFSLIC (Federal Savings and Loan Insurance Corporation)을 없애고 대출 기관의 안정성과 책임을 높이기 위해 OFT (Office of Thrift Supervision) 및 RTC (Resolution Trust Corporation)를 만들었습니다.
2008 년 주택 및 경제 개혁법은 연방 주택 금융 기관을 설립하고 FHLB 시스템을 규제하는 책임을 부과했습니다. 2000 년 이래로 중고품 거래가 FHLB의 주요 차용자 였을 때 상업 은행과 보험 회사가 우세하게되었습니다.
연방 주택 융자 은행법 (Federal Home Loan Bank Act)은 오늘날까지 지속되는 활동 인 저당 자금을 모기지에 사용할 수 있도록 은행에 저비용 자금을 제공함으로써 주택 소유를 장려하는 방법으로 시작되었습니다.
연방 주택 융자 은행법의 장단점
연방 주택 융자 은행법 (Federal Home Loan Bank Act) 및 기타 대출 보조금 프로그램의 지지자들은 주택 소유가이 법안 당시 국가의 경제 회복에 필수적이라고 주장합니다. 그들은 또한 보조금이 계속해서 지역 사회를 강화하고 전반적인 삶의 질을 향상 시킨다고 주장했다.
그러나 비평가들은 모기지 론에 대한 이러한 연방 보조금의 오랜 전통이 주택 시장을 왜곡했다고 주장한다. 그들은이 왜곡이 지나치게 느슨한 대출 기준과 자연스럽게 높은 주택 가격으로 이어질 것이라고 우려했다. 의심하는 사람들은이 법을 통해 자금을 조달하면 충돌과 붐 사이에 큰 변동이있는 주거용 부동산 주기로 이어진다 고 말합니다.
최근 연방 주택 융자 은행의 성장과 금융 시스템의 상호 연결성과 함께 FHLB 자금에 대한 의존도가 높아짐에 따라 FHLB 간의 고민이 다른 회사와 시장으로 전달 될 수 있다는 우려가 있습니다.
