여러 모기지 대출 기관에 적용하면 요금과 수수료를 비교하여 최상의 거래를 찾을 수 있습니다. 여러 제안을 보유하면 개별 대출 기관과 협상 할 때 활용할 수 있습니다.
그러나 대출 기관을 너무 많이 신청하면 신용 조회 점수가 낮아질 수 있으며 원치 않는 전화 및 요청이 급증 할 수 있습니다. 올바른 옵션 균형을 유지하는 방법을 알아보십시오.
마법 응용 프로그램은 많지 않으며 일부 대출자는 2 ~ 3 개를 선택하고 다른 대출 업체는 5 ~ 6 개의 제안을 사용하여 결정을 내립니다.
복수 대출 기관에 적용해야하는 이유
다른 오퍼와 비교하지 않으면 최상의 거래를 얻는다는 것을 알기가 어렵습니다. 주택 담보 대출 회사의 보상 방식을 제한하는 새로운 법률로 인해 2000 년대 모기지보다 회사마다 요금과 수수료의 차이가 적습니다. 그러나 미묘한 차이는 여전히 남아 있으며, 현재 저금리 절감으로 보이는 것은 15 년 또는 30 년에 걸쳐 큰 달러 금액으로 해석 될 수 있습니다.
또한, 대출 기관마다 금리 및 종가와 관련하여 대출을 다른 방식으로 구성하며, 이는 역의 관계를 갖습니다. 일부 대출 기관은 이자율을 낮추기 위해 마감 비용을 늘리는 반면, 낮은 대출 비용을 광고하거나 그렇지 않은 광고주는 높은 이자율을 제공합니다.
주요 테이크 아웃
- 여러 대주에 적용하면 차용인이 한 대주를 다른 대주에 대입하여 더 나은 금리 또는 거래를 할 수 있습니다. 여러 대출 기관에 신청하면 요율과 수수료를 비교할 수 있지만 여러 신용 문의로 인해 신용 보고서 및 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 수년 동안 모기지를 유지하려면 더 낮은 요율과 더 높은 마감을 선택하는 것이 가장 좋습니다 소송 비용. 몇 년 후에 대출을 다시 받거나 대출을 갚을 계획이라면 마감 비용을 낮게 유지하는 것이 가장 좋습니다. 응용 프로그램이 너무 적더라도 최선의 거래에서 누락 될 수 있지만 너무 많은 수는 더 낮아질 수 있습니다 당신의 신용 점수와 원치 않는 전화로 포위.
여러 선의의 추정치 (GFE)를 나란히 보면 요율 및 마감 비용 시나리오를 비교하여 상황에 가장 적합한 시나리오를 선택할 수 있습니다. 일반적으로 이자율 절감이 더 높은 결산 비용을 능가하기 때문에 수년간 모기지를 유지하려는 경우 더 낮은 이자율로 높은 결산 비용을 지불하는 것이 좋습니다.
오퍼가 여러 개인 경우 하나의 대출 기관을 다른 대출 기관에 대행 할 수도 있습니다. 대출 기관 A가 $ 2, 000의 종가로 4 %의 이자율을 제공한다고 가정합니다. 그런 다음 대금업자 B가 등장하여 동일한 마감 비용으로 3.875 %를 제공합니다. 대출자 B의 제안을 대출자 A에게 제시하고 더 나은 거래를 협상 할 수 있습니다. 그런 다음, 대출 기관 A의 새로운 제안을 대출 기관 B로 다시 가져 가서 동일한 작업을 수행 할 수 있습니다.
여러 대출 기관에 적용 할 때의 단점
대출 기관이 모기지 신청을 승인하고 제안을하려면 신용 보고서를 검토해야합니다. 그렇게하기 위해, 그것은 3 개의 주요 국에 신용 조회를합니다.
신용 분석가들은 FICO 및 VantageScore와 같은 대부분의 스코어링 모델이 문의를 고려하기 때문에 너무 많은 문의가 수치 신용 점수를 낮출 수 있다고 지적합니다. 이러한 모델은 철저하게 보호되므로 문의가 어느 정도 정확한지 아는 사람은 거의 없습니다. FICO 모델의 창시자 인 Fair Isaac Corp. (NYSE: FICO)는 서로 30 일 이내에 발생하는 여러 모기지 문의는 FICO 점수에 영향을 미치지 않는다고 말합니다.
많은 차용인이 모르는 또 다른 사악한 비밀은 신용 관리 기관이 귀하가 적용하지 않은 모기지 대출 기관에 귀하의 정보를 판매함으로써 추가 수익을 창출한다는 것입니다. 이것은 업계의 관점에서 트리거 리드로 알려져 있습니다. 모기지 신청서를 제출하면 신용 풀이 발생하며, 모기지 회사는 최근 모기지 회사가 신용을 인출 한 사람의 목록에 대해 신용 기관에 지불합니다.
이 사람들이 모기지를 찾고 있다는 것을 알고 회사의 영업 사원은 목록을 내려 놓고 서비스를 제공합니다. 대출 기관이 많을수록 정보가 트리거 리드로 판매 될 가능성이 높아져 영업 통화에 방해가 될 수 있습니다.
골디락스 번호
응용 프로그램이 너무 적 으면 최상의 거래를 놓칠 수 있지만 너무 많은 응용 프로그램은 신용 점수를 낮추고 원치 않는 전화로 포위 할 수 있습니다. 불행히도, 신청해야 할 모기지 대출 기관의 수를 나타내는 Goldilocks 번호는 없습니다. 일부 차용인은 둘 중 한 명만 신청하여 둘 중 하나가 이상적인 대출을 제공 할 수 있다고 확신하는 반면, 다른 차용인은 결정을 내리기 전에 5 개 또는 6 개 은행의 의견을 듣고 싶어합니다.
아마도 모기지를 얻는 가장 좋은 방법은 시장 조사를 통해 현재의 대출 환경에서 많은 부분을 구성하는 아이디어를 얻는 것입니다. 다음으로, 2 ~ 3 개의 대출 기관에 연락하여 기존 조건을 충족 시키거나 이길 수 있도록 요청하십시오. 제안을 검토했지만 여전히 더 나은 거래가 존재한다고 생각되면 필요에 따라 추가 대출 기관에 신청하되 그렇게하는 데 따른 기존의 단점을 이해하십시오.
