L 주식 연금 클래스 란 무엇입니까?
L 주식 연금 클래스는 대부분보다 빨리 지불을 시작하지만 상대적으로 높은 관리 비용을 갖는 가변 연금 버전입니다. 비교적 짧은 기간 후에 계좌에서 자금을 인출하기를 원하는 투자자를 위해 고안되었습니다.
가변 연금으로 제공되는 다른 주식 클래스는 A 주식, B 주식, C 주식, O 주식 및 X 주식 연금 클래스입니다.
L 주식 연금 클래스의 기초
일반적으로 가변 연금은 은퇴를 계획하는 투자자를 위해 보험 회사가 설립 한 장기 투자 수단입니다. 투자자는 주식, 채권 및 머니 마켓 펀드와 같은 자산의 조합에 투자되는 연간 보험료를 지불합니다.
이러한 투자에서 축적 된 부는 돈이 인출 될 때까지 세금이 연기되며 변동 연금의 가치는 기초 투자의 성과와 관련이 있습니다.
보험료는 보험료 외에도 보험 회사가 자신의 기대 수명보다 오래 지속될 위험에 대해 보상하기 위해 사망 위험 및 비용 (M & E) 수수료를 지불합니다.
보험 회사는 연금 투자자에게 환급을 정기적으로 지급합니다.
변동 연금은 주 보험 규제 기관, 증권 거래위원회 (SEC) 및 금융 산업 규제 기관 (FINRA)에 의해 규제됩니다.
주요 테이크 아웃
- L 주식 연금은 일반적으로 3-4 년의 더 짧은 항복 기간을 허용하는 가변 연금 클래스이며, 다른 가변 연금 클래스는 일반적으로 최대 10 년 이상의 항복 기간을가집니다. 연금에서 더 빨리 자금을 인출 할 수 있다는 이점 그러나 위약금이 없으면 행정, M & E 및 기타 비용이 증가합니다.
L 주식 연금 클래스의 장점
가변 연금으로 제공되는 다양한 공유 클래스가 있으며 그 중 하나는 L 공유 클래스입니다. L 주식 클래스는 항복 비용, 관리 및 비용 수수료 및 M & E 수수료 일정 측면에서 다른 연금 클래스와 다릅니다.
항복 기간은 수급자가 계정에서 자금을 인출 할 수없는 기간입니다. 그렇지 않으면 항복 요금 또는 위약금이 적용됩니다.
L 주식 클래스는 3-4 년의 항복 기간을 가지며, 이는 소유자가 금융 기관의 계약 계약에 따라 3-4 년 후에 돈을 인출 할 수 있음을 나타냅니다.
가변 연금에 대한 평균 항복 기간은 6 ~ 8 년으로 L 주식 연금이 유리한 옵션이됩니다.
L 주식 클래스의 또 다른 장점은 A 및 O 주식 클래스와 같은 선불 판매 비용이 없다는 것입니다. A 주식과 관련된 프론트 엔드 판매 요금은 주식을 구매할 때 지불 한 수수료이며 포트폴리오의 투자 금액에서 공제됩니다. O 주식 클래스는 계정 투자 금액의 고정 된 비율과 동일한 프리미엄 기반 판매 비용을 청구합니다.
L 주식 연금 클래스 위험
L 주식 연금 클래스는 다른 가변 연금 클래스에 비해 상대적으로 높은 사망률 및 비용 (M & E) 요금을 제공합니다. M & E 비용은 성가신 계정 가치의 백분율이며 항복 기간이 지난 후에도 계속되는 비용입니다.
비율이 높을수록 투자 가치는 작아집니다. 가변 연금에 대한 M & E 비용은 일반적으로 0.9 % ~ 1.95 %이며, L 범위의 수수료는 해당 범위의 더 높은 스펙트럼입니다.
관리 및 분배 수수료는 연금 지불 서비스 및 분배에 대한 비용입니다. 이러한 요금 중 일부는 계좌 간 자금 이체 비용 및 월별 명세서 및 확인 보고서 준비 비용과 관련이 있습니다.
가변 연금 관리 수수료는 계정 가치의 높은 비율을 제공하는 L 주식으로 매년 0.0 %에서 0.6 %에 이릅니다. 일부 금융 기관은 M & E 및 관리 수수료를 하나로 결합하고이 조합을 MEA 수수료로 분류합니다. 이는 연간 사망률 및 비용 및 행정 비용을 의미합니다.
L 주식 연금 클래스에 따라 부과 될 수있는 기타 수수료에는 연간 서비스 요금 및 장기 요양 보험 및 단계별 사망 혜택과 같은 특수 기능에 대한 수수료가 포함됩니다.
투자자는 계약 계약을 자세히 읽고 연금 계정과 관련된 비용을 알고 이해하는 것이 중요합니다.
L 주식 연금 클래스: 그들을 사는 사람
L 주식은 벌금없이 4 년 만에 투자 자금에 접근하고자하는 투자자에게 가장 가치가 있습니다. 다음 예를 고려하십시오. 초기 투자액이 $ 100, 000 인 표준 가변 연금은 5 년 동안 10 %의 성장률을 제공합니다.
항복 기간은 표준 계약 하에서 연간 MEA 수수료 1.1 %로 8 년입니다. 5 년 후, 투자액은 $ 153, 157.90로 증가하지만, 3 년 동안 벌금을 물지 않고서는 자금을 사용할 수 없습니다.
4 년의 항복 기간과 연간 MEA 수수료가 1.90 % 인 L 주식 연금 클래스를 보유한 귀환자는 5 년 후의 투자 가치가 위의 표준 연금 계약보다 낮은 $ 147, 614.30임을 알 수 있습니다. 그러나이시기에이 법안은이 연금 중 일부를 인출 할 수 있으며 이는 다른 연금 클래스에서는 불가능합니다. 따라서 성명은 더 높은 행정 비용을 지불하지만 소득에 더 일찍 접근 할 수 있습니다.
