투자 조언은 특정 투자 제품 또는 일련의 제품에 대해 투자자를 교육, 정보 제공 또는 안내하려고 시도하는 권장 사항 또는 지침입니다. 투자 조언은 전문가가 될 수 있습니다. 즉, 투자자는 재정 계획가가 볼 수있는 자격을 갖춘 전문가의지도와 전문 지식을 대가로 수수료를 지불하거나 특정 인터넷 블로그, 대화방 또는 대화와 같이 아마추어 일 수 있습니다.
투자 조언 세분화
투자 조언은 투자자의 포트폴리오와 관련된 모든 권장 사항을 말합니다. 재무 설계사, 은행가 및 중개인을 포함한 많은 전문가들이 투자자에게 재무 상황 및 단기 및 장기 재무 목표와 관련된 투자 조언을 제공 할 수 있습니다. 이용 가능한 방대한 양의 투자 조언, 특히 온라인으로 인해 투자자는 투자하기 전에 조언을 제공하는 사람의 자격을 결정하고자 할 수 있습니다. 금융 시장 또는 특정 자산에 대한 참조 목적으로 정보를 제공하는 엔터티는 해당 정보가 구체적으로 투자 조언으로 표시되지 않음을 명확히하기 위해 노력할 수 있습니다. 궁극적으로 어떤 투자가 가장 적합한지를 결정하는 것은 개인 투자자의 몫입니다.
투자 조언 제공과 함께 제공되는 부채
투자 조언이 미칠 수있는 영향과 잠재적 영향을 고려할 때 그러한 정보를 제공 할 수있는 위치에있을 수있는 전문가는 종종 자신이 가질 수있는 잠재적 영향에 대해주의를받습니다. 은행이든 독립 재무 고문이든 투자 조언을 제공 할 때 준수해야하는 특정 요구 사항이있을 수 있습니다. 여기에는 고객의 재무 상태 및 요구 사항에 대한 충분한 정보 수집이 포함될 수 있습니다.
제공되는 투자 조언의 성격과 고객과의 관계를 이해하기위한 요구 사항이있을 수도 있습니다. 투자 조언을 제공하는 사람들은 또한 그들이 제시 한 지침에 이해 상충이 없음을 증명해야합니다. 이는 고문이 투자자에게 자금을 제공하도록 권고 한 산업, 시장, 거래 자산이 갑자기 침체되는 경우 특히 중요 할 수 있습니다. 투자 조언의 출처가 그러한 의무를 이행하지 않는 경우, 투자자의 지침에 따라 투자자가 유지 한 특정 손해에 대해 책임을 질 수 있습니다.
직원 퇴직 소득 보장법 (ERISA)의 수탁 요건에 따라 부동산 기획 변호사와 같은 다른 유형의 전문가들은 투자 조언으로 구성 될 수있는 지침을 제공 할 경우 책임을 질 수있는 경우에 자신을 찾을 수 있습니다. ERISA 하에서 , 보상이 직접적이든 간접적이든 관계없이 수수료 나 기타 보상에 대한 투자 조언을 제공하는 개인은 수탁자로 간주 될 수 있습니다. 여기에는 401 (k) 및 기타 고용주 지원 혜택 프로그램과 관련된 조언이 포함됩니다.
