목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
FutureAdvisor와 Betterment는 매우 다른 로보 어드바이저이지만 비슷한 접근법을 공유합니다. 모든 로보 어드바이저와 마찬가지로 포트폴리오 작성 및 재조정의 세부 사항은 다르지만 포트폴리오 관리에 MPT (Modern Portfolio Theory)에 크게 의존합니다. 또한 FutureAdvisor와 Betterment는 모두 패키지의 일부로 세금 감면 수확을 제공하여이 기능에 대한 추가 비용을 지불하는 일부 로보 어드바이저보다 우선합니다. FutureAdvisor와 Betterment는 세부 사항과 하나의 큰 차이점이 다릅니다. Betterment는 모든 중개와 독립적으로 운영되는 본격적인 로보 어드바이저이며 FutureAdvisor는 다른 곳에서 보유한 계정을 활용할 수있는 볼트 온 로보 어드바이저입니다. 이 두 서비스가 어떻게 조화를 이루는 지 살펴보고 포트폴리오에서 신뢰할 수있는 서비스를 결정하는 데 도움을줍니다.
- 계정 최소: 투자 가능한 자산 $ 5, 000
- 수수료: 관리 대상 자산의 0.50 % (모든 계정 크기)
- 로보 브로커의 혁신적인 단일 목표 가계 계정으로 공동 계좌를 개설하고 싶지 않은 단일 투자자 및 파트너에게 적합 Fidelity에 계정이있는 투자자를 대상으로합니다. 그리고 TD Ameritrade
- 계정 최소: $ 0
- 수수료: 디지털 계획의 경우 0.25 % (연간), 프리미엄 계획의 경우 0.40 % (연간)
- 단순성과 사용 편의성을 추구하는 사람들에게 적합합니다. 투자 한 자산에 대한 투명성을 극대화하려는 사람들에게 적합합니다. 주택 구입과 같은 재정적 목표를 세우고 계획하는 사람들을 목표로합니다.
목표 설정
목표 설정에있어 모든 로보 어드바이저들 사이에서 개선이 두드러 지므로이 영역에서 FutureAdvisor보다 우위에 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. Betterment는 목표 설정을위한 따라하기 쉬운 단계를 제공하며 각 목표 유형을 개별적으로 모니터링 할 수 있습니다. 언제든지 새로운 목표를 추가하고 상대적으로 쉽게 진행 상황을 추적 할 수 있습니다. 자산 배분은 녹색 음영의 주식과 파란색 음영의 고정 수입으로 링에 표시됩니다. 목표 달성에 뒤 떨어지면 플랫폼에서 자동 예금을 늘리는 것이 좋습니다. 이는 장기 목표 달성을 위해 절박한 느낌이 들지 않는 젊은 투자자들에게 도움이 될 수 있습니다.
Betterment 를 사용하면 외부 투자를 계정 인터페이스에 동기화하여 퇴직과 같은 여러 계정을 운영하는 목표에 대한 진행 상황을보다 포괄적으로 볼 수 있습니다. 단점은, 우수한 무료 계획 분석은 새로운 계정에 자금을 제공하기 위해 지속적인 마케팅 공세로 인해 약간 훼손된 것입니다. 또한, 귀하가 보험료 계획으로 업그레이드하지 않는 한 재정 고문과의 상담 비용은 $ 199에서 $ 299 사이입니다. 그러나 전반적으로 Betterment는 FutureAdvisor보다 강력한 목표 설정 기능을 가지고 있습니다.
FutureAdvisor의 목표 계획 도구는 FutureAdvisor가 529 개의 저축 계획을 지원하더라도 대학 또는 학비 계획에 대한 범주가 없기 때문에 경험이 적은 투자자를 혼동시킬 수 있습니다. 모든 고객은 자산을 보유한 중개 기관의 광범위한 재무 계획 도구에 액세스 할 수 있지만 Fidelity 또는 TD Ameritrade에서 사용하는 방법은 FutureAdvisor 권장 사항과 비교할 때 서로 다른 예상 기간, 자산 할당 및 장기 성과 예측을 생성 할 수 있습니다.
