목차
- 로스 IRA 개설 및 자금 조달
- 로스 IRA 전환으로 자금 조달
- 그것을 설정하고 잊어
- 로스 IRA의 장점
- 로스 IRA 요구 사항
로스 IRA는 퇴직을 위해 절약 할 수있는 훌륭한 방법입니다. 선불 세금 혜택을받지 않는 동안 기부금과 소득은 면세로 증가합니다. 나중에 자격을 갖춘 배포판을 가져 가면 세금이 부과되지 않습니다. 현재보다 은퇴 율이 높을 것으로 예상되거나 세금에 대해 걱정하고 싶지 않은 경우이 차량은 현명한 세금 전략이 될 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- Roth IRA 자격이되면 연간 최대 $ 6, 000를 기부 할 수 있습니다. 50 세 이상인 경우 추가 $ 1, 000 캐치 업 기부를 할 수 있습니다. 로스 IRA는 귀하가 기여할 수 있는지 결정하는 소득 기준 액이 있습니다. 많은 금융 기관에서 Roth IRA를 개설하고 자동으로 자금을 조달 할 수 있으며 다른 퇴직 계좌에서 돈을 입금하여 Roth IRA에 자금을 공급할 수도 있습니다.
로스 IRA 개설 및 자금 조달
Roth IRA에 자금을 지원하려면 계정을 개설해야합니다. 은행, 뮤추얼 펀드 회사 및 중개 회사를 포함한 거의 모든 금융 기관은 Roth IRA 계정을 제공합니다. 편의상 이미 사업을하고있는 금융 기관에서 계좌를 개설하고 싶을 수도 있습니다.
신청하기 전에 Roth IRA를받을 자격이 있는지 확인하십시오. 로스 IRA는 소득 상한 범위와 최대 임계 값을 가지고있어 일부 고소득층이 자격을 갖지 못하게 할 수 있습니다. 또한, 연봉으로 인해 1 년 동안 기부 할 수 있지만 다음 해에는 기부 할 수 없습니다.
기준 액 이하의 소득자는 일반적으로 문제가 없습니다. 대부분의 경우 계정 응용 프로그램을 온라인에서 쉽게 관리 할 수 있습니다. 다음이 필요합니다.
- 운전 면허증 (또는 다른 사진이 부착 된 신분증) 사회 보장 번호 은행 번호와 계좌 번호를 포함한 자금 조달에 대한 은행 세부 정보 수혜자에 대한 세부 정보.
신청서가 승인되면 일반적으로 현금, 수표 또는 은행 송금으로 첫 기부를 할 수 있습니다. 문제를 단순화하기 위해 자동화를 통해 향후 기부금이 당좌 예금 계좌 또는 다른 출처에서 자동으로 정기적으로 나오도록 준비 할 수도 있습니다.
기부 한도는 주기적으로 변경 될 수 있지만 IRS의 연간 인플레이션 조정의 일부는 아닙니다. 따라서 2020 년 동안 Roth IRA에 최대 6, 000 달러 (50 세 이상인 경우 7, 000 달러)를 2019 년과 동일하게 기부 할 수 있습니다.
로스 IRA 전환으로 자금 조달
Roth IRA에 자금을 제공하는 또 다른 방법은 기존 퇴직 계좌에서 돈을 이체하는 것입니다. 이것을 Roth IRA 변환이라고합니다. 다음 소스에서 Roth IRA로 돈을 옮길 수 있습니다.
- 전통적인 IRA 고용주 후원 401 (k) 또는 403 (b) 계획 정부 457 (b) 계획 SEP-IRAsSIMPLE IRA
로스 전환은 일반적으로 과세 대상입니다. 과세 대상 퇴직 계좌 (예: 전통적인 IRA)에서 Roth로 돈을 옮길 경우 전환 금액에 대한 소득세가 부과됩니다. 일반적으로 다음과 같은 경우 1 년 동안 전환을 저장하는 것이 좋습니다.
- Roth에 직접 기여하기에는 너무 많은 수입이 있습니다. 향후 몇 년 동안 더 높은 세율을 기대하고 있습니다. 펀드를 이체하는 과세 계정이 손실을 입었습니다 (잔액이 낮을수록 전환시 세금이 적게 듭니다).
