투자에 대한 일반적인 통념은 단지 시작하기 위해 큰 뚱뚱한 은행 계좌가 필요하다는 것입니다. 실제로 견고한 포트폴리오를 구축하는 과정은 수 천 달러 또는 수백 달러로 시작할 수 있습니다.
이 이야기는 투자를 시작하는 데 사용할 수있는 금액에 따라 구체적인 조언을 제공합니다. 그러나 저 롤러가 저축 및 투자 프로그램을 시작하기 위해 할 수있는 몇 가지 현명한 움직임을 다룹니다.
시작 전략
안전한 베팅이나 위험이 높은 도박에 약간 또는 많이 투자 할 계획이든, 이 단계는 계획을 올바르게 진행하는 데 도움이됩니다.
저축 자동화
매달 일정한 금액을 절약 할 수 있도록 부지런히 노력하면 장기적으로 보상을받을 수 있습니다. 혼자 할 의지 나 조직이 없다면 다양한 스마트 폰과 컴퓨터 응용 프로그램을 통해 기술 지원을받을 수 있습니다.
가장 고통을 덜게 만드는 앱은 구매 및 기타 거래를 가장 가까운 달러로 반올림하고 "저축"을 버리는 앱입니다. 저축 친화적 차량으로 돈을 돌려드립니다.
주요 테이크 아웃
- 일정 금액을 절약하여 정기적으로 저축하십시오. 구매를 마무리하고 소액의 변화를 저장하는 저축 앱을 살펴보십시오. 고금리 부채를 먼저 지불하십시오. 퇴직 계획을 활용하십시오. 편리한 위험 수준과 방법 투자 잠재력이 커질수록 더 나은 선택에 따라 거래하십시오.
Acorns는 여러 저비용 ETF 포트폴리오 중 하나에 돈을 투자합니다. 이것들은 우리가 아래에서 다루는 것처럼 작은 보호기에 좋은 차량입니다. Qapital은 선택한 규칙에 따라 FDIC 보험 Wells Fargo 계정에 자동으로 송금하는 옵션을 추가합니다. 온라인 은행이자 앱인 Chime은 저축 계좌를 제공하여 다른 기능 중에서도 입금하는 모든 급여의 10 %를 자동으로 설정합니다.
이러한 앱을 사용하지 않으면 은행과 자체 앱 및 기타 저축 계좌에서 저축 및 투자에 더 적합한 계좌로 자금을 자동 이체 할 수있는 방법을 확인하십시오.
당신의 부채 다루기
저축을 시작하기 전에, 이미 가지고있는 부채를 수행하는 데 드는 비용을 분석하고 그 부채를 얼마나 빨리 갚을 수 있는지 고려하십시오. 결국, 이자율이 높은 신용 카드는 20 % 이상의 요율을 전달할 수 있으며 일부 학생 대출에는 10 % 이상의 이자율이 있습니다. 이 비율은 미국 주식 시장이 시간이 지남에 따라 돌아 오도록 평균 연소득 7 % 정도를 훨씬 뛰어 넘습니다.
많은이자 부채를지고 있다면 투자하기 전에 적어도 일부를 갚는 것이 더 합리적입니다. 대부분의 투자에 대한 정확한 수익을 예측할 수는 없지만 1 년 전에 이자율이 20 % 인 부채를 갚는 것이 돈에 대한 20 %의 수익을 얻는 것만 큼 좋다는 것을 확신 할 수 있습니다.
401 (k)에 항상 충분한 돈을 기부하여 고용주의 상응하는 기부금을 받으십시오. 그것은 무료 돈입니다.
은퇴를 고려하십시오
어린 나이에도 저축 및 투자의 주요 목표는 일을 중단 한 후 충분한 돈을 벌 수 있도록 돕는 것입니다. 계획에서 우선 순위는 정부와 고용주가 낸 퇴직금을 최대한 활용하여 퇴직 안전을 장려하는 것입니다. 회사에서 401 (k) 퇴직 계획을 제공하는 경우이를 간과하지 마십시오. 귀하의 회사가 귀하의 계획에 대한 귀하의 기여의 일부 또는 전부를 일치시키는 경우에 해당됩니다.
예를 들어, 소득이 $ 50, 000이고 소득이 $ 3, 000 (또는 소득의 6 %) 인 401 (k) 플랜에 기여하는 경우, 고용주는 추가 $ 3, 000를 기부함으로써 그 금액과 일치 할 수 있습니다. 관대하지 않은 고용주는 최대 3 % 만 기부하여 $ 3, 000에 $ 1, 500를 추가 할 수 있습니다. 당신은 항상 고용주의 성냥 전체를 얻을 수있을만큼 충분한 투자를 원할 것입니다. 그렇게하지 않으면 본질적으로 돈을 버리는 것입니다.
