80 % 규칙은 대부분의 보험 회사가 주택 소유자가 80 이상에 해당하는 보험 혜택을 구매하지 않은 한 보험 이벤트 (예: 화재 또는 홍수) 발생으로 인한 주택 피해 비용을 완전히 보상하지 않는다는 사실을 나타냅니다. 집 전체 교체 가치의 %. 주택 소유자가 최소 80 % 미만의 보험 적용 범위를 구매 한 경우, 보험 회사는 주택 소유자에게 구매해야하는 필요한 최소 보험 적용 비율을 비례 적으로 상환합니다.
예를 들어
제임스가 교체 비용이 $ 500, 000이고 보험 보장이 총 $ 395, 000 인 주택을 소유하고 있지만 예상치 못한 홍수로 인해 주택에 250, 000 달러의 피해가 발생한다고 가정 해 봅시다. 언뜻 보면 보험료가 손해 비용보다 높기 때문에 (395, 000 달러 대 250, 000 달러) 보험 회사는 전체 금액을 제임스에게 상환해야합니다. 그러나 80 % 규칙으로 인해 반드시 그런 것은 아닙니다.
80 % 규칙에 따르면 제임스가 집을 위해 구입해야하는 최소 적용 범위는 $ 400, 000 ($ 500, 000 x 80 %)입니다. 해당 임계 값에 도달 한 경우 James의 주택에 대한 모든 부분적 손해는 보험 회사가 지불합니다. 그러나 James는 최소 보장 금액을 구매하지 않았기 때문에 보험 회사는 실제 구매 한 보험 금액 ($ 395, 000 / $ 400, 000)으로 표시되는 최소 보장 비율의 일부에 대해서만 지불하며, 이는 손해의 98.75 %에 해당합니다. 따라서 보험 회사는 $ 246, 875를 지불하고 불행하게도 James는 나머지 $ 3, 125를 지불해야합니다.
자본 개선이 80 % 규칙에 미치는 영향
자본 개선은 주택의 대체 가치를 증가시키기 때문에 개선 이후 더 이상 충분하지 않은 80 % 규칙을 충족하기에 충분할 수 있습니다.
예를 들어, 제임스가 80 % 규칙을 충당하기에 충분한 보험을 구매하지 않았다는 것을 알고 40 만 달러에 해당하는 보험을 구매한다고 가정 해 봅시다. 1 년이 지나자 James는 새 집을 짓기로 결정하여 교체 가치를 $ 510, 000로 올립니다. $ 400, 000는 $ 500, 000 주택 ($ 400, 000 / $ 500, 000 = 80 %)을 충당하기에 충분했지만, 자본 개선으로 주택의 대체 가치가 높아졌으며이 범위는 더 이상 충분하지 않습니다 ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43 %). 이 경우 보험 회사는 부분적 손해 비용을 다시 한 번 완전히 보상하지 않습니다.
인플레이션으로 인해 주택의 대체 가치가 높아질 수 있으므로 주택 소유자는 정기적으로 보험 정책과 주택 교체 가치를 검토하여 부분적 손해를 완전히 보상 할 수있는 적절한 보상 범위가 있는지 확인하는 것이 좋습니다.