그것을 설정하고 잊어
세금 납부 마감일까지 Roth IRA에 기부해야합니다. 2020 년에는 2021 년 4 월 15 일입니다. 그러나 그때까지 기다릴 필요는 없습니다. 현재 세금 연도의 1 월 1 일부터 계정에 돈을 추가 할 수 있습니다. 가능한 빨리 계정에 자금을 지원하면 돈이 훨씬 더 길고 면세로 성장할 것입니다.
현금을 보유하고 있다면 1 월 1 일부터 다음 해 4 월 중순 사이에 언제든지 큰 기여를 할 수 있습니다. 그러나 많은 사람들에게 일년 내내 몇 가지 작은 기여를하는 것이 더 쉽습니다.
귀하가 Roth IRA에 어떻게 자금을 지원하든, 그것을 습관화하고 가능한 한 빨리 시작하십시오. 예를 들어, 20 세일 때 Roth IRA를 열면 65 세까지 매년 6, 000 달러를 기부하고 계정의 평균 수입이 8 %가되면 은퇴로 향하는 250 만 달러가 넘게됩니다. 그리고 그것은 모두 세금이 없을 것입니다.
로스 IRA의 장점
로스 IRA에는 다른 특전도 있습니다. 기존의 IRA와 달리 일생 동안 필요한 최소 분배를 할 필요는 없습니다. 따라서 생활비로 돈이 필요하지 않으면 돈을 계정에 남겨두면됩니다. 그런 다음 전체 Roth IRA를 수혜자에게 전달하여 수년간의 면세 성장 및 수입을 제공 할 수 있으며, 이는 최근 2019 년의 모든 지역 사회 퇴직 향상을위한 법 설정 (SECURE)에 의해 제한되었습니다.
SECURE는 퇴직 법을 광범위하게 변경했습니다. 이 법은 신축 IRA로 알려진 것을 효과적으로 종료 시켰으며, 이를 통해 IRA 수혜자들은 상속 자산 인출과 세금 부담을 평생에 걸쳐 분산시킬 수있었습니다. 또한 자산 성장에 더 많은 시간을 할애했습니다. 배포 기간은 현재 10 년으로 제한되었지만 일부 예외가 있습니다.
Roth IRA는 또한 기존 IRA에 비해 이점이있었습니다. 그 때까지 기여할 수있는 연령 제한이 없었기 때문입니다. 전통적인 IRA는 70 1/2의 나이까지 기여를 제한했지만 SECURE에서는이 연령 제한이 없어졌습니다.
로스 IRA 요구 사항
IRS에는 Roth IRA에 대한 특정 소득 요건이 있으며, 이는 고소득층을 위해 따라야 할 수도 있습니다. 소득 수준은 인플레이션 조정에 따라 매년 변경됩니다. 2020 년에 대한 IRS의 Roth IRA 소득 상한 범위는 다음과 같습니다.
- 독신 및 가족 수장의 경우 $ 124, 000 ~ $ 139, 000. 결혼 한 부부가 공동으로 신청하는 경우 $ 196, 000 ~ $ 206, 000. 조정은 $ 0에서 $ 10, 000로 유지됩니다.
이러한 단계적 폐지 범위를 통해 최소 임계 값 미만의 기여자는 전체 금액을 기여할 수 있습니다. 임계 값 내에있는 기고자는 기고 금액의 백분율 만 기고 할 수 있습니다. 임계 값 이상인 초보자는 전혀 기여할 수 없습니다.
퇴직률은 퇴직자의 소득 수준을 최대 퇴출 범위의 최대 값에서 빼고 전체 범위로 나누어 계산합니다. 이를 통해 경제 전반의 수업 비용 절감에 균형을 유지할 수 있습니다. 퇴직자 범위 내에서 소득이 많을수록 더 적게 기여할 수 있습니다. 예를 들어, 연간 $ 129, 000를 만드는 50 세 미만의 단일 소득자는 $ 6, 000의 67 %를 기여할 수 있습니다. $ 138, 000를 만드는 50 세 미만의 단일 소득자는 7 % 만 기여할 수 있습니다.
