신용 카드 잔액 이체 방법

목차

• 잔액 이체 카드에서 찾아야 할 것
• 신용 카드 잔액 송금 방법
• 신용 카드 잔액 송금 방법
• 송금 요청
• 유예 기간을 조심하십시오
• 기존 카드로 전송
• 개인 대출 비교
• 결론

한 신용 카드의 미결제 부채를 다른 신용 카드 (보통 새 카드)로 옮기는 것은 잔액 이체입니다. 신용 카드 잔액 이체는 일반적으로 자신이 지불해야 할 금액을 더 낮은 이자율, 더 적은 벌금 및 보상 포인트 또는 여행 마일리지와 같은 더 나은 혜택을 제공하는 신용 ​​카드로 이동하려는 소비자가 사용합니다.

잔액 이체 신용 카드 란 무엇입니까? 많은 신용 카드 회사는 카드 소지자에게 무료 잔액 송금을 제공합니다. 이러한 거래는 점점 더 희박 해지지 만 양도 된 금액에 대해서는이자가 부과되지 않는 6 개월에서 18 개월 정도의 판촉 또는 소개 기간을 제공 할 수도 있습니다.

문제: 잔액을 양도한다는 것은 월별 잔액을 의미하며 월별 잔액 (이자율이 0 % 인 경우)도 신용 카드의 유예 기간을 잃고 새로운 구매에 대해 놀라운이자 비용이 발생할 수 있음을 의미합니다.

성실한 소비자는 성실한 소비자가 이러한 인센티브를 활용하고 부채를 줄이면서 높은 금리를 피할 수 있습니다. 그러나 소비자는 오퍼를 신중하게 연구해야합니다.

주요 테이크 아웃

• 신용 카드 잔액 이체는 일반적으로 자신이 지불해야 할 금액을 더 낮은 이자율로 신용 카드로 옮기려는 소비자가 사용합니다. 대부분의 신용 이체에는 예기치 않은 청구 및 기타 조건이 포함됩니다. 딱딱한 페널티 율로 점프.

잔액 이체 카드에서 찾아야 할 것

잔액 송금으로 돈을 절약 할 수 있습니다. 카드 소유자가 20 %의 APR (적용률)을 적용한 신용 카드 잔고가 5, 000 달러라고 가정 해보십시오. 이 균형을 유지하려면이 속도로 연간 약 $ 1, 000가 걸립니다. 새 신용 카드로 0 % 잔액 이체를 확보하고 $ 5, 000 잔액을 옮긴 후, 카드 소지자는 1 년 동안이자없이 잔액을 이체 할 수 있습니다.

그러나 이러한 이전에 대한 세부 사항과 놀라움은 무수히 많습니다. 예를 들어, 이체 후에도 카드 소지자는 마감일 전에 카드에 대한 최소 월별 지불을 0 % 요율로 유지해야합니다. 그리고 이자율에주의하십시오. 새 카드의 기본 요율이 현재 카드에서 잔액에 발생하는이자보다 높습니까?

마찬가지로, 카드 소지자 계약에 따른 불이행 ​​(예: 늦게 지불, 신용 한도 초과 또는 수표 수신 거부)은 이자율이 최고 29.99 % 인 페널티 율로 올라갈 수 있습니다. 0 % 비율은 일반적으로 12 개월 또는 18 개월 동안 유효합니다. 해당 기간 동안 이체 된 잔액을 상환 할 수 있습니까? 그렇지 않다면, 이후에 이자율은 얼마입니까? (프로모션 요율이 끝나는 시점에 대해 신용 카드 회사의 알림을 기대하지 마십시오.)

새 신용 카드가 포함 된 계정의 경우, 조건에 따라 카드 소지자는 판촉 요율을 받으려면 특정 시간 (보통 1-2 개월) 내에 잔액 이체를 완료해야합니다. 그 기간이 끝난 다음 날에는 정기적 인 금리가 시작됩니다. 또한 신용 카드 회사는 일반적으로 기존 고객이 새 계정으로 잔액을 이체하도록 허용하지 않습니다.

잔액을받을 채권자 또는 카드 소지자가 파산 신청을 한 기한이 지난 경우에도 이체가 거부 될 수 있습니다.

0 % 또는 저금리 이율 제안이없는 경우 잔액을 이전하면 효과가 있지만 먼저 수학을 수행하십시오. 카드 소지자가 30 %의 이율로 3, 000 달러의 잔고를 가지고 있다고 가정하면, 매년 900 달러의이자가됩니다. APR이 27 %이고 이체 수수료가 3 % 인 카드로 잔액을 이전한다는 것은 연간이자 $ 810의이자 및 $ 90의 잔액 이체 수수료를 의미합니다. 카드 소지자는 1 년 후에도 부서 질 것입니다.

이 예에서, 카드 소지자가 나오려면 APR이 27 % 미만인 거래가 필요합니다. 더 나은 계획은 기존 카드 발급자에게 27 % 이하의 이자율 인하를 요청하여 잔액 이체 수수료를 절약하는 것입니다.

