이 세계화 시대에 많은 금융 기관의 생존과 성공의 열쇠는 경쟁력을 유지하고 소비자에게 다양한 서비스를 제공 할 수있는 전략적 파트너십을 구축하는 것입니다. 금융 서비스 산업의 합병, 인수 및 다각화에 대한 장벽과 영향을 조사 할 때이 산업에서 생존의 열쇠를 고려해야합니다.
- 개별 고객의 요구와 기대 이해 고객의 요구와 기대에 맞는 고객 서비스 제공
2008 년 금융 서비스 부문의 인수 합병률은 매우 높았습니다. 금융 서비스 환경의 변화에 기여한 규제 이력과 이것이 새로운 조경 투자자가 이제 통과해야하는 의미를 살펴 보겠습니다.
규제 완화로 인한 다각화 대규모 국제 합병은 국내 산업 전체의 구조에 영향을 미치는 경향이 있기 때문에 각국 정부는 종종 기업 간의 국내 경쟁을 줄이기위한 예방 정책을 수립하고 시행합니다. 1980 년대 초부터 1980 년의 예탁 기관 규제 완화 및 통화 통제 법과 Garn-St. 1982 년 Germaine Depository Act가 통과되었습니다.
연방 준비 은행이 비회원 은행에 대한 통제력을 강화함으로써, 이 두 가지 행동은 은행이 기관 (신용 조합, 저축 및 대출, 상호 저축 은행)을 합병하고 검거하여 예금을 확인할 수 있도록합니다. 이러한 변화는 또한 2008 년 미국 금융 서비스 시장의 극적인 변화와 재구성 된 플레이어, 새로운 플레이어 및 서비스 채널의 등장을위한 촉매제가되었습니다.
거의 10 년 후인 1993 년에 제 2 은행 지침의 시행으로 유럽 연합 국가의 시장이 규제를 완화했습니다. 1994 년 유럽 보험 시장은 1994 년 3 세대 보험 지침의 결과로 비슷한 변화를 겪었습니다.이 두 가지 지침은 미국과 유럽의 금융 서비스 산업을 치열한 경쟁 관계에 놓았으며 고객을 확보하기위한 활발한 글로벌 스크램블을 만들었습니다. 이전에는 연락 할 수 없거나 만질 수 없었습니다.
사업체가 인터넷을 사용하여 고객에게 금융 서비스를 제공 할 수있는 능력은 금융 서비스 분야의 제품 지향적, 지리적 다각화에도 영향을 미쳤습니다.
글로벌화
아시아 시장은 1996 년 "빅뱅"금융 개혁으로 일본의 규제 완화가 시작되면서 확장 운동에 합류했습니다. 그 나라에서 비교적 광범위한 금융 시스템은 빠르게 확대되고 변화하는 글로벌 환경에서 경쟁력을 갖추게되었습니다. 1999 년까지 일본과 다른 국가 간의 외환 거래에 대한 거의 모든 제한이 해제되었습니다. (일본에 대한 배경 은 잃어버린 10 년: 일본의 부동산 위기 와 충돌 에서 얻은 교훈 : 아시아 위기를 참조하십시오 .)
아시아 금융 시장의 변화에 따라 미국은 1999 년 그램-리치-블리 리법 (Gram-Leach-Bliley Act)에 따라 여러 단계의 규제 완화를 계속해서 시행했습니다.이 법은 주요 금융 선수들의 통합을 허용하여 미국의 재정을 강화 시켰습니다. 은행 회계 및 재무 분야의 Joseph Teplitz, Gary Apanaschik 및 Elizabeth Harper Briglia의 2001 년 연구에 따르면 무역 자유화와 관련된 규모의 확대, 많은 은행의 민영화 신흥 국가와 기술 발전은 다소 일반적인 추세가되었습니다. (통찰에 대한 자세한 내용은 국영 경제: 공공에서 민간으로를 참조하십시오.)
규제 완화의 즉각적인 영향은 경쟁의 증가, 시장 효율성 및 향상된 소비자 선택이었습니다. 규제 완화는 전례없는 변화를 일으켜 고객을 수동 소비자에서 강력하고 정교한 플레이어로 변화 시켰습니다. 연구에 따르면 추가의 다양한 규제 노력이 관료주의의 계층과 규제 수를 증가시켜 금융 기관의 운영 및 관리를 더욱 복잡하게 만든다. (이 주제에 대한 자세한 내용은 자유 시장: 비용은 얼마입니까? )
동시에 인터넷의 기술 혁명은 금융 서비스 산업의 본질, 범위 및 경쟁 환경을 변화 시켰습니다. 규제 완화 이후, 새로운 현실은 각 금융 기관이 본질적으로 자체 시장에서 운영하고 더 좁은 서비스로 잠재 고객을 대상으로하여 고유 한 고객 세그먼트의 요구에 부응합니다. 이러한 규제 완화로 인해 금융 기관은 목표 설정을 요율 설정 및 거래 처리에서보다 고객 중심으로 전환함으로써 목표의 우선 순위를 정했습니다.
