목차
- 로스로 변환하는 방법 401 (k)
- 당신은 로스로 변환해야합니까?
- 전통적인 대 로스 401 (k)
고용주의 401 (k) 계획을 통해 퇴직을 위해 부지런히 저축 한 경우, 이러한 저축을 Roth 401 (k)로 전환하고 세금 혜택을 추가로 얻을 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 많은 회사들이 401 (k) 계획에 Roth 옵션을 추가했습니다. 전통적인 401 (k)와 Roth 401 (k)는 다르게 세금이 부과됩니다. 전통적인 것들은 세전 기부금을 사용하고 돈은 세금 지연으로 자랍니다. Roth는 세금 후 세금을 사용하고 면세 혜택을받습니다. Roth 401 (k)로 전환하면 지금 세금에 대한 세금이 부과되지만 나중에 면세로 인출 할 수 있습니다.
로스로 변환하는 방법 401 (k)
다음은 기존 401 (k)를 Roth 401 (k)로 변환하는 과정에 대한 일반적인 개요입니다.
- 귀하의 고용주 또는 계획 관리자에게 전환이 선택 사항인지 확인하십시오. 전환 세 계산하기 세금을 납부 할 때 지불해야 할 금액을 충당하기 위해 퇴직 계좌 외부에서 충분한 돈을 따로 지불하십시오. 여기에서 프로세스는 회사마다 다를 수 있지만 계획 관리자가 필요한 양식을 제공 할 수 있어야합니다.
모든 회사에서 직원이 기존 401 (k) 잔액을 Roth 401 (k)로 변환 할 수있는 것은 아닙니다. 전환 할 수없는 경우 향후 401 (k) 기부금을 전통적인 계좌가 아닌 Roth 계좌에 기부하십시오. 두 가지 유형을 모두 사용할 수 있습니다.
언급 한 바와 같이, 귀하는 귀하가 전환 한 금액에 대해 소득세를지게됩니다. 따라서 전환 세액을 계산 한 후에는 퇴직 계좌 외부에서이를 충당하기에 충분한 현금을 어떻게 확보 할 수 있는지 알아보십시오. 청구서를 납부하기 위해 세금을 신고 한 날짜까지는 유념해야합니다. 예를 들어 1 월에 전환하면 다음 해 4 월까지 돈을 저축 할 수 있습니다.
퇴직 계좌에서 세금 환급을 위해 세금을 지불하지 마십시오. 그것을 저장하거나 다른 곳에서 현금을 찾으십시오.
Roth 401 (k)로 변환해야합니까?
회사에서 Roth 401 (k) 로의 전환을 허용하는 경우 결정을 내리기 전에 다음 두 가지 요소를 고려해야합니다.
- 은퇴하는 동안 현재보다 더 높은 세금을 낼 것이라고 생각하십니까? 그렇다면 Roth로 전환하는 것이 좋습니다. 세금을 더 낮은 세율로 납부하고 나중에 세율이 높을 때 면세 소득을 누리게됩니다. 전환에 대해 세금을 납부 할 현금이 있습니까? 당신은 당신이 변환하는 돈에 대해 소득세를 져야합니다. 예를 들어, 10 만 달러를 Roth 401 (k)로 옮길 때 22 %의 세금 범위에 있으면 22, 000 달러의 세금이 부과됩니다. 401 (k)의 돈을 사용하여 세금을 납부하지 말고 세금 청구를 커버 할 현금을 다른 곳에 두십시오. 그렇지 않으면, 수년간의 복리를 놓치게 될 것입니다. 그로 인해 22, 000 달러 이상이 소요될 수 있습니다.
전통적인 401 (k) s vs. 로스 401 (k) s
고용주 후원 401 (k) 계획은 안전한 퇴직을위한 쉬운 자동 도구입니다. 많은 고용주들은 현재 두 가지 유형의 401 (k)를 제공합니다: 전통적인 세금 면제 버전과 최신 Roth 401 (k).
401 (k) 및 403 (b) 요금제, 전통적인 IRA 및 로스 IRA와 같은 대부분의 투자자가 이용할 수있는 모든 퇴직 계좌 중에서 전통적인 401 (k)를 사용하면 가장 많은 돈을 기부하고 가장 큰 세금 혜택을받을 수 있습니다 떨어져. 2019 년 50 세 미만인 경우 기부 한도는 $ 19, 000입니다 (2020 년에 $ 19, 500 증가). 50 세 이상인 경우 추가 $ 6, 000 캐치 업 기부금을 총 $ 25, 000에 추가 할 수 있습니다.
또한 많은 고용주가 귀하가 기부하는 돈의 일부 또는 전부를 일치시킬 것입니다.
Roth 401 (k)는 Roth IRA의 많은 이점과 함께 전통적인 401 (k)와 동일한 편의성을 제공합니다. Roth IRA와 달리 Roth 401 (k) 참여에 대한 소득 한도는 없습니다. 따라서 Roth IRA에 비해 소득이 너무 높으면 401 (k) 버전을 계속 사용할 수 있습니다. Roth 401 (k)의 기부 한도는 나이에 따라 기존 401 (k)의 기부 한도와 동일합니다: $ 19, 000 또는 $ 25, 000.
전통적인 401 (k)와 Roth 401 (k)의 가장 큰 차이점은 세금 혜택을받는 시점과 관련이 있습니다. 전통적인 401 (k)로 기부금을 공제하면 해당 연도의 과세 대상 소득이 낮아집니다. Roth 401 (k)를 사용하면 선불 세금 혜택을받지 못하지만 인출은 면세됩니다. Roth에 돈을 넣으면 세금을 내야합니다.