FutureAdvisor 계정 플랫폼을 통해 진행 상황을 검토 할 수 있습니다.이 플랫폼에는 시간 경과에 따른 포트폴리오 가치를 예측하는 성능 차트가 있습니다. 자산 할당 및 계정 활동에 대한 세부 사항도 볼 수 있으며 몇 번의 클릭만으로이 화면에서 직접 계획을 변경할 수 있습니다. 추가 비용없이 재정 고문 또는 전문가와 상담 할 수 있지만 작은 글씨는 계정 크기에 따른 지정되지 않은 제한 사항을 나타냅니다. 권고자는 FutureAdvisor 또는 중개 자원이 다루지 않는 목표 설정 지원을 더 제공 할 수 있습니다.
퇴직 계획
퇴직 계획과 관련하여 Betterment 는 다시 한 번 우위를 점합니다. Betterment Resource Center에는 은퇴 계획에 관한 수십 개의 잘 작성된 기사가 있습니다. 각 목표는 다른 전략에 투자 할 수 있으므로 퇴직 자금은 고위험 포트폴리오 중 하나에 할당 될 수 있으며, 선금 자금 조달과 같은 단기 목표는 저 위험 포트폴리오에 할당 될 수 있습니다.
FutureAdvisor 는 퇴직 목표가 공격적, 중간 정도의 공격적, 보통, 중간 정도의 보수적, 보수적이라는 5 가지 부문으로 분류 된 비슷한 방식으로 작동합니다. FutureAdvisor는 계획 도구에 대해 많은 것을 제공하지 않지만 고객은 Fidelity 또는 TD Ameritrade의 다양한 퇴직 계산기 및 리소스에 완전히 액세스 할 수 있습니다.
계정 유형
FutureAdvisor와 Betterment는 과세 대상 계정 및 기존 IRA를 포함하여 가장 일반적으로 사용되는 계정 유형을 다룹니다. FutureAdvisor는 또한 529 개의 대학 저축 계획을 위해 노력하여 미래의 교육 필요를 위해 저축하고자하는 부모 나 사람들에게 더 매력적입니다. 그러나 계정을 사용하면 실제로 사용하려는 계정이 결정됩니다.
개선 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 신탁 계정 고이자 저축 예금 계좌
FutureAdvisor 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 529 대학 저축 계획 단일 목표 가계 계정
기능 및 접근성
FutureAdvisor와 Betterment는 모두 다양한 기능을 제공합니다. 둘 다 재정 고문에게 액세스를 제공하지만 Betterment는 기본 오퍼링보다 높은 가격으로이를 제공합니다. 더 중요한 것은 Betterment는 iOS 및 Android 용의 모든 기능을 갖춘 모바일 앱을 제공하는 반면 FutureAdvisor는 아무것도 제공하지 않습니다. 이 누락으로 인해 Fidelity 또는 TD Ameritrade 앱을 통해 계정을 검토해야합니다.
개량:
- 무료 재무 분석: 예비 고객은 계정에 자금을 지원하기 전에 모든 현재 투자를 무료로 분석 할 수 있습니다. 포트폴리오 및 목표 유연성: 성숙한 플랫폼은 뛰어난 포트폴리오 유연성을 지원하면서 코칭 및 기타 목표 계획 리소스를 제공합니다. 프리미엄 플랜: 고객은 프리미엄 플랜 에 대해 언제든지 재정 고문과 무료로 대화 할 수 있으며, 표준 0.25 % 요금이 아닌 0.40 % 관리 요금이 부과됩니다.
미래 고문:
- 재정 고문 액세스: 고객은 언제든지 등록 된 재정 고문과 대화 할 수 있습니다. Fidelity 및 TD Ameritrade에서 보유한 고객 자금: 고객은 이러한 중개인에서 계좌를 개설하거나 다른 중개인으로부터 자금을 이체해야합니다. 단일 목표 세대 계좌: 이 계좌 유형은 공동 계좌를 개설하고 싶지 않은 배우자와 다른 유형의 파트너에게 혁신적인 솔루션을 제공합니다.
