밀레 니얼 세대를 포함한 모든 사람은 편안한 은퇴를 위해 얼마나 많은 돈을 저축해야하는지 알고 싶어합니다. JPMorgan Chase (JPM)는 1982 년에서 2004 년 사이에 태어난 세대를 파악하려고 노력했습니다.
2015 년의“밀레니엄 세대: 지금 스트리밍: 밀레니엄 여행 저축에서 퇴직”연구는 삶, 시장 및 정부가 퇴직 계획에 어떤 영향을 미치는지 고려하여이 질문에 대한 답을 찾고 있습니다. 다음은 JP Morgan이 제기 한 숫자와 밀레니엄 세대가 겪을 수있는 가장 일반적인 세 가지 은퇴 문제를 살펴 보는 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 밀레니엄 세대의 거의 절반이 고용주가 후원하는 퇴직 계좌에 접근 할 수 없으며, 밀레 니얼 세대는 주식에 투자하지 않으면 필요한 것을 저장할 수 없습니다..
밀레 니얼 세대가 편안한 은퇴를 위해 필요한 것
이 연구에서 JP Morgan은 밀레 니얼 세대가 25 세에 저축을 시작한 경우 67 세에 퇴직하고 퇴직 소득 목표를 달성 할 수 있도록 다음을 저장해야 함을 발견했습니다.
- 중간 소득을 얻는 사람들은 4 %에서 9 %의 세전을 저축해야하고, 부유 한 범주에서 소득을 얻는 것은 9 %와 14 %의 세전을 저축해야 할 것입니다. 그리고 18 % 세전.
캘리포니아 얼바인의 Index Fund Advisors, Inc.의 설립자이자 사장 인 Mark T. Hebner는“인덱스 펀드: 적극적인 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램”의 저자입니다.
풍요롭고 순이익이 높은 밀레 니얼 세대는 세금이 높고 매년 총 수입의 적은 금액을 사회 보장국에 납부한다는 사실로 인해 중간 소득층보다 훨씬 더 많은 돈을 저축해야합니다. 이러한 결합 된 효과는 은퇴 생활 수준에 대한 자금을 지원하기 위해 저축에 더 의존해야한다는 것을 의미합니다.
위에 나열된 세전 절감액 외에도 밀레 니얼 세대는 세금 후 소득의 2 %를 삭감해야하며, 고용주가 후원하는 퇴직 계획이있는 경우, 그들의 임금 — 직접적인 대답에 도달하기가 더욱 복잡 해지는 정보.
많은 사람들이 밀레니엄 세대가 버릴 수있는 금액과 은퇴 후의 결과에 영향을 줄 수 있습니다. 다음 세 가지 요소는 위의 추정치보다 훨씬 더 많은 비용을 절약해야 할 수 있습니다.
퇴직 계획에 대한 액세스
Milliman.com 200 200 200의 2019 년 설문 조사에 따르면 밀레니엄 세대의 25 % 이상이 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 액세스 할 수 없으며, 다른 30 %는 다음을 수행 할 수있는 자격 요건을 충족하지 못한 일자리를 가지고 있습니다 하나 (예를 들어 아르바이트 만 할 수 있음). 이는 45 % 미만이 이러한 퇴직 계획에 액세스 할 수 있음을 의미합니다. 이것은 세금 유리한 계정에서 얼마나 절약 할 수 있는지에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 401 (k) 계획과 같은 회사 퇴직 계좌에 대한 투자가 적을수록 전체 비용을 더 많이 절약해야합니다.
예를 들어 401 (k)의 밀레 니얼 세대는 2020 년에 최대 19, 500 달러 (2019 년에는 19, 000 달러)를 세금 유예 혜택으로 기부 할 수 있습니다. 401 (k) 요금제에 액세스 할 수없고 개별 퇴직 계좌 (IRA)를 사용해야하는 경우 2019 년과 2020 년의 세금 유예 계정으로 연간 6, 000 달러를 절약 할 수 있습니다.
즉, 이자 소득이나 자본 이득에 대해 세금을 지불해야하므로 과세 저축 예금 계좌에 더 많은 비용을 지불해야하므로 계정의 복리 효과가 줄어 듭니다. 또한, 위의 계산에서 가정 고용주 일치를 놓치므로 해당 백분율도 직접 저장해야합니다.
은퇴를 저축하는 것 외에도 밀레 니얼 세대는 퇴직 또는 예기치 않은 위기에 직면했을 때이를 극복 할 긴급 자금을 확보해야합니다.
자산 배분
주식과 채권에 올바른 할당을하면 수년 동안 포트폴리오가 얼마나 많은 수익을 낼 것인지에 큰 차이를 만들 수 있습니다. 해당 할당이 주식에 비해 너무 적 으면 목표에 도달하지 못합니다.
불행하게도, 설문 조사에 따르면 21 세에서 36 세 사이의 평균 사람은 현금 절약의 52 %를 가지고 있습니다. 주식에 더 많이 노출되지 않으면 은퇴에 필요한 돈을 축적 할 수 없습니다. 인플레이션만으로 투자에 대한 평가 가능성이 부족하면 달러의 구매력이 파괴 될 것입니다. 따라서 포트폴리오에 더 많은 주식을 추가하는 것이 너무 스트레스가 많은 경우 절감 효과를 크게 높일 수있는 방법을 찾아야합니다.
직업 불확실성
컴퓨터와 웹은 일반적으로 일을 쉽게 해주지 만 몇 가지 단점이 있습니다. 일생 동안 작업이 자동화로 대체 될 가능성이 높아졌습니다. 또한 인터넷 액세스가 널리 보급되어 있기 때문에 원격으로 일을 할 수있는 외국인 근로자와의 경쟁이 심화되고 있으며 임금을받는 것보다 훨씬 적은 비용으로 정규직 직원의 필요성이 줄어 듭니다.
이 두 가지 요소를 갖추면 기업이 비용을 절감하려고 노력할 때 업무 외 시간이 늘어납니다. 실업자 인 경우 퇴직 계좌를 절약하고 고용주와 일치시키기 위해 시간과 자금을 잃게됩니다. 또한 자신을 부유하게 유지하기 위해 퇴직 저축을 철회해야 할 위험이 있습니다. 이것이 비상 자금이 필요한 또 다른 이유입니다.
결론
많은 이유가 있습니다 밀레 니얼 세대가 퇴직 저축에 대해 강조하는 이유 그들 모두를 처리하는 가장 좋은 방법은 가능한 한 많이 저축하는 것입니다. 좋은 목표는 총 수입의 15 ~ 20 %를 절약하여 직장에 입찰 한 후 원하는 삶을 살 수 있도록하는 것입니다.
