무 평가 대출이란 무엇입니까?
무 평가 대출은 부동산 담보에서 감정으로 알려진 담보 부동산의 현재 시장 가치에 대한 전문가의 추정이 필요하지 않은 모기지입니다. 무 평가 대출은 매우 이례적이며 개인 용도로 주거용 부동산을 구입하는 대출자에게 거의 제공되지 않습니다. 대출 기관이 자금을 조달하는 자산의 가치에 대한 공정한 평가가 없다면 대출 기관에 대한 위험은 너무 크다. 부동산이 담보 대출 금액보다 훨씬 적은 가치가있는 경우, 주택 담보 대출을 불이행 한 주택 소유자는 부동산을 판매함으로써 대출의 전체 가치를 회복 할 능력이없는 대출 기관을 떠납니다.
무 평가 대출의 작동 방식
무 평가 대출은 대출 할 금액을 정의하기 위해 주택 가치를 결정하는 대체 방법을 사용하거나 주택의 현재 시장 가치에 대한 전문적인 평가가 필요하지 않으며 차용자의 대출 잔액 및 재정에 대한 정보 만 필요합니다.
비평가 대출은 현재 가치 평가를 무효화하거나 무자비하게 만드는 방식으로 부동산을 변경하거나 묶을 투자자들에게 제공되는 경향이 있습니다. 또한 부동산 구매 가격의 표준 20 % 계약금을 훨씬 초과하는 투자자에게도 제공 될 수 있습니다. 그러나이 두 가지 모두 일반 구매자에게는 적용되지 않는 특별한 상황입니다.
비평가 재 융자 대출은 비평가 모기지라고 할 수 있지만, 최초의 모기지와 모기지 리 파이낸스는 다르게 기능하며, 그들에게 각각 평가가없는 이유는 다릅니다.
일반적인 주택 구매자의 경우, 첫 모기지에서는 무 평가 대출이 매우 드물지만 모기지가 재 융자 될 때 더 일반적입니다.
비평가 대출 및 비평가 재 융자
대부분의 첫 모기지에는 평가가 필요하지만, re-fi라고 불리는 모기지 리 파이낸스는 첫 모기지의 출처에 따라 평가가 필요하지 않을 수 있습니다. 모기지 리 파이낸스는 원래 모기지를 상환하고 첫 번째 모기지를 대신하는 대출입니다. 주택 소유자는 원래 모기지와 마찬가지로 재 융자 된 모기지에 대해 매월 또는 격주로 지불합니다.
모기지 보유자는 일반적으로 대출에 대한 더 나은 조건을 얻기 위해 재이용을 시도합니다. 예를 들어 이자율이 낮아지면 이자율이 크게 떨어지면 월별 지불액이 줄어 듭니다. 또는 지역 부동산 가치 상승으로 인해 주택에 대한 지분이 크게 증가하여 더 낮은 금리를받을 수도 있습니다. 리파이낸싱의 다른 동기에는 원래 모기지에서 다른 당사자를 추가 또는 제거하거나 조정 가능한 금리 모기지 (ARM)를 고정 금리 모기지로 변환하려는 요구가 포함됩니다.
무 평가 리 파이낸스의 실제 사례
일부 연방 프로그램은 무 감정 모기지를 제공합니다. 예를 들어, 미국 재향 군인 국 (VA)은 이미 VA 대출을 보유한 사람들에게 이자율 감소 재 융자 대출 (IRRRL)을 제공합니다. 가정 평가를 포기하는 것은 관대 한 용어 중 하나입니다. 연방 주택 관리국 (FHA)과 미국 농무부 (USDA)는 유사한 간소화 된 프로그램을 가지고 있습니다.
2017 년에 정부가 후원하는 대출 기관인 Fannie Mae와 Freddie Mac은 재 융자 대출과 원래 주택 구입 대출 모두에 대해 일부 경우 평가 감면을 제공하기 시작했습니다.
연방 재조정은 주택 소유자가 주택 담보 대출을 불이행하지 않고 집에 머물 수 있도록하여 지역 사회와 지역 부동산 시장에 안정성을 제공합니다. 이러한 이유로, 무 평가 재 융자 기회는 종종 원래의 무 평가 대출이 제공되지 않은 특정 위험이 높은 주택 소유자 범주에 중점을 둡니다.
평가의 근거는 대출 기관이 (미국 정부 인 경우에도) 주택 소유자가 지불 및 대출에 어려움을 겪지 않도록 부동산을 지불하기 위해 정확한 금액을 빌려주는 것이 중요하다는 것입니다 부동산이 팔린 경우 대출 가치를 회복 할 수 있습니다. 그러나 무 평가 재 파이의 목적은 부동산의 가치를 정확하게 평가하는 것이 아니라 주택 소유자의 조건과 지불을 용이하게하는 것이기 때문에 부동산의 실제 가치는 그다지 중요하지 않습니다. 그렇기 때문에 무 평가 re-fi가 의미가있을 수 있습니다.
