연금이 계속 직장에서 퇴각함에 따라 사회 보장은 많은 미국인들이 믿을 수있는 유일한 퇴직 소득원입니다. 불행히도, 정부 수표는 대부분의 성인이 후기에 필요한 수준의 지원을 제공하지 않습니다.
노인, 생존자 및 장애 보험 프로그램 (Social Security의 공식 모니 커)에서 제공하는 월 평균 급여는 2019 년 기준으로 은퇴 한 근로자의 경우 1, 471 달러이고 배우자의 경우 741 달러입니다. 특히 모기지를 지불하는 경우 모든 청구서를 충당하기에 충분하지 않을 수 있습니다.
불행하게도 많은 미국인들이 401 (k)와 IRA에 차액을 조달 할만큼 충분한 자금을 지원하지 않았습니다. 그게 너라면, 근무 후 몇 년 동안 소득을 보충하는 다른 방법은 무엇입니까? 다음은 고려해야 할 몇 가지 소스입니다.
과세 투자
운이 좋으면 401 (k) 이상을 기부 할 수 있고 IRA 한도액이 허용한다면 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드와 같은 과세 대상 투자는 퇴직을 저축하는 또 다른 좋은 방법입니다. 인덱스 펀드와 교환 거래 펀드는 저렴한 비용과 내장 된 다양 화를 제공하기 때문에 특히 매력적입니다.
핵심은 적절한 자산 군을 만드는 것입니다. 주식에 너무 많은 돈을 투자하면 약세 시장에서 회복하는 데 몇 년이 걸리는 사람들이 위험 할 수 있습니다. 그러나 채권과 같은 고정 수입 증권 만 포함하는 포트폴리오는 대부분의 사람들이 더 긴 퇴직에 필요한 성장 잠재력을 제공하지 않습니다.
일반적으로 주식의 일부를 110에서 귀하의 나이를 뺀 것과 동일하게 유지하는 것이 일반적입니다. 이는 65 세의 주식이 전체 주식의 45 %, 채권의 55 %를 가진 포트폴리오를 갖게됨을 의미합니다. 물론 위험 허용 오차를 기준으로이 공식을 약간 조정할 수 있습니다.
연금
장수하는 것은 좋은 제안처럼 보일지 모르지만, 재정에는 그리 좋지 않습니다. 많은 사람들은 80 년대 후반이나 90 년대 후반에 생활을 할 때 자신의 라이프 스타일을 지원할 자산이 충분하지 않습니다.
정해진 이율로 평생 소득을 제공하는 고정 연금은 이러한 위험을 관리하는 한 가지 방법입니다. 특정 연령에 도달 할 때까지 지불하지 않는 연기 연금을 구입할 수도 있습니다. 그들이 시작되면 그들은 즉시 연금 제품보다 더 큰 지불금을 제공합니다.
임대 소득
아이들이 이사를 했으므로 이제 집에 여분의 침실이 있습니까? 새 룸메이트와 평화롭게 지낼 수있는 한, 매달 빌려 현금을 쉽게 낼 수 있습니다. 알고 있거나 참조가 좋은 사람을 찾으면 골칫거리를 피할 수 있습니다.
또 다른 아이디어는 원래 집을 임대하는 동안 아파트 또는 콘도로 축소하는 것입니다. 집주인이되는 특전 중 하나는 모기지이자, 감가 상각비 및 유틸리티와 같은 것들을 공제하여 소득세를 낮출 수 있다는 것입니다. 물론 임차인을 찾거나 예상치 못한 유지 보수 비용을 찾을 수없는 등의 위험이 있습니다.
물건 판매
나이가 들어감에 따라 지하실이나 차고가 더 이상 필요없는 것들로 채워질 가능성이 높습니다. eBay 또는 Craigslist에서 해당 품목을 판매하면 약간의 추가 현금을 얻을 수 있습니다. 편리한 경우 Etsy와 같은 웹 사이트를 사용하여 공예품 및 기타 수제 제품을 마케팅하고 자신에게 좋은 부업을 만들 수 있습니다.
주택 담보
다른 수입원이 부족한 경우, 많은 노인들은 자기 집에서 주식을 사용하여 즉석 현금을 이용할 수 있습니다. 이를위한 한 가지 방법은 주택 담보 신용 한도입니다. HELOC는 나중에 수입을 상환 할 것으로 예상되는 한 단기 요구를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 신용 한도이므로 필요한만큼만 사용해야합니다.
주택 담보 대출을 활용하는 또 다른 방법은 주택 담보 대출을 사용하는 것입니다. 결국 부동산을 판매 할 때, 여전히 미결제 대출 금액만큼 수익금이 줄어 듭니다. 그러나 리버스 모기지에 동의하기 전에 상당한 대출 개시 수수료 및 기타 비용으로 복잡한 계약이 될 수 있음을 알아야합니다. 결혼 한 사람이라면 배우자가 계획에 어떻게 적합한 지 알고 있어야합니다.
아르바이트
은퇴 연령의 많은 미국인들이 생활하기에 충분한 투자 소득이 없기 때문에, 상당수는 직장을 떠날 때 더 오래 일하거나 시간제 일자리를 찾는 것을 선택합니다. 미국 노동 통계국 (Bureau of Labor Statistics)은 65 세에서 74 세 사이의 성인의 거의 3 분의 1이 2022 년까지 일부 역량으로 일할 것으로 예측합니다.
일부 퇴직자에게는 은퇴 일정을 단축하는 것이 스트레스가 적은 환경에서 새로운 사람들을 만날 수있는 기회입니다.
부업
다른 사람을 위해 일하는 대신 은퇴 한 후에 자신의 상사가 되겠다고 결정할 수도 있습니다. 이는 이전 분야에서 컨설턴트로 일하거나 완전히 새로운 기술을 개발하는 것을 의미 할 수 있습니다. 아마도 당신은 항상 당신 자신의 빵집이나 핸디맨 서비스를 시작하고 싶었을 것입니다. 세금 준비 사업을하고 싶을 수도 있으므로 연중 일부만 일하면됩니다. CEO가되는 것의 장점은 기존 라이프 스타일에 대한 입장을 형성 할 수 있다는 것입니다.
결론
사회 보장은 퇴직자에게 훌륭한 안전망이지만 일반적으로 모든 비용을 충당하기에 충분하지 않습니다. 당신이 인력을 떠났고 돈을 꼬집는 것을 발견했다면 창의력을 발휘하고 추가 현금을 가져 오는 다른 방법을 모색해야 할 때입니다.
