목차
- 비 충분 자금 (NSF)이란 무엇입니까?
- 충분하지 않은 자금의 작동 방식
- 초과 인출 대 NSF 수수료
- 초과 인출 대 NSF 수수료
- 수수료를 피하는 방법
비 충분 자금 (NSF)이란 무엇입니까?
비 충분 자금 (NSF) 또는 불충분 자금이란 용어는 거래를 처리하기에 돈이 충분하지 않은 당좌 계좌의 상태를 나타냅니다. NSF는 또한 수표 제시시 부과되는 수수료에 대해 설명하지만 계정 잔액으로 충당 할 수는 없습니다. 개인은 계좌 잔고보다 더 많은 돈을 인출하려고 할 때 은행 명세서 또는 ATM 단말기 (또는 영수증)에 "자금 부족"또는 "자금 부족"통지를 볼 수 있습니다.
한마디로 NSF 검사는 바운스 검사 또는 불량 검사라고합니다. 은행에 잔고가 부족한 계좌에 수표가 수표를 받으면 결제를 거부하고 계좌 소유자에게 NSF 수수료를 청구 할 수 있습니다. 또한 판매자는 반품 수표에 대해 위약금 또는 수수료를 청구 할 수 있습니다. 법에 따라 보증금 수령 후 1 일 이내에 인증 된 수표와 출납원 수표를 제공해야합니다.
충분하지 않은 자금의 작동 방식
NSF 수수료는 자금이 충분하지 않아 제시된 지불금이 반환 될 때 은행에서 종종 이러한 수수료를 청구하기 때문에 발생합니다. 잔액이 불충분 한 계정의 결제를 처리 할 때 비슷한 수수료가 부과 될 수 있습니다. 후자의 시나리오는 계정 초과 인출 (OD)을 설명하는데, 이는 종종 부족한 자금과 혼동되거나 혼용 될 수 있습니다.
많은 은행이 NSF 수표에 대해 부과하는 수수료는 소비자와 은행 사이의 분쟁 지점입니다. 소비자 옹호자들은 수수료가 일반적으로 고정 된 금액이기 때문에 실제로 고객은 자신의 계좌에서 상대적으로 적은 적자에 대해 매우 높은 이자율을 지불 할 수 있다고 주장합니다.
주요 테이크 아웃
- NSF (Non-sufficient fund) 또는 불충분 한 자금이라는 용어는 거래를 처리하기에 돈이 충분하지 않은 당좌 계좌의 상태를 의미합니다. 미국의 평균 NSF 수수료는 $ 27에서 $ 35 사이입니다. NSF의 약어는 수표가 제시되었지만 계정 잔액으로 충당 할 수없는 수수료도 설명합니다. 새로운 법률에 따라 소비자는 은행을 통해 초과 인출 보호를 선택할 수 있습니다. 초과 인출 보호를 선택하면 특히 신용 및 직불 카드 거래에 영향을 미칩니다.
은행은 부족한 자금 거래로 인한 처벌을 피할 수 있도록 고객에게 몇 가지 옵션을 제공합니다. 계좌 소유자는 은행이 청구를 처리하고 NSF 수수료를 추가 할 수있는 특정 초과 인출 정책을 선택하지 않을 수 있습니다. 계좌 소유자는 일반적으로 저축 계좌와 같은 백업 계좌를 연결하는 옵션도 있습니다. 연결 계정을 사용하면 거래에 필요한 자금이 연결 계정에서 가져옵니다.이 계정은 두 번째 자금 소스로 사용할 수 있습니다.
부족한 자금과 초과 인출은 서로 다른 두 가지이지만 수수료와 벌금을 부과 할 수 있습니다.
초과 인출 대 NSF 수수료
은행은 제시된 지불금 (예: 수표)을 반환 할 때 NSF 수수료를 부과하고 당좌 예금 계좌를 인출하는 수표를 수락 할 때 초과 인출 수수료를 청구합니다. 예를 들어, 누군가가 자신의 계좌에 100 달러를 가지고 있고 120 달러의 금액으로 구매에 대한 ACH 또는 전자 수표 지불을 시작한다고 상상해보십시오.
은행에서 수표 지불을 거부하면 NSF 수수료가 부과되며 판매자가 반품 수표에 대해 부과하는 위약금 또는 수수료에 직면하게됩니다. 은행이 수표를 수락하고 판매자에게 지불하는 경우, 수표 계정 잔고는-$ 20으로 떨어지고 OD 수수료가 발생합니다. 어느 쪽이든, 은행이 평가 한 수수료는 사용 가능한 계정 잔액을 줄입니다.
수수료를 피하는 방법
은행 고객은 의도적으로 또는 실수로 초과 인출되지 않도록 당좌 예금 계좌에 예산을 적절하게 책정하거나 우발적 인 금액을 유지함으로써 NSF 수수료를 피할 수 있습니다. 또한 고객은 초과 인출의 일반적인 원인 인 수표, 직불 카드 및 자동 청구의 사용을 신중하게 모니터링해야합니다.
많은 은행들이 또한 초과 인출 한도를 제공합니다. 이것은 부족한 자금으로 모든 문제를 처리하기 위해 고객이 신청할 수있는 특수 제품입니다. 초과 인출 한도 인 고객은 승인 신청시 신용 점수 및 신용 프로필을 고려한 신용 신청서를 작성해야합니다.
초과 인출 한도 인으로 승인 된 고객은 일반적으로 약 $ 1, 000의 회전 크레딧 한도를받을 수 있습니다. 이 계정은 기본 계정의 자금이 부족한 거래를 처리하기 위해 연결될 수 있습니다. 또한 계좌 소유자의 당좌 예금 계좌로의 현금 대출에도 사용할 수 있습니다.
특별 고려 사항
2010 년에 미국 정부는 다른 소비자 금융 문제 중에서 OD 및 NSF 수수료를 해결하기 위해 일련의 포괄적 인 은행 개혁법을 만들었습니다. 법률에 따라 소비자는 은행을 통해 초과 인출 보호를 선택할 수 있습니다. 초과 인출 보호를 선택하면 특히 신용 및 직불 카드 거래에 영향을 미칩니다. 다른 금융 서비스와 마찬가지로 작은 글씨를 읽고 장단점을 연구하는 데 비용을 지불 할 수 있습니다.
예를 들어, 개인이 자신의 당좌 계좌에 $ 20를 가지고 있고 직불 카드 나 수표 카드로 40 달러를 구매하려고합니다. 은행의 초과 인출 계획을 선택하지 않은 경우 소매 업체는 거래를 거부합니다. 그들이 동의 한 경우, 거래는 수락 될 수 있고 은행은 OD 수수료를 평가할 수 있습니다. 그러나 40 달러의 수표를 작성하는 경우 은행은 초과 인출 프로그램을 선택했는지 여부에 관계없이 은행을 인정하여 OD 수수료를 평가하거나 거부하고 NSF 수수료를 평가할 수 있습니다.