401 (k) 및 기타 퇴직 차량도 유리한 세금 처리로 인해 강력한 투자입니다. 많은 사람들이 세전 달러로 기부 할 수있게함으로써 기부 연도에 세금 부담을 줄입니다. Roth 401 (k) 및 IRA와 같은 다른 사람들과 함께 귀하는 세후 소득에 기여하지만 세금없이 기금을 인출하면 인출 연도의 세금 공제를 줄일 수 있습니다. 그리고 돈이 몇 년 동안 성장했다면, 원래 기부 한 것보다 훨씬 많은 금액이 있으므로 세금이없는 인출은 그만한 가치가있을 것입니다.
두 시나리오에서 투자 한 소득은 계정 내에서 면세로 누적됩니다. 고용주가 401 (k) 기부금과 일치하는 금액을 제공하지 않더라도 플랜은 여전히 타당합니다.
세금 환급 투자
어떤 종류의 제품에 투자하든 관련 비용을 이해하고 최소화하기 위해 최선을 다하는 것이 중요합니다.
투자 금액별 추천
세부 사항을 설명하기 전에 몇 가지 일반적인 사항을 강조 할 가치가 있습니다. 순자산에 관계없이 당좌 예금 계좌, 뮤추얼 펀드 또는 기타 금융 상품에 상관없이 투자 수수료를 최소화하는 것이 중요합니다.
고정 비용은 더 많은 비용을 절약하기 때문에 예산에 투자 할 때 특히 그렇습니다. 100 만 달러 계정에 연간 100 달러의 수수료는 사소한 것이지만, 5, 000 달러 계정에 100 달러의 수수료는 막대한 재정 적중입니다. 예산에 투자하는 경우 돈을 어디에 두는 지와 관련된 비용을 신중하게 선택하십시오.
또한 귀하가 복용하기에 편안하고 나이에 적합한 위험 수준에 대해 투자 수익 가능성을 평가해야합니다. 일반적으로 퇴직에 가까워 질수록 포트폴리오의 위험은 점점 줄어 듭니다.
500 달러를 투자하는 방법
적은 금액으로 작업하는 것처럼 보일 수도 있지만 투자 포트폴리오를 시작할 때 생각하는 것보다 500 달러가 더 비쌀 수 있습니다. 안전하게 플레이하려면 은행이나 다른 대출 기관의 예금 증명서 (CD)에 금액을 주차하거나 온라인 중개인을 통해 구입할 수있는 단기 재무부 청구서를 구매하십시오. 두 옵션 모두의 성장 잠재력은 제한적이지만 위험은 거의 없습니다. 둥지 알이 다른 옵션을 사용할 수있는 지점까지 자랄 때까지 돈을 조금 벌 수있는 방법입니다.
조금 더 위험에 익숙한 사람들을 위해, 작은 투자자들조차도 CD 나 T-bill보다 더 큰 수익을 약속하는 다양한 선택이 가능합니다. 하나는 배당 재투자 계획 (DRIP)입니다. 주식의 주식을 구매하면 배당금이 자동으로 추가 주식 또는 분수 주식을 구매하는 데 사용됩니다. 이는 주식을 할인 된 가격으로 구매하고 브로커에게 판매 수수료를 지불하지 않기 때문에 소규모 투자자에게는 훌륭한 선택입니다. 회사 주식의 단일 지분을 구입하면 시작할 수 있습니다.
소규모 시작을위한 또 다른 옵션은 ETF (exchange-traded fund)이며, 대부분 최소 투자가 필요하지 않습니다. 대부분의 뮤추얼 펀드와 달리, ETF는 일반적으로 수동 관리 구조를 갖추고있어 지속적인 비용이 절감됩니다. 그러나 ETF의 다른 단점 중 하나는 거래에 대한 수수료를 지불해야합니다. 이러한 비용을 줄이려면 수수료를 청구하지 않는 할인 중개인을 사용하거나 투자 횟수를 줄이십시오. 매월 소액 구매보다는 분기별로 더 많은 금액을 투자하는 것이 좋습니다.
리스크 연속체의 최상위를 향해서 피어 투 피어 대출에 투자하고 있습니다. Crowdfunders는 투자자와 돈을 연결하여 새로운 벤처에 자금을 빌려 주려는 기업가와 빌려줍니다. 대출이 상환됨에 따라 투자자는 투자 한 금액에 비례하여 지분을받습니다. 일부 크라우드 펀딩 플랫폼은 대출 클럽을위한 1, 000 달러와 같은 계정을 개설하기위한 최소 금액을 가지고 있지만, 25 달러만으로 Prosper와 같은 다른 플랫폼을 시작할 수 있습니다. 많은 새로운 벤처들이 실패함에 따라 크라우드 펀딩은 높은 위험을 제공하지만, 더 높은 수입의 전망이 있습니다. 일반적으로 연간 수익률은 5 % ~ 8 % 범위에 속하지만 큰 위험을 감수 할 의향이 있거나 특히 수익성있는 신규 이민자를 지원할만큼 운이 좋은 투자자에게는 30 % 이상으로 상승 할 수 있습니다.
