투자 포트폴리오는 다양한 퇴직 및 퇴직이 아닌 (과세 대상) 계좌에 대한 모든 투자를 담는 바구니로 생각하십시오. 이상적으로, 귀하의 포트폴리오는 귀하와 함께 성장하고 사후 몇 년 동안 편안하게 살기 위해 필요한 수입을 제공합니다. 퇴직을 위해 저축하고 퇴직을 위해 투자하는 경우 포트폴리오에 이러한 주요 특성이 있는지 확인하십시오.
주요 테이크 아웃
- 이상적인 포트폴리오에는 특히 어린 나이에 성장 요소가 포함되어야합니다. 변화.
투자 포트폴리오 란?
투자 포트폴리오에는 다음을 포함하여 다양한 계정에 대한 모든 투자가 포함됩니다.
- 401 (k) sIRAs (전통, Roth, SEP, SIMPLE)와 같은 고용주 후원 플랜 납세자 중개 계좌
이러한 계좌는 주식, 채권, ETF (거래 소재 자금), 뮤추얼 펀드, 상품, 선물, 옵션, 부동산 등 다양한 유형의 자산을 보유 할 수 있습니다. 이러한 자산이 함께 투자 포트폴리오를 구성합니다.
은퇴에 투자하는 경우 이상적인 포트폴리오는 통과 할 때까지 재정적 요구를 충족시키는 포트폴리오입니다. 다음과 같은 특징이이를 가능하게합니다.
성장 주식
퇴직 계획은 장기간에 걸쳐 성장하도록 설계되었습니다. 주식 및 부동산과 같은 성장 도구는 일반적으로 적어도 성장 단계에있을 때 가장 성공적인 은퇴 포트폴리오의 핵심을 형성합니다.
은퇴 저축의 적어도 일부가 인플레이션 율보다 빠르게 성장하는 것이 매우 중요합니다. 그렇게하면 시간이 지남에 따라 구매력을 높일 수 있습니다.
Kiplinger.com의 데이터에 따르면 주식은 시간이 지남에 따라 모든 자산 군의 최고 수익률을 기록했습니다. 1926 년부터 2018 년까지 주식은 매년 평균 약 10.1 % 성장했습니다. 채권은 평균 금리의 절반에 불과했으며 현금은 약 3.3 % 성장했습니다.
이러한 이유로 자본 보존 및 소득 창출에 중점을 둔 퇴직 포트폴리오조차도 인플레이션에 대한 헤지를 제공하기 위해 소액의 지분을 유지합니다.
10.1 %
주식의 연간 성장량은 평균 1926 년에서 2018 년 사이입니다.
포트폴리오 다각화
퇴직 연령에 가까워 질수록 다양 화는 시간이 지남에 따라 다른 형태를 취할 것입니다. 20 대일 때는 주식, 펀드 주식, 펀드, 부동산 등 다양한 유형의 주식으로 포트폴리오를 다양 화하면됩니다.
그러나 40 대와 50 대에 도달하면 보유 자산 중 일부를보다 보수적 인 부문으로 이동해야합니다. 여기에는 회사 채권, 우선 주식 제공 및 여전히 경쟁력있는 수익을 창출 할 수 있지만 순수한 주식보다 위험이 적은 기타 적당한 상품이 포함됩니다.
귀금속, 파생 상품, 석유 및 가스 임대 및 기타 비 상관 자산과 같은 대체 투자로도 포트폴리오의 전체 변동성을 줄일 수 있습니다. 또한 기존 자산 클래스가 유휴 상태 인 기간 동안 더 나은 수익을 창출 할 수 있습니다.
이상적인 퇴직 포트폴리오도 401 (k) 또는 기타 주식 구매 계획의 내부 또는 외부에 보유 된 회사 주식의 주식에 크게 의존하지 않습니다. 은퇴 계획의 상당 부분이 퇴직 저축의 상당 부분을 차지할 경우, 가치가 크게 떨어지면 퇴직 계획이 크게 변경 될 수 있습니다.
황금 시대 이후 투자
위험 감수
퇴직 연령이되거나 은퇴 한 후에는 위험 허용 범위가 변경되며 성장에 덜 집중하고 자본 보존 및 수입에 더 집중해야합니다. 원금 또는 소득 보장이 필요한 경우 예금 증명서 (CD), 재무부 증권, 고정 및 인덱스 연금과 같은 수단이 적합 할 수 있습니다.
그러나 일반적으로 80 ~ 90 대에 도달 할 때까지 보증 된 장비에 포트폴리오를 독점적으로 투자해서는 안됩니다. 이상적인 퇴직 포트폴리오는 투자 손실 위험을 고려하여 포트폴리오의 큰 손실을 복구하는 데 걸리는 시간을 측정합니다.
능동적 대 수동적 관리
오늘날 투자자들은 누가 자신의 돈을 관리 할 수 있는지에 대한 선택의 폭이 넓습니다. 이러한 선택 중 하나는 능동적 및 수동적 포트폴리오 관리입니다. 많은 플래너는 수동적으로 관리되는 인덱스 펀드 포트폴리오를 독점적으로 추천합니다. 다른 회사는 적극적으로 관리되는 포트폴리오를 제공하여 광범위한 시장보다 우월하고 변동성이 적은 수익을 올릴 수 있습니다. 적극적으로 관리되는 펀드는 일반적으로 더 높은 수수료를 청구합니다.
또 다른 옵션은 로보 어드바이저입니다. 이 디지털 플랫폼은 시장 활동에 의해 트리거 된 사전 설정 알고리즘에 따라 포트폴리오를 할당하고 관리합니다. 로보 어드바이저는 일반적으로 인간 관리자보다 훨씬 저렴합니다. 그럼에도 불구하고, 프로그램에서 벗어날 수없는 경우는 불리 할 수 있습니다. 그리고 그들이 사용하는 거래 패턴은 일반적으로 인간의 거래 패턴보다 덜 정교합니다.
부동산 계획, 복잡한 세금 관리, 신탁 기금 관리 또는 퇴직 계획과 같은 고급 서비스가 필요한 경우 로보 어드바이저가 최선의 선택이 아닐 수 있습니다.
결론
개념적으로 말하면, 대부분의 사람들은“이상적인”은퇴 투자 포트폴리오를 그들이 노동계를 그만 둔 후에 상대적으로 편안하게 살 수있는 것으로 정의 할 것입니다.
포트폴리오에는 항상 적절한 성장, 수입 및 자본 보존 균형이 포함되어야합니다. 그러나 이러한 각 특성의 중요성은 항상 위험 허용, 투자 목표 및 시간대를 기반으로합니다.
일반적으로 중년에 도달 할 때까지 포트폴리오를 대부분 또는 완전히 성장에 중점을 두어야합니다. 이때 목표가 소득으로 향하고 위험이 낮아질 수 있습니다.
그럼에도 불구하고 투자자마다 위험에 대한 내성이 다르기 때문에 나중까지 일하려는 경우 돈으로 더 큰 위험을 감수 할 수 있습니다. 따라서 이상적인 포트폴리오는 항상 궁극적으로 귀하와 목표를 달성하기 위해 무엇을하고자하는지에 달려 있습니다.