수수료
수수료와 관련하여, Betterment 는 다시 한 번 상당한 우위를 누리고 있습니다. Betterment의 고객은 0.25 %의 관리 비용을 지불하여 인적 재정 고문에 액세스 할 수있는 프리미엄 플랜의 경우 0.40 %로 증가합니다. Betterment는 또한 200 만 달러가 넘는 자산에 대해 할인 된 수수료를 제공하여 200 만 달러를 초과하는 부분에서 연간 0.15 %로 떨어집니다. 포트폴리오를 채우는 데 사용되는 ETF는 평균 0.07 %와 0.15 % 사이의 낮은 연간 비용을 발생시킵니다.
FutureAdvisor의 0.50 % 관리 수수료와 높은 최소 예치금은 Betterment를 포함하여 라이벌에서 더 나은 가치를 찾을 수있는 많은 투자자를 낙담시킵니다. 재무 고문에 대한 액세스는 FutureAdvisor 관리 수수료와 함께 제공되지만 유사한 액세스를 사용하는 프리미엄 플랜의 Betterment 요금보다 여전히 0.1 % 더 높습니다. 또한 자금을 이체 할 때 해지 비용이 발생할 수 있으며 Fidelity 또는 TD Ameritrade의 수수료 미포함리스트에 포함되지 않은 ETF 및 뮤추얼 펀드에 대해서는 수수료를 지불해야합니다. 또한 Betterment와 마찬가지로 FutureAdvisor가 귀하의 포트폴리오에 권장하는 상대적으로 낮은 연간 자금 비용을 지불해야합니다.
최소 보증금
최소 예금에 관해서는, $ 0 접근 방식으로 Betterment에 훨씬 더 쉽게 접근 할 수 있습니다. 이와 대조적으로 FutureAdvisor는 목표를 달성하기 위해 목표 당 $ 5, 000가 필요합니다.
- FutureAdvisor: "목표"당 $ 5, 000
포트폴리오
Betterment는 고전적인 현대 포트폴리오 이론 (MPT) 원칙 및 / 또는 특정 투자 테마를 기반으로 5 가지 포트폴리오 유형을 제공합니다.
- 세계적으로 다양 화 된 주식 및 채권 ETF의 표준 포트폴리오 환경 및 사회적 영향에 대한 점수가 높은 지주로 구성된 사회적 책임 포트폴리오 (참고: 투자는이 주제에 대한 표준 요구 사항을 충족하지 못할 수 있음) 시장을 능가하고자하는 Goldman Sachs Smart Beta 포트폴리오 표준 포트폴리오의 자산 클래스로 구성되었지만 사용자 선호도에 따라 가중치가 부여 된 BlackRock ETF“유연한 포트폴리오”로 구성
개선 계정은 의도 한 목표 할당에서 벗어날 때 동적으로 재조정됩니다. 또한, 목표 날짜가 다가 오면서 이익을 확보하고 큰 손실을 피하려고 노력함으로써 포트폴리오는 더욱 보수적입니다. 대부분의 투자자는 이러한 수익성있는 기술을 자체적으로 구현할 시간이나 헌신이 없기 때문에 고객은 이러한 자동 재 할당에 감사 할 것입니다.
FutureAdvisor 포트폴리오는 표준 MPT 가이드 라인을 활용하여 자산 다각화 및 연간 최소 4-6 개의 재조정을 통해 장기 수익을 극대화하고자합니다. 노출은 주로 ETF와 뮤추얼 펀드를 통해 이루어 지지만 REIT와 고정 수입 증권을 사고 파는 글씨도 있습니다. 수익은 장기적인 성과를 예상하기 위해 자본 시장 가정을 적용하는 맞춤형 Monte Carlo 시뮬레이션을 통해 추정됩니다.
FutureAdvisor는 주식을 사고 팔지 않지만이 플랫폼을 사용하면 주식을 많이 할당하지 않는 한 몇 가지 주식을 계정에 보유 할 수 있습니다. 상세 공개는 iShares ETF 및 Blackrock 뮤추얼 펀드 구매시 이해 상충을 피하기위한 것입니다.
