로스 iras에 대한 뮤추얼 펀드 또는 인덱스 펀드가 더 낫습니까?

Roth IRA에서 퇴직을 저축하는 경우 인덱스 펀드와 뮤추얼 펀드는 두 가지 투자 옵션 중 하나입니다. 두 가지 모두 포트폴리오를 다양 화하는 데 도움이되지만 투자 목표, 관리 스타일 및 비용이 매우 다릅니다.

주요 테이크 아웃

• 뮤추얼 펀드 및 인덱스 펀드를 포함하여 Roth IRA에 대한 다양한 투자를 보유 할 수 있습니다. 인덱스 펀드는 특정 인덱스를 추적하고 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드보다 저렴한 경향이 있습니다. 시간이 지남에 따라.

Roth IRA의 이점 중 하나는 계정에 보유 할 수있는 다양한 투자입니다. 401 (k)와 같이 고용주가 후원하는 계획에 대한 투자 옵션은 계획에 포함 된 계획으로 제한되지만 Roth의 개별 주식부터 부동산까지 모든 것에 투자 할 수 있습니다. 두 가지 인기있는 투자는 뮤추얼 펀드와 인덱스 펀드입니다.

뮤추얼 펀드 및 인덱스 펀드에 대한 투자 목표

뮤추얼 펀드와 인덱스 펀드는 주식, 채권, 단기 부채 및 기타 유가 증권 포트폴리오로 구성됩니다. 그러나 그들의 목표는 다릅니다.

뮤추얼 펀드는 수수료 후 관련 벤치 마크 지수의 수익을 능가하려고합니다. 특정 투자 목표에 따라 관리됩니다. 예를 들면 다음과 같습니다.

• 성장 기금 은 자본 감상을 추구합니다. 이 펀드는 잠재적 인 보상이 높기 때문에 많은 자산을 주식에 투자합니다. 따라서 그들은 더 위험한 경향이 있습니다. 소득 기금 은 투자자에게 안정적인 소득을 제공하려고합니다. 그들은 채권, 정부 증권 및 예금 증명서 (CD)와 같은 위험이 낮은 투자에 투자합니다.

반면, 인덱스 펀드는 S & P 500 또는 Russell 2000 인덱스와 같은 특정 시장 인덱스와 일치하는 뮤추얼 펀드 유형입니다. 시장이 무엇을하든 벤치 마크 지수를 따릅니다. S & P 500이 변동하면이를 추적하는 인덱스 펀드도 변경됩니다.

뮤추얼 펀드 및 인덱스 펀드에 대한 관리 스타일

뮤추얼 펀드와 인덱스 펀드의 주요 차이점 중 하나는 관리 스타일입니다. 뮤추얼 펀드는 적극적으로 관리됩니다. 그것은 의사 결정을하는 투자 전문가 팀이 있다는 것을 의미합니다. 그들은 적극적으로 펀드의 보유를 선택하고 필요에 따라 매일 또는 매시간 단위로 조정합니다.

반대로, 인덱스 펀드는 수동적으로 관리됩니다. 투자는 기본 지수를 추적하도록 자동화되므로 적극적인 구매 및 판매가 필요하지 않습니다. 보유 주식을 적극적으로 관리하는 사람이 없기 때문에 성과는 지수에있는 유가 증권의 가격 변동만을 기반으로합니다.

뮤추얼 펀드와 인덱스 펀드의 비용 비교

물론 서로 다른 관리 스타일은 뮤추얼 펀드와 인덱스 펀드에 대한 다른 비용을 의미합니다. 수수료는 펀드의 비용 비율로 알려져 있습니다.

쇼를 운영하는 팀이 돈을 벌어야하기 때문에 일반적으로 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드에 대해 더 많은 비용을 지불하게됩니다. 또한 더 많은 투자자를 유치하기 위해 기금을 판매하기 위해 비용을 지불해야합니다. 평균 뮤추얼 펀드 비용 비율은 약 1 %이지만 낮거나 높을 수 있습니다.

인덱스 펀드는 비용 비율 측면에서 뮤추얼 펀드보다 저렴하지만 그 격차는 가까워지고 있습니다.

인덱스 펀드는 비용 비율도 있습니다. 그러나 이러한 자금은 적극적으로 관리되지 않기 때문에 훨씬 저렴한 경향이 있습니다. 평균적으로 인덱스 펀드에 대해 약 0.05 % ~ 0.07 %를 지불합니다.

평균 요금이 1 % 미만으로 차이가 있지만 그 차이는 Roth IRA 잔액에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 8 %의 수익률과 1 %의 비용 비율을 가진 뮤추얼 펀드에 6, 000 달러 (2020 년 최대 Roth IRA 기여)를 투자한다고 가정합니다. 40 년 후 투자 가치는 87, 199 달러입니다.

그러나 0.05 %의 비용 비율로 인덱스 펀드에 같은 금액의 돈을 투자한다면 어떨까요? 동일한 8 %의 수익률을 가정하면 40 년 후 투자 가치는 $ 130, 347입니다. $ 43, 148의 차이입니다. 그리고 그것은 1 년분의 Roth IRA 기부금으로 이루어집니다.

그리고 명심해야 할 다른 것. 지수 관리 펀드가 0.05 %를 청구하면서 1 %의 활성 관리 펀드에 투자하는 경우 펀드 매니저는 추가 비용을 보충하기 위해 매년 0.95 % 이상 시장을 이겨야합니다. 활성화 된 펀드는 몇 년 동안 지수를 능가하는 놀라운 런을 가질 수 있습니다. 그러나 역사적으로이 자금은 항상 지구로 돌아 왔습니다.

로스 IRA를위한 뮤추얼 펀드 또는 인덱스 펀드?

다음은 뮤추얼 펀드와 인덱스 펀드에 대한 간단한 설명입니다.

뮤추얼 펀드 vs. 인덱스 펀드
특색	뮤추얼 펀드	인덱스 펀드
투자 목표	벤치 마크 지수의 수익을 이길	벤치 마크 지수와 일치
관리 스타일	유효한; 펀드 매니저는 지주를 선택	수동태; 벤치 마크 지수의 보유와 일치하도록 투자가 자동화됩니다.
에 투자	주식, 채권 및 기타 유가 증권	주식, 채권 및 기타 유가 증권
비용 비율	평균은 약 1 %입니다	평균은 약 0.2 %입니다