볼 곳

신용 카드 비교 웹 사이트를 참조하는 경우 고객이 웹 사이트를 통해 카드를 신청하고 승인되면 이러한 사이트는 일반적으로 신용 카드 회사로부터 추천 수수료를받습니다. 또한 일부 신용 카드 회사는 웹 사이트가 카드 비용에 대한 그림을 왜곡하는 방식으로 카드에 대해 게시하는 정보에 영향을 미쳤습니다.

소비자 금융 보호국은 발행자 및 비교 사이트에서 쇼핑하는 방법에 대한 안내서를 제공합니다.

신용 카드 잔액 송금 방법

신용 카드 잔액 이체는 어떻게 이루어 집니까? 0 % 이체 잔액 이체 제안이있는 카드에 대한 승인을 얻은 후 0 % 요율이 자동인지 신용 확인에 의존하는지 확인하십시오. 다음 단계는 전송할 잔액을 결정하는 것입니다. 이자율이 높은 카드가 우선입니다. 송금 자격을 얻기 위해 잔액이 카드 소지자의 이름으로되어있을 필요는 없습니다.

다음으로 대체 수수료를 계산하십시오. 일반적으로 3 % ~ 5 %입니다 (이전 $ 1, 000 당 $ 30 ~ $ 50). 수수료에 금액 한도가 있습니까? 그렇게하면 더 큰 잔액을 이체 할 수 있습니다. 또한 새 카드의 신용 한도를 확인하십시오. 요청 된 잔액 이체는 사용 가능한 신용 한도를 초과 할 수 없으며 잔액 이체 수수료는 해당 한도에 포함됩니다.

다음 질문은 자금을 이체 할 곳입니다. 잔액이 남은 잔액을 상환하기 위해 높은이자 신용 카드로 직접 가야합니까? 경우에 따라 카드 소지자는 수표를 은행 계좌에 입금 할 수 있지만 이는 까다 롭습니다. 신용 카드에 은행 계좌에 예치 된 자금이 현금 대출로 간주되지 않는다고 명시되어 있는지 확인하십시오. 그것은 거래에 대한 높은 관심을 유발할 수 있습니다.

송금 요청

잔액 이체라고하지만 한 신용 카드는 실제로 다른 신용 카드로 지불합니다. 역학에는 다음이 포함됩니다.

잔액 송금 확인. 새 카드 발급자 (또는 잔액이 이체되는 카드 발급자)는 카드 소지자에게 수표를 제공합니다. 카드 소지자는 지불하고자하는 카드 회사에 체크 아웃합니다. 일부 신용 카드 회사는 카드 소지자가 스스로 수표를 보내도록하지만 현금 대출로 간주되지 않도록해야합니다.

온라인 또는 전화 전송. 카드 소지자는 잔액을 이체하는 신용 ​​카드 회사에 계좌 정보와 금액을 제공하고 해당 회사는 계좌 이체를 위해 자금 이체를 준비합니다. 예를 들어, 관심이 높은 Visa 카드에서 $ 5, 000 잔액을 지불하고 해당 잔액을 0 % 제안으로 MasterCard로 이체하는 경우, Visa 카드의 이름, 지불 주소 및 계좌 번호를 MasterCard에 제공합니다. 해당 비자 계정에 $ 5, 000를 지불하고 싶다고 표시하십시오.

직접 입금. 카드 소지자는 송금을 입금 할 은행 계좌 및 계좌 번호를 제공 할 수 있어야합니다.

새로운 채권자가 이전 금액을 상환하기 위해 최소 2 ~ 3 일 (아마도 최대 10 일)을 허용하십시오. 잔액 이체가 언제 취소되는지 보려면 각 기존 계정을 모니터링하십시오. 카드 소지자는 잔액이 언제 이체되었는지, 특히 카드를 사용하여 구매하는 경우 새 계정을 주시해야합니다.

유예 기간을 조심하십시오

이러한 제안을 이용하는 사람들은 때때로 예상치 못한이자 비용이 발생할 수 있습니다. 문제는 잔액을 이전하는 것은 월별 잔액을 운반한다는 것을 의미합니다. 매월 부채 (이율이 0 % 인 부채)를 지불하지 않음으로써 월별 잔액을 유지한다는 것은 카드의 유예 기간을 잃고 새로운 구매에 대한 놀라운이자를 지불하는 것을 의미 할 수 있습니다.

유예 기간은 신용 카드 청구주기 종료와 청구 기한 사이의 시간입니다. 이 기간 동안 (법에 따라 21 일 이상) 카드 소지자는 새로운 구매에 대해이자를 지불하지 않아도됩니다. 그러나 유예 기간은 카드 소지자가 카드에 잔액을 가지고 있지 않은 경우에만 적용됩니다. 많은 소비자가 모르는 것은 판촉 잔액 이체에서 잔액을 소지하면 유예 기간에 영향을 미친다는 것입니다.

유예 기간이 없으면 잔액 이체를 완료 한 후 새 카드로 구매하면이자 비용이 청구됩니다. 한 가지 좋은 변화: 2009 년 신용 카드 책임, 책임 및 공개법 이후, 신용 카드 회사는 더 이상 가장 낮은 잔액에 대한 지불을 먼저 적용 할 수 없습니다. 그들은 이제 그것들을 가장 높은이자 균형에 적용해야합니다.