브로커 자산
개선 포트폴리오에는 iShares, Vanguard 및 기타 잘 알려진 펀드 회사의 ETF가 포함되어 있지만 개별 주식은 없습니다. FutureAdvisor는 Fidelity 및 TD Ameritrade와 커미션 뮤추얼 펀드 및 ETF가없는 포트폴리오를 구성하고 iShares, Vanguard 및 기타 최상위 공급 업체의 저비용 펀드를 구성합니다.
세금 유리한 투자
세금 유리한 투자는 일반적으로 세금 손실 수확을 통해 이루어지며, 여기서 자본 손실 및 세척 판매 규칙의 영향은 유가 증권 매각 전에 고려됩니다. FutureAdvisor와 Betterment는 추가 비용없이 모든 자금 수준에서 과세 대상 계정에 대한 세금 감면을 제공합니다.
보안
FutureAdvisor와 Betterment는 모두 강력한 256 비트 SSL 암호화를 사용합니다. Apex Clearing Corp는 Betterment에서 고객 자금을 처리하여 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 및 개인 초과 보험에 대한 액세스를 제공합니다. FutureAdvisor는 "신뢰할 수있는 제 3 자"인 Yodlee와 협력하여 고객 정보를 안전하게 수집하고 유지 관리합니다. FutureAdvisor를 통해 귀하의 자금은 Fidelity 및 TD Ameritrade에서 유지되며 SIPC 및 개인 초과 보험을 제공합니다. Betterment의 모바일 앱을 통해 지문, 얼굴 인식 및 2 단계 인증을 사용할 수 있습니다. FutureAdvisor는 모바일 앱을 제공하지 않지만 Fidelity 및 TD Ameritrade 앱은 최첨단 보안을 사용합니다.
고객 서비스
고객 서비스와 관련하여 개선 은 다시 한 번 주도합니다. 실시간 채팅은 고객이 언제든지 액세스 할 수 있도록 Betterment의 모바일 앱 및 웹 사이트에 내장되어 있습니다. 고객 서비스는 월요일부터 금요일까지 오전 9 시부 터 오후 6 시까 지, 주말에는 오전 11 시부 터 오후 6 시까 지 이메일과 전화로 이용할 수 있습니다. 시장 시간 동안 고객 서비스에 대한 전화 통화는 지식이 풍부한 담당자와 상담하는 데 평균 2:21 분이 상대적으로 느 렸습니다.
FutureAdvisor의 고객 서비스 링크는 전화 번호, 라이브 채팅 또는 서비스 시간없이 메시지 입력 양식으로 열립니다. FAQ는 유용하지만 범위가 제한되어있어 중요한 질문에 답하지 않습니다. 계정 관리 페이지에는 현재 고객이 고문 또는 담당자와 대화 할 수있는 실시간 채팅 및 전화 번호가 모두 있지만, 잠재 고객은 가입하지 않고 월급을 넘을 수 없습니다.
우리의 테이크
Betterment는 2019 년 리뷰에서 최고 등급의 로보 어드바이저 중 하나 였으므로 FutureAdvisor와 같은 볼트 온은 물론 모든 본격적인 로보 어드바이저와의 경쟁이 치열합니다. 그 자체로는 서비스이므로 Betterment는 FutureAdvisor보다 저렴한 가격으로보다 원활한 계정 설정, 우수한 목표 계획 및 우수한 포트폴리오 관리 기능을 제공합니다. TD Ameritrade 또는 Fidelity에 이미 계정이 있고 크게 변경할 필요가없는 로보 어드바이저 경험을 찾고 있다면 FutureAdvisor가 계산서에 적합합니다. FutureAdvisor는 포트폴리오를 만드는 훌륭한 일을 수행한다는 점은 주목할 가치가 있지만, Betterment가 그 이상으로 제공하는 기능과 경험과는 맞지 않습니다. 새로운 제품을 찾고 있거나 우수한 제품에 액세스하기 위해 변경해야하는 번거 로움이 없다면 Betterment가 더 합리적입니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
