재무 관리에 전략적으로 접근하는 것은 자신의 업무 방식을 잘 파악할 수있는 좋은 방법이지만, 가장 조직적인 사람이라도 항상 연례 재무 계획을 세우는 데 시간이 걸리지는 않습니다. 가을이 다가오고 학생들이 새해에 다시 학교로 돌아 오면 앞으로 12 개월 동안 재정적으로 달성하고자하는 목표를 파악하기에 좋은시기입니다.
지금까지 재무 처리 방식에 대해 확신이 있어도 연간 재무 계획을 유리하게 활용할 수있는 방법을 이해하면 앞으로의 돈으로 더 현명한 결정을 내릴 수 있습니다.
연간 재무 계획이란 무엇입니까?
연간 재정 계획은 현재 재정적으로 어디에 있는지, 목표가 무엇인지, 목표를 달성하기 위해 해결해야 할 영역이나 문제를 알려주는 일종의 안내서입니다. 이 계획은 투자에서 세금, 퇴직에 대한 전망에 이르기까지 재무 생활의 모든 측면을 다룹니다. 계획 개발의 출발점이 연령, 소득, 부채 및 자산에 따라 다를 수 있지만 연간 재정 계획의 가장 중요한 구성 요소는 동일합니다. 무엇이 포함되어 있는지 잘 모르는 경우 여기에 고려해야 할 사항이 있습니다.
생활 사건
결혼이나 출산과 같은 특정 이정표에 도달하면 재정 계획을 재구성해야 할 분명한 이유가 있습니다. 예를 들어, 어린 자녀가있는 경우, 대학에 저축하는 것이 그림에 어떻게 적합한 지 생각해야합니다. 자녀가 십대에 이르면 대학에 돈을 지불해야합니다. 반면에 최근에 결혼 한 스물은 첫 번째 집에서 계약금을 내기 위해 충분한 돈을 저축하는 데 더 집중할 수 있습니다.
지난 1 년 동안 발생했거나 작업중인 주요 생활 변화의 맥락에서 현재 위치를 살펴보면 계획에 영향을 미치게됩니다. 다가오는 은퇴는 또 다른 명백한 인생 변화입니다.
퇴직 및 투자
실제로, 은퇴를위한 저축은 모든 연령대에서 최우선 순위가되어야하지만 불행히도 백 버너로 너무 자주 밀리는 일입니다. 올해 발표 된 노스 웨스턴 뮤추얼 (Northwestern Mutual) 설문 조사에 따르면 미국인의 21 %가 은퇴를 위해 저축 한 것이 없습니다. 물론, 그 통계에 따르면 미국인의 3 분의 2 이상이 저축을하고 있습니다. 그러나 저축은 재정 계획이 아닙니다. 그것은 하나의 원료 일뿐입니다.
재무 계획은 퇴직 저축 옵션을 검토하고이를 가장 유리하게 사용하는 방법을 결정해야합니다. 예를 들어, 401 (k) 요금제에 액세스 할 수있는 경우 적절한 수준의 기여를하고 있는지 자문 해보십시오.
고용주가 후원하는 퇴직 계좌에 저축 할 수 없다면 전통적인 IRA 또는 로스 IRA에 저축해야합니다. 이 중 하나가 이미있는 경우 문제는 올바른 유형인지 여부입니다.
매년, 보유하고있는 계좌 유형, 잔고 및 모든 투자 현황을 조사합니다. 여기에는 분명히 퇴직 계좌와 다른 투자 계좌가 모두 포함됩니다.
퇴직을 위해 돈을 어디에 투자하고 있는지 그리고 얼마를 저축하는지 살펴 보는 것 외에도 자산 할당 방법과 해당 투자 비용으로 지불하는 것을 고려해야합니다. American Progress for American Progress의 연구에 따르면 고임금이 평생 동안 고소득 근로자 401 (k)에서 40 만 달러 이상을 버릴 수 있다고 추정하므로 지불하는 것을 염두에 두는 것이 중요합니다. 고가의 뮤추얼 펀드를 언로드하고 더 많은 돈을 유지할 수있는 것을 대체 할 때가되었을 것입니다. 또한 자산 배분이 진행되는 동안 포트폴리오를 재조정해야하는지 확인하십시오.
과세 계정에 투자하는 경우 세금도 고려해야합니다. 작년에 증권을 판매하여 이익을 얻은 경우 4 월에 수익을 신고 할 때 자본 이득세를 납부 할 준비가되어 있어야합니다. 하락 슬라이드에있는 보유 자산을 매각하여 손실을 수확하는 것은 이익의 영향을 상쇄하는 효과적인 방법 일 수 있지만 연말 이전에 이동해야합니다.
마지막으로, 세금 우대 및 과세 대상 투자 계정 이외의 퇴직을위한 추가 수입원 개발에 대해 생각해야합니다. 예를 들어, 임대 부동산을 구매할 계획이 있습니까? 부업이나 다른 사람의 사업에 투자함으로써 소득을 높일 수 있습니까? 나중에 몇 년 동안 충분히 저축하지 않을까 걱정된다면, 나중에 소득을 극대화 할 수있는 방법을 찾는 것이 필수적입니다.
응급 상황 절약
퇴직 저축은 재무 계획의 큰 부분이지만 다른 저축 목표를 간과 할 수는 없습니다. 미연방 준비위원회 (Federal Reserve)의 또 다른 조사에 따르면 미국인의 46 %가 400 달러의 긴급 상황을 처리하기 위해 현금을 마련하는 데 어려움을 겪을 것입니다.
재무 계획 도구
올바른 재무 계획 소프트웨어를 사용하면 돈을보다 쉽고 스트레스없이 관리 할 수 있습니다. 지금 소프트웨어 프로그램을 사용하고 있다면 여전히 요구 사항을 충족하는지 고려하십시오. 바지에 앉으면 다양한 소프트웨어 옵션이 무엇인지 살펴보십시오.
수많은 무료 예산 앱과 약간 더 지불해야 할 프리미엄 프로그램 사이에 가장 적합한 재무 계획 리소스를 찾기위한 많은 선택이 있습니다.
내년 저축 목표
연간 재무 계획은 과거와 현재를 고려하지만 미래에 대한 전망도 포함해야합니다. 이 시점까지, 당신은 당신이 저축하고 싶은 것과 돈을 어디에 두어야하는지에 대해, 향후 12 개월 동안 달성하고자하는 것을 식별 할 수 있어야합니다.
저장하려는 총액부터 시작하여 월별 또는 주 단위로 분류하면 목표를 달성하기가 더 쉬워 질 수 있습니다. 또한 현재의 삶에서 구할 수있는 곳을 살펴보고 미래를위한 더 많은 현금을 마련하는 데 도움이됩니다.
결론
연간 재정 계획을 작성하는 데 시간이 오래 걸리고 피해야하는 일부 재정적 현실에 직면해야하지만 결국에는 그만한 가치가 있습니다. 계획이 완료되면 재무 단계가 원활하게 진행되도록 특정 단계를 수행 할 수 있습니다.