마찬가지로 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)은 많은 카드 발급 기관이 판촉 행사에서 자신의 조건을 명확하게 밝히지 않는다고 말합니다. 발행자는 소비자에게 유예 기간이 마케팅 자료, 응용 자료 및 계정 명세서에서 다른 커뮤니케이션과 어떻게 작동하는지 알려야합니다. 때때로 이러한 진술은 신용 카드 제안 자체가 아니라 도움말, FAQ 또는 고객 서비스 영역과 같은 신용 카드 발급 웹 사이트의 다른 곳에도 있습니다.

또한 많은 제안은 카드 소지자의 신용 점수가 입문 기간에 0 % 잔액 이체의 실제 개월 수를 결정한다는 것을 명심하십시오.

양도 후 구매에 대한 유예 기간 조건이 불분명 한 경우 옵션은 제안을 전달하고보다 명확한 조건이있는 조건을 찾아야합니다. 0 % 잔액 이체 제안을 받지만 잔액 이체가 완료 될 때까지 구매에 카드를 사용하지 마십시오. 또는 잔액 이체 및 신규 구매 모두에서 동일한 개월 동안 0 % 입문 APR을 제공하는 신용 ​​카드를 선택하십시오.

유예 기간을 카드로 되돌리고이자 지불을 중단하는 유일한 방법은 모든 신규 구매뿐만 아니라 전체 잔액 이체를 상환하는 것입니다.

신용 카드 잔액을 양도하는 것은 신용 등급을 해치지 않으면 서 더 빨리 부채를 피하고이자 비용을 절감 할 수있는 도구가되어야합니다.

기존 카드로 전송

특히 발행사가 특별 프로모션을 진행하는 경우 기존 카드로 잔액 송금을 수행 할 수도 있습니다. 그러나 기존 카드에 이미 이체 만 증가하는 잔액이있는 경우 까다로울 수 있습니다.

카드 소지자가 APR이 15 % 인 카드에 $ 2, 000의 잔고가 두 번째 카드에서 $ 1, 000의 잔액을 이전한다고 가정합니다. 6 개월간 잔액 이체 율은 0 %입니다. 카드 소지자는 6 개월 만에 1, 000 달러를 상환하지만 신용 카드 부채의 0 % 부분이 먼저 지불되기 때문에 6 개월 동안 15 % APR 요율은 지불에 영향을받지 않은 2, 000 달러에 적용됩니다. 한편, $ 1, 000가 이체 된 카드는 APR이 12 %로 3 %의 손실 을 나타냅니다.

또한 카드에 큰 금액을 추가하면 신용 점수의 핵심 요소 인 신용 이용률, 즉 사용 가능한 신용 비율에 어떤 영향을 미치는지 고려하십시오. 카드 소지자에 한도 $ 10, 000와 잔고 $ 1, 250의 카드가 있다고 가정 해보십시오. 카드 소지자는 신용 한도의 12.5 %를 사용하고 있습니다. 그런 다음 $ 5, 000를 이체하여 총 잔고는 $ 6, 250입니다. 그들은 현재 신용 한도의 62.5 %를 사용하고 있습니다. 한 카드의 잔액이 증가하면 카드 소지자의 신용 점수가 떨어질 수 있으며 궁극적으로이 카드와 다른 카드의 이자율이 상승 할 수 있습니다. 물론 이것은 송금이 이루어진이자 카드의 잔액이 $ 5, 000로 상쇄 될 수 있습니다.

개인 대출 비교

일부 재정 고문은 신용 카드 잔액 이체가 판촉 요율 기간 동안 카드 소유자가 부채의 전부 또는 대부분을 갚을 수있는 경우에만 의미가 있다고 생각합니다. 이 기간이 지나면 카드 소지자는 잔고에서 또 다른 높은 이자율에 직면하게 될 가능성이 높습니다.이 경우 개인 융자 (낮거나 고정 된 경향이 있거나 둘 다인 경향이있는)는 아마도 가장 저렴한 옵션 일 것입니다.

그러나 개인 대출을 확보해야하는 경우, 카드 소지자는 담보로 자산을 약속하는 것이 불편할 수 있습니다. 신용 카드 빚은 무담보이며, 채무 불이행시에는 카드 발급자가 카드 소지자 자산을 고발하고 쫓아 올 가능성이 낮습니다. 개인 대출이 확보되면 대출 기관은 자산을 회수하여 손실을 회수 할 수 있습니다.

결론

신용 카드 잔액을 양도하는 것은 비용을 발생 시키거나 신용 등급을 해치지 않으면 서 더 빨리 부채를 피하고이자에 대한 비용을 절감하는 도구가되어야합니다. 용어의 세부 사항을 이해하고 적용하기 전에 수학을 수행하고 현실적인 상환 계획 (신규 구매를 하기 전에 잔액 이체 를 상환하는 계획)을 만든 후에 는 새 카드에 대한 0 %이자 제안이 엄청나게 움직일 수 있습니다.