대출 약정이란 무엇입니까?
대출 약정은 상업 은행이나 기타 금융 기관이 사업이나 개인에게 특정 금액의 돈을 빌려주기위한 계약입니다. 대출은 단일 일시불 또는 오픈 엔드 대출 약정의 경우 차용자가 필요에 따라 미리 결정된 한도까지 인출 할 수있는 신용 한도의 형태를 취할 수 있습니다.
대출 약정의 작동 방식
금융 기관은 차용자의 신용도를 바탕으로 담보 약정을하고, 담보 약정의 경우 개인 소비자의 경우 가정과 같은 담보 형태의 가치에 근거하여 대출 약정을합니다. 차용인은 대출 약정에 따라 사용 가능한 자금을 합의 된 한도까지 사용할 수 있습니다. 개방형 대출 약정은 회전 신용 한도처럼 작동합니다. 대출자가 대출금 원금의 일부를 상환하면 대출 기관은 해당 금액을 가용 대출 한도에 다시 추가합니다.
담보 대출 약속을 확보하려면 (이자율이 더 낮을 수 있음) 담보를 요구해야하며, 대출을 상환 할 수 없으면 상실 할 수 있습니다.
대출 약정의 유형
대출 약정은 확보되거나 보호되지 않을 수 있습니다. 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.
담보 대출 약속
안전한 약정은 일반적으로 담보 형태의 담보로 차용자의 신용도에 근거합니다. 소비자 수준에서 주택의 자본이 담보로 사용되는 주택 주식 신용 한도 (HELOC) 또는 은행 계좌의 돈이 담보로 사용되는 보안 신용 카드는 개방형의 두 가지 예입니다 담보 대출 약속.
신용 한도는 일반적으로 담보 자산의 가치에 근거하기 때문에, 담보 대출 약정의 경우 무담보 대출보다 대출 한도가 높고 대출 금리가 낮으며 투자 회수 시간이 더 깁니다. 그러나 승인 프로세스에는 일반적으로 더 많은 서류가 필요하며 무담보 대출보다 시간이 오래 걸립니다.
대출 기관은 담보의 증서 또는 소유권을 보유하거나 대출이 완전히 지급 될 때까지 자산에 대해 유치권을 행사합니다. 담보 대출의 불이행으로 인해 담보 대출자는 담보 자산의 소유권을 소유하고 판매 한 다음 수익금을 사용하여 담보 대출을 처리 할 수 있습니다.
무담보 대출 약정
담보 지원이없는 대출은 주로 차용인의 신용도에 근거합니다. 무담보 신용 카드는 무담보 오픈 엔드 대출 약정의 매우 기본적인 예입니다. 일반적으로 차용인의 신용 점수가 높을수록 신용 한도가 높아집니다.
그러나 담보가 부채를 뒷받침하지 않기 때문에 담보 대출 약정보다 금리가 높을 수 있습니다. 무담보 대출에는 일반적으로 고정 된 최소 지불 일정과 이자율이 있습니다. 이 과정은 담보 대출 약정보다 서류 및 승인 시간이 덜 소요되는 경우가 많습니다.
대출 약정의 장단점
대출 약정을 갖는 것은 주택을 구매하려는 소비자 나 주요 구매를 계획하는 사업자에게 유용 할 수 있습니다.
개방형 대출 약정은 융통성이 있으며 예기치 않은 단기 채무 의무를 지불하거나 금융 비상 사태를 처리하는 데 유용 할 수 있습니다. 또한, HELOC는 일반적으로 낮은 이자율을 가지므로 지불 비용이 저렴하며, 안전한 신용 카드는 소비자가 신용을 확립하거나 재건하는 데 도움이 될 수 있습니다. 적시에 청구서를 지불하고 총 신용 카드 부채를 낮게 유지하면 신용 점수가 향상되고 시간이 지나면 보안되지 않은 신용 카드를받을 수 있습니다.
담보 대출 담보의 단점은 너무 많은 돈을 가지고 대출을 상환 할 수없는 차용인은 담보를 상실해야 할 수 있으며, 이는 예를 들어 집을 잃는 것을 의미 할 수 있습니다. 무담보 약정은 더 높은 이율을 의미하여 차입금을 더 비싸게 만듭니다.
