모바일 뱅킹과 로보 어드바이저가 증가함에 따라 새로운 기술이 금융 서비스 환경을 재구성하고 있습니다. 그러나 이러한 지진 변화가 산업에 어떤 영향을 미치며 금융 세계는 어디로 갈까요?
주요 테이크 아웃
- 금융 기관의 40 %가 비즈니스를 디지털 방식으로 개선하기 위해 노력하고 있으며 혁신적인 기술을 통해 소비자가 투자에 대한 정보를 쉽게 받고 고문과의 관계를 재편성 할 수 있습니다. 인구 통계 변경은 고문이 고객과의 관계를 유지하는 데 역할을 수행합니다. 미래와 주요 생활 단계에서 제공 할 수있는 조언 유형
최근 조사에 따르면 거의 40 %의 금융 기관이 비즈니스를 디지털 방식으로 개선하기 위해 노력하고 있습니다. 이러한 개선으로 인해 자문 서비스에 대한보다 개인적이고 맞춤화 된 접근 방식으로 전환됩니다.
고문-고객 관계의 중요성
금융 서비스의 수행 방식을 변경하는 것 외에도, 디지털 발전으로 인해 특정 서비스와 관련된 수수료 구조도 변경되고 있습니다. 향후 10 년 또는 20 년 동안 어떤 모습일까요? "이것은 인프라 변경 및 비용 절감에 관한 것이기 때문에 많은 진전이있는 것 같습니다."라고 Betterment의 행동 금융 및 투자 담당 이사 인 Dan Egan은 말합니다. 그는“이러한 추세는 오랫동안 진행되어 왔으며 소비자들은 무 비용 중개, 거래 수수료 없음, 무 비용 투자 측면에서이를 계속 보게 될 것”이라고 설명했다. 있어
저비용 서비스로의 경향은 또한 고문과 고객 간의 관계를 변화시킬 수 있습니다. Egan은“이것은 전력 균형을 소비자쪽으로 옮기기 때문에 시장을 형성 할 수있는 것 중 하나입니다. 경쟁이 심화 될 수는 있지만, 고객의 삶의 모든 단계에 대한 장기 계획을 우선시하는보다 전체적인 고문-고객 관계를 구축 할 수있는 기회를 제공 할 수도 있습니다.
신기술이 투자자 행동에 미치는 영향
새로운 기술을 통해 투자자는 포트폴리오의 일상적인 성과에보다 적극적으로 참여할 수 있지만 소비자 행동에도 영향을 미칩니다. Egan에 따르면, 그 영향으로 인해 프리미엄 제품에 대한 요구가 높아지고 있습니다. 데이터 및 사용자 경험에 대한 제어가 투자자들에게 더 큰 관심사가되고 있다고 강조하면서 Egan은“사람들이 자기 방어 메커니즘을 원하는 시점에 도달하기 시작했습니다. 그는 "넷플릭스 (NFLX)와 같은 플랫폼에서 개인화 된 경험에 대해 소비자들이 프리미엄 가격을 지불하는 경향을 비유하면서, "사람들이 '내 관심을 더 소중히 여기기 때문에 더 많은 통제력을 원한다 "고 말하는 것을 보게 될 것이라고 생각합니다." 그리고 Spotify.
Egan은 소비자가 금융 서비스에 참여하는 방식에있어 투자자 교육과 신뢰도 퍼즐의 핵심 부분임을 지적합니다. Egan은“Investopedia와 같은 회사는 질문에 신속하게 답변하고 선택에 대해 더 유능하다고 느끼는 곳까지 재무 지식 분야의 수준을 높였습니다. 재무 고문이 정보 투자자와 계속 협력하려면 신뢰를 구축하고 고객이 복잡한 개념을 액세스 할 수 있도록하는 것이 중요합니다. "업계 전체가 신뢰할 수있는 곳으로 이동해야하고 고객이 자신과 같은쪽에 앉아 있다는 것을 고객이 알고있는 곳으로 이동해야합니다."
재정 조언의 미래
따라서 필드가 점점 디지털화되고 소비자에 대한 정보가 높아짐에 따라 자문 서비스는 어떻게 보일까요? Egan은“우리는 투자에 관한 것이 훨씬 적고 그들의 삶에서 정말로 중요한 것이 무엇인지에 대해 정말 멋진 르네상스를 보게 될 것입니다. 고문은 항상 고객과의 관계에 대해 다소 총체적인 접근 방식을 취했지만 개선 된 기술을 사용하면 더 기술적 인 측면을 관리함으로써이를 실천의 중심에 둘 수 있습니다. 고문은 위험과 투자 수익률을 계산하는 대신 다음과 같은 큰 문제에 초점을 맞출 수 있습니다. 상속인간에 부를 나누는 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 고객에게 생명 보험이 충분합니까? 저축을 극대화하기 위해 어디에서 은퇴해야합니까?
