생명 보험은 많은 사람들의 장기적인 재무 계획을 세우는 매우 일반적인 자산입니다. 생명 보험 정책을 구입하면 사랑하는 사람을 보호하고 사망 후에 필요할 수있는 재정적 지원을받을 수 있습니다. 교육을 위해 돈이 필요한 어린 자녀가 있거나 배우자가 모기지와 부부로서 쌓은 다른 빚을 갚기 위해 수입이 필요할 수 있습니다.
이 도구를 포트폴리오에 효과적으로 통합하려면 생명 보험료가 수혜자, 즉 사망 후 보험 혜택을 받기 위해 지명 한 사람들에게 제공되는 방법과시기를 이해해야합니다. 여기에는 급여가 얼마나 빨리 지급되는지 이해하고 부동산 계획에 가장 잘 맞는 지급 옵션으로 정책을 설계하는 것이 포함됩니다.
주요 테이크 아웃
- 청구 및 지불 절차를 시작하려면 피보험자가 사망 한 후 가능한 빨리 생명 보험 회사에 연락해야합니다. 생명 보험 혜택은 일반적으로 보험 가입자가 사망 할 때 지불됩니다. 많은 주에서 30 일 동안 보험 회사가 청구를 검토 한 후 지불, 거부 또는 추가 정보를 요청할 수 있습니다 수혜자는 6-12 개월 지연 될 수 있습니다 지불 옵션은 일시금, 할부 및 연금 및 보유 자산 계정을 포함합니다.
클레임 제기
클레임 프로세스를 시작하려면 피보험자가 사망 한 후 가능한 빨리 생명 보험 회사에 연락해야합니다. 요즘 모든 것이 온라인으로 이루어지기 때문에 보험 회사 웹 사이트를 통해 청구를 제출할 수 있습니다. 하드 카피 전통을 계속 유지하는 회사의 경우 클레임 패키지를 요청하여 전화 또는 서면으로 클레임을 시작해야 할 수 있습니다. 제출 방법에 관계없이 회사는 일반적으로 청구 및 지불을 처리하기 위해 서류 및 증거를 요구합니다.
보험 정책의 수혜자로서 보험 청구 양식과 함께 보험 정책 사본을 제공해야 할 수도 있습니다. 또한 카운티 또는 지방 자치 단체 또는 보험 가입자가 사망 한 병원 또는 요양원을 통해 사망 증명서 사본을 제출해야합니다.
은퇴 한 보험 변호사 루크 브라운 (Luke Brown)은“사망 증명서는 보험 청구서와 함께 보험 회사 주소로 제출해야하며, 이는 수혜자가 서명 한 혜택 요청이라고도합니다.
취소 가능하거나 취소 불가능한 신탁이 소유 한 정책은 보험 회사가 소유주와 수혜자를 식별하는 신탁 문서 사본을 보유해야한다고 Life Cycle Financial Planners, LLC의 소유주 인 Ted Bernstein은 덧붙입니다.
혜택이 지급 될 때
생명 보험 혜택은 일반적으로 보험 가입자가 사망 할 때 지불됩니다. 수혜자는 사망 증명서 사본을 제출하여 보험 회사에 사망 청구를 제기합니다. 많은 주에서는 보험 회사가 30 일 이내에 청구를 검토 한 후 지불, 거부 또는 추가 정보를 요청할 수 있습니다. 회사가 귀하의 청구를 거부하면 일반적으로 그 이유를 제시합니다.
Huntley Wealth & Insurance Services의 설립자 인 Chris Huntley에 따르면 대부분의 보험 회사는 청구일로부터 30 일에서 60 일 이내에 지불합니다.
그는 "제한된 기한이 없다"면서 "그러나 보험 회사들은 선의의 사망 증거를받은 후 가능한 빨리 지불하여 보험금 청구를 지연시키는 데 대한 가파른이자를 피하도록 동기를 부여하고있다"고 덧붙였다.
생명 보험 정책: 판매 대금 지급 방식
지불 지연
지불이 지연 될 수있는 몇 가지 가능한 상황이 있습니다. 보험 가입자가 보험 증서가 발급 된 후 2 년 이내에 사망하면 수혜자는 6 개월에서 12 개월 정도 지연 될 수 있습니다. 이유: 1 년에서 2 년 사이의 경쟁 성 조항.
보험 회사가 보험의 첫 2 년 이내에 사망 한 경우 보험 회사는 6 개월에서 12 개월 동안 지불을 연기 할 수 있습니다.
