roth ira 세금의 작동 원리

Roth IRA가 제공하는 모든 혜택 중 많은 혜택이 있으며 세금이 작용하는 방식이 가장 중요합니다. 로스 IRA는 기부금과 수입에 대해 면세없이 성장합니다. 그리고 규칙을 지키면 돈을 꺼낼 때 세금을 내지 않습니다. 2019 년과 2020 년에 기부 한도는 $ 6, 000으로 설정되어 있으며 50 세 이상인 경우 추가로 $ 1000가 기부 될 수 있습니다.

주요 테이크 아웃

• 세후 미화로 Roth IRA 기부금을 내면 언제든지 세금이나 페널티없이 기부금을 철회 할 수 있습니다. 계정의 수입은 면세로 증가하고 자격이있는 배포는 세금이 없습니다.

로스 IRA 기부금에 과세되는 방법

전통적인 IRA에 대한 기부는 세전 달러로 이루어지며 소득에 따라, 또는 귀하 또는 배우자가 직장에서 퇴직 계획에 의해 보장되는지 여부에 따라 세금 공제 대상이 될 수 있습니다.

그러나 퇴직 후이 계좌에서 인출을 시작하면 일반 소득 세율로 해당 펀드에 대한 세금을 납부하게됩니다.

24.9 백만

Roth IRA가있는 미국의 가구 수

로스 IRA는 전통적인 IRA가받는 것과 동일한 선불 세금 혜택을받지 못합니다. 세금은 세금 후 금액으로 지불됩니다. 따라서, 귀하가 세금을 납부 한 해에 세금을 감면하지 않습니다. 대신, 세금 혜택은 인출이 세금이 없을 때 퇴직합니다.

로스 IRA 수입은 면세로 성장합니다

현재 세금 감면이 없지만 Roth IRA는 장기적으로 세금을 최소화 할 수있는 좋은 방법입니다. 수입은 항상 면세로 증가하기 때문입니다.

Roth IRA에 어떤 유형의 투자를하더라도 뮤추얼 펀드, 주식 또는 부동산 (자체 지향적 IRA가 필요함)에 해당됩니다. 당신의 이익이 아무리 크더라도 그것은 사실입니다. $ 10, 000를 기부하고 $ 100, 000 (또는 그 문제에 대해 $ 1 백만)을 벌어도 수입은 여전히 ​​면세로 증가합니다.

이에 비해 전통적인 IRA에서 기부금이나 수입을 인출 할 때 소득세를 지불합니다. 전통적인 IRA에 $ 10, 000를 기부하고 같은 $ 100, 000를 벌었다면, 그 소득에 대해 일반 소득 세율로 세금을 납부해야합니다. 이것은 로스와 전통적인 IRA의 주요 차이점입니다.

로스 IRA 인출에 세금이 부과되는 방법

어떤 이유로 든 세금이나 페널티없이 언제든지 기부금을 철회 할 수 있습니다. 귀하는 이미 세금을 납부했으며 IRS는이를 귀하의 돈으로 간주합니다.

세금이나 위약금없이 언제든지 Roth IRA 기부금을 인출 할 수 있습니다.

수입 인출은 다르게 작동합니다. IRS는 최소한 5 년간 Roth IRA를 받았으며 탈퇴가 이루어진 경우 탈퇴가 "자격이있는"것으로 간주되므로 세금이없고 페널티가 없습니다.

• 59½ 세 이상인 경우, 영구 장애가 있기 때문에, 사망 후 수혜자 또는 귀하의 재산에 의해 또는 첫 주택 구입, 건설 또는 재건 (평생 최대 $ 10, 000).

• 인출 할 때 몇 살이나 로스 IRA에 처음 공헌한지 얼마나 되었습니까?

Roth IRA 인출에 대한 규칙은 다음과 같습니다.

로스 IRA 철수 규칙
당신의 나이	5 년 규칙 준수	인출에 대한 세금 및 처벌	한정된 예외
59 ½ 이상	예	면세 및 위약금 없음	해당 없음
59 ½ 이상	아니	수입에 대한 세금	해당 없음
59 ½ 미만	예	소득에 대한 세금 및 10 %의 벌금. 자격이있는 예외가있는 경우 두 가지를 모두 피할 수 있습니다	처음으로 주택 구입 장애로 인해 사망 후 수혜자 또는 부동산으로 만든 경우
59 ½ 미만	아니	수입에 대한 세금 및 10 %의 벌금. 자격이있는 예외가있는 경우 벌금을 피할 수는 있지만 세금은 피할 수 있습니다	최초 주택 구입 자격 교육 비용 비 상환 의료 청구서 실업 상태에서의 건강 보험료 장애로 인해 수혜자 나 사망 후 사망 한 경우 실질적으로 동일한 지불금 IRS 부과금으로 인해