신뢰는 우리가 로맨스, 가족 또는 재정에 초점을 맞추 든 관계의 모든 것을 의미합니다.
특히 우리의 삶에서 경험하는 것만 큼 감정적으로 고갈되고 파괴적이며 비용이 많이들 수있는 재정 문제 에서 그렇게하십시오. 부도덕 한 재정 고문은 의심없는 투자자가 일생의 노력과 저축으로 심하게 다치거나 심지어 비극적으로 지워지게 할 수 있습니다.
오늘날, 재무 고문의 신뢰성에 대한 질문은 점점 더 중요 해지고 있습니다. 뉴욕의 투자 고문 Bernard Bernard Madoff가 어떻게 도망 쳤는지에 대한 기억은 여전히 정교하고 고도로 뛰어난 사람들을 밝게 태 웁니다. 또한 오늘날 투자자들이 돈을 벌고 잃는 방법은 매우 많습니다. 월스트리트는 거의 매일 새로운 금융 상품을 발명하는 것으로 보이며, 다음 금융 상품보다 더 매혹적이고 혼란 스러울 수 있습니다. 그렇기 때문에 대중은 사람들에게 조언을 구해야합니다. 그러나 이러한 투자에는 큰 위험이 따릅니다. 개별 투자자는 자연스럽게 재정 고문의 전문 지식과 참여에 의존합니다.
모든 투자자가 같은 요구를 동시에 가지고있는 것은 아닙니다. 젊은이는 앞으로 수십 년 동안 일하고 돈을 벌기 때문에 보수적 인 자본 보존 개념을 피할 수 있습니다. 이 개인은 은퇴 연령에 가까워 건강에 좋은 둥지 알을 교묘히 모아서 불필요한 악화 나 위험없이 보존하기를 원하는 사람보다 투기 적 금융 상품에 기꺼이 참여할 가능성이 높습니다.
투자 고문과 함께 개인의 안락함을 높이려면 전문가들은 금융 산업 규제 기관 (FINRA) 웹 사이트에서 고문의 배경을 확인하는 것이 좋습니다. 고문이 ERISA (Employee Retirement Income Security Act)와 같은 규정을 준수하지 않은 경우, 고문이 귀하의 재정을 우선 순위로 삼을 것이라고 믿기가 어렵습니다.
정통한 투자자는 다음 5 가지 필수 주제에 대해 조언자 질문을합니다.
1. 핵심 가치
조언자의 핵심 가치가 무엇인지 알아보십시오. 성실한 사람은 자신의 가치관을 당신에게 암시 할 수 있어야합니다. 고문이 귀하에게 얼마나 잘 맞는지에 관계없이 수수료를 생성하는 금융 서비스를 계속 판매하려고 시도하는 경우, 이 사람의 가치는 귀하의 가치와 일치하지 않을 수 있습니다. 일련의 수수료 생성 거래뿐만 아니라 귀하와의 장기적인 관계가 있다고 믿는 고문은 신뢰할 수있는 것으로 간주 될 수 있습니다.
2. 지불 계획
어드바이저가 투자 조언이나 거래에 대해 어떻게 보상을 받는지 이해해야합니다. 따라서 네스트 에그 청크가 마음에 들지 않는 사람에게 자동으로 몰수되는 것은 아닙니다. 롱 아일랜드의 J. De Sena & Associates 사의 개인 자산 고문 인 Joe De Sena는“서비스 비용을 얼마나 지불하고 있는지 명확하게 확인하십시오. “연간 요금이 있습니까? 그들의 서비스에 대해 매번 수표로 지불하고 있습니까? 아니면 어드바이저가 자산에서 수수료를 자동으로 공제합니까? 성과 수준에 따라 그 사람에게 돈을 지불하고 있습니까? 또한, 고객은 세무 목적으로 고문에게 지불 한 금액을 정확하게 계산해야합니다.
3. 전문성 수준
뉴욕 주 스테이 튼 아일랜드의 재정 고문 인 Dan Masiello는 고문의 전문성, 교육 및 교육의 중요성을 강조합니다. "고객의 편익 수준을 위해 누군가의 교육, 비즈니스 인증 및 고급 학위 수를 살펴보고 싶을 것입니다." 또한 귀하의 전담 고문이 비즈니스 매체에서 규제 당국이나 부정적인 언급과 스크랩하지 않았거나 위법 행위에 대한 조사 이력을 경험하지 않았는지 확인하는 것이 중요합니다. Masiello는“추천은 고객이 고객과 대화 할 수 있도록 어느 정도의 편의를 제공합니다. “핵심 단어는 투명성으로, 누군가를 신뢰할 수있게합니다. 안정성 수준을 선호합니다. 고문이 오랫동안 같은 조직에 헌신하고 오랫동안 직업에 종사해 왔습니까?”주목할만한 재무 인증에는 Certified Financial Planner® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) 및 공인 투자위원회가 포함됩니다.
4. 서비스
텍사스 주 슈가 랜드에있는 WJ Interests의 재무 고문 인 데렉 핀리 (Derek Finley)는 165 명의 고객과 1 억 1 천 9 백만 달러를 관리하고 있습니다. 간단하고 훌륭한 질문입니다! 이 요점은 궁극적으로 어리 석거나 범죄자만큼이나 거래를 중단시킬 수 있습니다. 투자자가 주식의 가격 변동, 저명한 회사의 흔들림 또는 업계의 인수와 같이 자신의 포트폴리오에 영향을 줄 수있는 뉴스 개발에 대해 알지 못하는 것은 얼마나 성 가시고 실망 스러운가. 고객 포트폴리오의 주식과 관련이 있습니까? 고문은 고객에게 주요 사건에 대해 알리지 않음으로써 비용을 지불 할 수 있습니다. 물론 그렇다고 브로커의 모든 전화 통화가 긍정적 인 의미는 아닙니다. 당신에게 제품을 판매하고 커미션을 높이기 위해 만들어진 전화로 당신을 오소리로 만드는 중개인이 되십시오.
5. 인내
조언자가 방법 론적이며 참을성있게 권고 사항을 설명하는 데 필요한 시간이 필요합니까? 27 명의 고객을 관리하는 Denver의 우선 순위 재무 계획의 Trent Porter는 다음과 같이 말합니다. 투자자들은 자신의 자산을 관리하는 자문 가인 라 마도 프 (Ladoff)에 대해 매우 신중해야합니다.”
이러한 중요한 사항을 넘어서 스스로를 도울 수있는 조치를 취할 수도 있습니다.
포터는“귀하의 자산을 직접 보유하고보고하는 제 3 자 관리인이 있으면 사기를 방지하는 데 도움이됩니다. “또한 그들이 신탁자인지 아닌지 알아 두십시오. 법적으로 그들이 당신의 관심을 그들 자신의 앞에 두도록 요구합니다. 놀랍게도 모든 조언자가 그렇게하는 것은 아닙니다. 그들이 신탁 자라고해서 찢어지지 않는다는 의미는 아닙니다. 그러나 좋은 출발입니다.”타사 관리인을 확보하려면 Charles Schwab, TDAmeritrade 또는 Fidelity와 같은 관리인 서비스 제공 업체에 문의하십시오.