Egan은“그러한 이유로, 정말 훌륭한 재무 설계사들은 고객과 직접 대화를하는 데 능숙한 사람들입니다.”라고 말했다. 고문의 성공. "수학적 계획, 수학 및 투자 관리 및 균형 재조정의 최소한의 인간 부분을 제거함으로써 우리는 더 인간적이 될 수 있고 우리가 대답 할 수있는 힘든 대화를 나누는 데 더 많은 시간을 할애하고 있습니다."
Investopedia 풍요로운 밀레니엄 투자 연구: 재무 고문.
인구 통계 변경은 고문이 고객과 소통하는 방법과 다양한 생활 단계에서 어떤 유형의 조언을 제공 할 수 있는지에 대한 역할을합니다. Egan은“흥미로운 인구 통계 학적 변화 중 하나는 더 많은 사람들이 나이가 들어서 아이를 낳지 만 더 널리 퍼져 있다는 것입니다. 이것은 일부 부모가 20 대에서 가족을 위해 재정적으로 계획하고있는 반면, 다른 부모는 재정 상황이 다를 수있는 30 대와 40 대에서 계획하고 있습니다. 이러한 변화는 퇴직 저축에서부터 부의 이전에 이르기까지 모든 것에 영향을 미치며, 고문은 각 고객에게 맞춤화 된 방식으로 그러한 변화에 대해 이야기 할 수 있어야합니다. Egan은 기대 수명이 계속 증가함에 따라 조언자들은 레거시를 떠나는 것이 정확히 상상할 수 없다는 사실에 대해 고객을 준비해야한다고 강조합니다. 그는“수명이 기대됨에 따라 25 년의 은퇴를 계획하고 있으며, 그로 인해 상당한 비용이 든다”고 말했다. "따라서 자산 이전의 큰 부분은 퇴직자에서 의료 서비스 제공 업체로가는 것일 수 있습니다."
개인 금융에서 빅 테크의 역할
Amazon (AMZN) 및 Apple (AAPL)과 같은 기술 거대 기업이 자체 신용 카드를 출시하면서 업계는 경쟁이 치열해질 것으로 보입니다. 그러나 글로벌 투자 은행에서 이미 우리 삶을 지배하고있는 메가 브랜드로 힘이 옮겨 질까요? Egan에 따르면, 이는 시스템 전체를 정비하는 것보다 미묘한 변화 일 가능성이 높습니다. Egan은 프라이버시와 보안을 향상시키는 소비자 중심 기술을 언급하면서“소비자가 기대할 수있는 근사하지만 일반적으로 틈새 시장이 있습니다. 이러한 서비스 중에는 소비자가 온라인 계정을위한 가상 신용 카드를 생성하여 사이버 보안 공격의 위험을 줄일 수있는 서비스가 있습니다. 그러나 이러한 서비스는 소비자 안전을 향상시킬 수 있지만 사람들이 금융 서비스 또는 금융과의 관계를 근본적으로 바꾸지는 않습니다. Egan은“위대하고 더 안전 해지지 만 혁명은 아닙니다. "현재 진행중인 것은 갑판에 누가 앉을 지에 대한 사소한 전환이 있지만, 우리는 여전히 동일한 기본 기술을 갖춘 동일한 보트에 있습니다."
결론
기술 발전으로 인해 조언자들은 큰 그림 사고에 집중할 수있게되었지만, 이러한 변화가 어떻게 교육 전문가들이 필요로하는 유형의 틀을 재구성 할 것인지를 아는 것이 중요합니다. Egan에게 이것은 향후 20 년 동안 어떤 기술이 가장 가치가 있을지 미리 예측하는 것을 의미합니다. "컴퓨터가 경제에서 실제 '행동'을 더 많이 수행 할 때 다른 사람들의 관점에서 귀중한 것은 무엇입니까?" 적어도 지금까지의 해답은 금융 서비스의 인적 요소이며 이러한 도전에 직면하려는 의지입니다. Egan은“고문은 어려운 질문과 어려운 대화에 더 많이 직면하게 될 것입니다. 고문은 고객의 요구와보다 인간적인 측면에 중점을 두어 새로운 기술이 현장에 가져 오는 변화를 수용 할 수 있습니다.