금융 파트너십의 도전과 단점 1998 년 이래 부유 한 국가와 미국의 금융 서비스 산업은 급속한 지리적 확장을 경험하고 있습니다. 이전에 현지 금융 기관에서 서비스를 제공 한 고객은 이제 글로벌 수준을 목표로합니다. 또한 Alen Berger와 Robert DeYoung에 따르면 1985 년과 1998 년 사이에 "은행 산업의 기술 진보와 지리적 확장"(2006 년 9 월), 주요 은행과 미국 멀티 뱅크 지주 회사 내 자회사는 123.4 마일에서 188.9 마일로 50 % 이상 증가했습니다. 이는 은행이 더 먼 거리에서 소기업 대출을 할 수있는 능력이 향상되어 규모의 경제가 줄어들고 생산성이 향상 될 수 있음을 나타냅니다. (자세한 내용은 경쟁 우위 카운트를 확인하십시오.)
규제 완화는이 지리적 다각화의 주요 요인이되었으며 1980 년대 초부터 일련의 정책 변경으로 인해 주 내 및 주 간 은행 제한이 점차 줄어 들었습니다.
유럽 연합 (EU)에서도 유사한 정책 변화에 대응하여 은행 조직 및 기타 금융 기관이 회원국 전체에 걸쳐 사업을 확장 할 수있게되었으며, 라틴 아메리카, 동유럽 및 다른 국가의 과도기 경제도 낮아 지거나 없어지기 시작했습니다. 외국 입국에 대한 제한으로 다른 국가에 본사를 둔 다국적 금융 기관이 상당한 시장 점유율을 확보 할 수 있습니다.
경계, 경계가없는 거래 최근 통신 및 정보 기술의 혁신으로 인해 지리적 확장을 고려하는 금융 기관이 직면 한 비즈니스 비용과 관련된 규모의 경제가 감소했습니다. ATM 네트워크와 뱅킹 웹 사이트는 기관과 고객 간의 효율적인 장거리 상호 작용을 가능하게했으며, 소비자는 경계없는 금융 거래를 지속적으로 수행 할 수있는 새로운 능력에 의존하여 기술적으로 연결되지 않은 경우 기업이 모든 경쟁력을 잃게되었습니다..
금융 서비스 회사의 지리적 다각화를위한 추가 원동력은 인수, 인수, 전략적 제휴 및 아웃소싱과 같은 회사 조합 전략의 확산이었습니다. 이러한 통합 전략은 산업 내 효율성을 향상시켜 M & A, 자발적 퇴출 또는 성과가 저조한 기업의 철수를 초래할 수 있습니다.
통합 전략을 통해 기업은 규모의 경제를 활용하고 단위 생산 비용을 낮추는 데 집중할 수 있습니다. 회사는 종종 직원 합병, 간접비 감소 및 더 다양한 제품 제공을 통한 매출 증대, 제품 기반 증가, 주주 가치 증대에 대한 욕구에 의해 합병이 이루어 졌다고 공개적으로 선언합니다. 그러나 이러한 전략 조합의 주된 이유와 가치는 종종 내부 비용 절감 및 생산성 향상과 관련이 있습니다. (자세한 내용은 규모의 경제 란 무엇입니까?를 확인하십시오 . )
금융 서비스 부문 내에서 지리적 확장을위한 도구로 사용 된 주요 전략의 장단점에 대한 불리한 사실은 2008 년 Nations Bank와 Bank of America (NYSE: BAC)와 같은 매우 높은 M & A 비율에 의해 가려졌습니다., Travellers Group 및 Citicorp (NYSE: C), JP Morgan Chase (NYSE: JPM) 및 Bank One. 그들의 딜레마는 전체 이익을 극대화하는 균형을 만드는 것이었다.
결론 금융 서비스 산업에 대한 국내외 지리적 다각화 및 확장의 영향, 장점 및 단점에 대한 결론은 세계화를 통해 많은 금융 서비스 회사의 생존 및 성공이 요구, 요구 및 기대를 이해하고 충족시키는 데 있다는 사실입니다. 그들의 고객의.
금융 회사가 확장 된 글로벌 시장에서 성공적으로 운영하는 데있어 가장 중요하고 지속적으로 떠오르는 요소는 기술의 편리함과 속도에 중독 된 안목 있고 고도로 정교하며 교육 수준이 높고 강력한 소비자를 효율적으로 제공 할 수있는 능력입니다. 고객 지향의 중요성을 깨닫지 못하는 금융 회사는 자원을 낭비하고 결국에는 망할 것입니다. 이러한 소비자 중심 변화의 영향을 인식하지 못하는 기업은 규제 완화에 의해 영원히 변화된 새로 단조 된 글로벌 금융 서비스 커뮤니티에서 생존하거나 존재를 중단하는 데 어려움을 겪을 것입니다. (이 산업에 대한 자세한 내용은 The Evolution of Banking을 참조하십시오 .)