“대부분의 정책에는이 조항이 포함되어 있으며, 통신 사업자는 사기를 저 지르지 않았는지 확인하기 위해 원본 응용 프로그램을 조사 할 수 있습니다. 보험 회사가 피보험자가 신청서에 거짓말을했다는 것을 입증 할 수없는 한, 일반적으로 혜택이 지급 될 것입니다.”라고 Huntley는 말합니다. 대부분의 정책에는 또한 보험 가입자가 정책의 처음 2 년 동안 자살 한 경우 혜택을 거부 할 수있는 자살 조항이 포함되어 있습니다.
살인이 피보험자의 사망 증명서에 기재된 경우에도 지불이 지연 될 수 있습니다. 이 경우, 청구 대리인은 수취인을 용의자로 배제하기 위해 사건에 할당 된 형사와 통신 할 수 있습니다. 보험 가입자의 사망에 대한 수혜자의 관여에 대한 의심이 분명해질 때까지 지불금이 지급됩니다. 청구가있는 경우, 보험 회사는 청구가 내려 지거나 수혜자가 범죄를 면책 될 때까지 지불금을 보류 할 수 있습니다.
다음과 같은 경우 지불 지연이 발생할 수 있습니다.
- 피보험자는 영향을받는 운전과 같은 불법 활동 과정에서 사망했으며, 피보험자는 보험 적용에 의존하여 피보험자는 건강 문제를 생략하거나 스카이 다이빙과 같은 위험한 취미 / 활동을 피했습니다.
지불 옵션
또한 사망 후 사망 혜택이 어떻게 지급되는지에 대한 결정의 일부가 될 수도 있습니다. 가장 좋은 방법은 앉아서 자신과 상황에 가장 적합한 옵션에 대해 보험사 나 회사에 문의하는 것입니다. 그 동안 귀하와 귀하의 수혜자가 이용할 수있는 몇 가지 지불 방법이 있습니다.
럼 프섬
200 년 전에 산업이 시작된 이래 수혜자들은 전통적으로 수익금을 일시불로 받았습니다. Intramark Insurance Services, Inc.의 회장 인 Richard Reich는 대부분의 정책에 대한 기본 대금 지급 옵션은 여전히 큰 금액이라고 말합니다.
할부 및 연금
번스타인은 현대의 생명 보험 정책이 보험 수혜자에게 지불금을 제공 할 수있는 방법이 크게 개선되었다고 말합니다. 여기에는 할부 지불 옵션 또는 연금 옵션이 포함되며, 이 옵션에서 수익금과 누적이자는 수익자의 수명 기간 동안 정기적으로 지불됩니다. 이러한 선택을 통해 정책 소유자는 5 년에서 40 년 사이에 미리 결정되고 보장 된 소득원을 선택할 수 있습니다.
번 슈타인은“소득 보호 생명 보험의 경우 대부분의 생명 보험 구매자는 수익금이 필요한 기간 동안 지속될 수 있도록 할부 옵션을 선호합니다.
수혜자들은 그들이받는이자 소득은 과세 대상임을 기억해야합니다. 사망 혜택이 상당히 높은 경우이자에 대한 세금을 더 많이 지불하게되므로 분할보다는 일시금으로 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.
보유 자산 계정
일부 보험사는 대규모 정책의 수혜자에게 일시불 또는 정기적 인 분할 대신 수표를 제공합니다. 은행이나 금융 기관의 역할을하는 보험 회사는 계정에 대금을 지급하여 잔액에 대한 수표를 작성할 수 있습니다. 계좌는 예금을 허용하지 않지만 수혜자에게이자를 지불합니다
사망 전 혜택
전통적으로 생명 보험 정책은 보험 계약자가 사망 한 시점에만 지불합니다. 이것에 대한 용어는 사망자 혜택을 가속화합니다. (관련 통찰력을 얻으려면, 가속화 혜택 혜택 라이더에 대해 자세히 살펴보십시오.)이 옵션이 귀하에게 적합한 지 보험 대리점에 문의하십시오.
“그러나 일부 생명 보험 회사는 말기, 만성 또는 치명적인 질병이 발생하는 경우 보험 가입자가 정책의 액면가에 대항하도록 정책을 설계했습니다. 이러한 정책을 통해 보험 계약자가 자신의 생명 보험 정책의 수혜자가 될 수 있습니다.”라고 Bernstein은 말합니다.
결론
생명 보험 정책은 보험 계약자와 사랑하는 사람 모두가 사망시 재정적 어려움을 피할 수 있다는 마음의 평화를 제공합니다. Reich는 청구 절차를 신속하게 처리하고 오류와 지연을 피하기 위해 문서를 제출하거나 생명 보험 회사와 통신 할 때 정확성이 필수적이라고 강조합니다.
"사람의 생명 보험 에이전트는 청구 양식을 올바르게 작성하고 전체 과정에서 질문에 답변하는 데 도움을 줄 수 있습니다"라고 그는 말합니다.