1, 000 달러를 투자하는 방법
몇 년이 지난 은퇴 또는 주택 구입을 위해 저축하는 경우, 일반적으로 $ 1, 000 정도의 상대적으로 최소 투자액이 낮은 저비용 목표 날짜 기금을 찾을 수 있습니다. 이 유형의 자금으로 목표 날짜를 선택하십시오. 펀드에 대한 투자는 시간이 지남에 따라 자동으로 조정되며, 목표 날짜가 가까워 질수록 전체 믹스가 위험에서 안전으로 이동합니다.
이것이 왜 중요한가? 방금 시작할 때 시간이 있습니다. 더 높은 수익을 올릴 수있는 위험한 투자를 할 수 있습니다. 그러나 목표 날짜가 가까워 질 때, 특히 퇴직 날짜 인 경우 계획을 손상시킬 수있는 갑작스런 손실로부터 자신을 보호하려고합니다.
그 1, 000 달러를 사용하면 개별 주식을 구매하는 것도 고려할 수 있는데, 이로 인해 위험이 높아지지만 더 높은 수익을 창출 할 수 있습니다. 배당금을 지불하는 개별 주식에 투자하는 것은 현명한 전략입니다. 배당금을 현금으로 지급 받거나 추가 주식에 재투자 할 수 있습니다.
3, 000 달러를 투자하는 방법
이 투자 수준은 더 많은 뮤추얼 펀드를 포함한 추가 옵션에 대한 액세스를 허용합니다. 일부 펀드는 최소 $ 1, 000 이하의 투자가 필요하지만, 대부분의 펀드에 뱅가드가 요구하는 3, 000 달러와 같이 더 큰 금액이 일반적입니다.
많은 펀드 유형 중에서는 Standard & Poor 500 또는 Dow Jones Industrials와 같은 특정 시장 지수를 추적하고 상대적으로 낮은 수수료를 제공하는 뮤추얼 펀드 인 인덱스 펀드를 먼저 고려하는 것이 좋습니다. ETF와 마찬가지로 인덱스 펀드는 수동으로 관리되므로 비용 비율이 낮아져 수수료가 줄어 듭니다.
지수 펀드의 목표는 적어도 지수의 성과와 일치하는 것입니다. 또한 여러 자산 클래스에 대한 광범위한 노출을 제공합니다.
$ 5, 000를 투자하는 방법
부동산 투자를위한 더 많은 옵션을 포함하여 $ 5, 000 수준에서 가능성이 넓어집니다. $ 5, 000만으로도 부동산을 구매하거나 선금을 지불하기에는 충분하지 않지만 여러 가지 방법으로 부동산에 대한 지분을 얻는 것으로 충분합니다.
첫 번째는 부동산 투자 신탁 (REIT)에 투자하는 것입니다. 이 회사는 지속적인 수입원을 창출하는 자산 또는 모기지 그룹을 소유 한 회사입니다. REIT 투자자는 기본 자산에 의해 생성 된 수입의 일부를받을 자격이 있습니다. 법에 따라 REIT는 소득의 90 %를 배당금으로 투자자에게 지불해야합니다. REIT는 거래되거나 거래되지 않을 수 있으며, 후자는 선결제 수수료가 훨씬 높습니다.
부동산 크라우드 펀딩은 두 번째 옵션입니다. 부동산 크라우드 펀딩 플랫폼은 이제 공인 및 비공 인 투자자의 투자를 수락 할 수 있습니다. 많은 플랫폼이 민간 부동산 거래를위한 최소 투자 금액을 $ 5, 000로 설정합니다.
투자자는 플랫폼에 따라 상업용 및 주거용 부동산에 대한 부채 및 지분 투자 중에서 선택할 수 있습니다. 부채 투자 수익률은 연 8 %에서 12 %입니다. 부동산 가치가 상승하면 주식 투자는 더 높은 수익을 볼 수 있습니다. 이러한 유형의 투자는 기존 투자보다 더 많은 위험을 수반 할 수 있습니다.
결론
투자는 복잡해질 수 있지만 기본 사항은 간단합니다. 저축 금액과 고용주의 기여를 극대화하십시오. 세금 및 수수료를 최소화하십시오. 제한된 리소스로 현명한 선택을하십시오.
즉, 포트폴리오를 구축하면 잠재적 투자 수익과 일부 투자 위험의 균형을 맞추는 최선의 방법과 같은 복잡성을 증가시킬 수 있습니다. 도움을 받으십시오. 기술과 투자에 대한 치열한 경쟁으로 인해 그 어느 때보 다 많은 리소스를 사용할 수 있습니다. 이러한 옵션에는 로보 어드바이저, 저렴한 가격으로 균형 잡힌 포트폴리오를 만드는 데 도움이되는 가상 어시스턴트 및 수수료가 부과되는 재무 어드바이저가 있습니다.
투자의 가장 어려운 부분은 시작하는 것이지만 빨리할수록 더 많이해야합니다. 그렇게 간단합니다.
