개인 자본 검토

2019 로보 어드바이저 어워드

Personal Capital은 다음과 같은 범주에서 수상했습니다.

우선, Personal Capital은 로보 어드바이저로 분류되기를 원하지 않으며 재무 설계사로부터 개인화 된 조언을 포함하는 디지털 자산 관리 서비스로 간주되는 것을 선호합니다. 즉, 이 회사는 투자자에게 도구를 제공하고 포트폴리오 관리 요소를 자동화 한 최초의 회사 중 하나입니다.

개인 자본과 상호 작용하는 방법에는 두 가지가 있습니다. 첫 번째는 모든 재무 계정에서 데이터를 수집하고 수익을 개선하기위한 몇 가지 권장 사항을 제공하는 무료 계획 도구입니다. 은행이나 투자 장소에 관계없이 체크 아웃 할 가치가 있습니다. Personal Capital과 상호 작용하는 두 번째 방법은 최소 계정 크기가 $ 100, 000 인 자산 관리 서비스입니다. 분명히, 이것은 신규 이민자가 저축과 투자를하는 서비스가 아닙니다.

찬성

고객은 제한없이 연락 할 수있는 재무 설계자와 일치합니다.
세금 최적화 전략은 세금 부담을 최소로 유지합니다
가치가 높은 클라이언트는 개인 클라이언트 서비스를 사용할 수 있습니다
훌륭한 퇴직 계획

단점

투자 계정 고객은 매우 높은 최소 $ 100, 000
모바일 앱에 데스크탑 웹 페이지에서만 사용할 수있는 일부 주요 기능이 없습니다.
가입 과정에서 전화 수신을 거부하는 쉬운 방법이 없습니다.
robo-advisory에 대한 수수료가 높습니다

계정 설정

3.2

개인 자본은 빠르게 개인화됩니다. 투자 계정을 설정할 때 가장 먼저 나타나는 화면에 이메일 주소와 전화 번호를 묻습니다. 두 화면 후에 생년월일을 묻는 메시지가 표시됩니다. 설정 프로세스를 수행하려면 대시 보드를 사용하여 투자 점검을 실행하는 것만으로도 고문과 통화를 예약해야합니다. 예약 된 통화를 취소 할 수 있지만 날짜와 시간을 선택하지 않으면 화면을 벗어날 수 없습니다. 다른 권고자를 선택할 수있는 방법은 없지만 지정된 권고 자에 대한 간략한 전기가 표시됩니다.

개인 자본 고문과 약속을 설정 한 후에는 은행, 투자 및 신용 카드를 포함한 재무 계정을 가져 와서 재무 상태를 생성하고 현재 자산 할당을 분석하라는 메시지가 표시됩니다.

Personal Capital은 각 투자자의 재무 수명과 특정 목표를 고려하여 각 개인 고객의 개인화를 기반으로 12 개의 서로 다른 포트폴리오 할당과 이러한 할당에 대해 거의 무제한의 전략적 변형을가집니다. 그러나 할당 된 어드바이저와 대화하기 전까지는 포트폴리오 권장 사항을 볼 수 없습니다.

목표 설정

3.9

Personal Capital이 고객의 계획을 세우는 데 도움이되는 주요 목표는 퇴직의 큰 목표입니다. 현재 소득과 퇴직 후 지출에 대한 다양한 질문을받습니다.

퇴직 계획에는 과세 대상, 세금 유예 및 면세 소득을 파기하여 퇴직 소득을 극대화하도록 설계된 Personal Capital의 독점 스마트 출금 도구가 포함됩니다. 또한 Personal Capital은 고객에게 401 (k) 계정의 선택 항목에 투자하도록 조언 할 수 있습니다.

목표 규모를 결정하는 데 도움이 거의 없지만 퇴직 이외 목표를 플랫폼에 추가 할 수 있습니다. Personal Capital은 또한 우리가 검토 한 디지털 자산 관리 및 로보 어드바이저 리 서비스를위한 드문 제안 인 자선 선물에 대해 조언 할 수 있지만, 목표가되는 고 가치 고객 시장에 잘 맞습니다.

계정 서비스

4.9

개인 자본 계좌에 자금을 지원하기 위해 자동 입금을 설정할 수 있으며 그렇게하는 것이 좋습니다. Personal Capital을 통해 이용 가능한 마진은 없지만 2019 년 6 월 Personal Capital Cash를 시작했습니다. Personal Capital Cash는 최대 1, 25 백만 달러의 잔액을 포괄하는 총 FDIC 보험이있는 고수익 계정입니다. 개인 자본 현금 계정을 개설 할 수있는 최소 잔액이 없으므로이 오퍼링은 투자 관리 측면과 관련이 없습니다. 현재 고수익 계좌 이외의 직불 카드 나 기타 은행 서비스는 없습니다.

Personal Capital의 분석기 도구는 계정 서비스로 간주해야하며 비용을 지불 할 필요가 없습니다. 수수료 분석기는 할당량과 수수료를 검토하여 수수료를 절약하거나 다양 화를 개선 할 수있는 대안을 제안합니다. 투자 점검은 모든 계정을 가져 와서 분석하고 전체 포트폴리오 믹스에 대한 권장 사항을 제시하므로 훨씬 더 가치가 있습니다. 이 검토가 전적으로 무료 서비스와 제공하는 가치에 기초한 경우 Personal Capital은이 수에서 다른 모든 로보 어드바이저보다 높은 점수를받습니다.

포트폴리오 내용

4.9

Personal Capital은 주식, 채권, 자금, 대체 투자 및 현금으로 포트폴리오를 만듭니다. 자산 관리 서비스에서 기대할 수 있듯이 Personal Capital은 적격 투자자 포트폴리오에 사모 투자를 추가 할 수도 있습니다. 어드바이저 관계는 또한 프로필을 통해 일치하는 것 이상의 포트폴리오를 사용자 정의 할 수 있음을 의미합니다. 귀하의 포트폴리오에는 개별 주식 또는 사회적 책임 ETF에 대한 사회적 책임 투자가 포함될 수 있으며, 고문은 귀하의 요청에 따라 개별 주식 또는 ETF에 대한 거래를 할 수 있습니다.

포트폴리오 관리

개인 자본이 현금 관리를 위해 현대 포트폴리오 이론 (MPT)에 크게 의존한다고 말하는 것은 과소 평가입니다. Harry“현대 포트폴리오 이론의 아버지”Markowitz는 회사의 포트폴리오 전략 전문가로 선정되었습니다. 포트폴리오는 매일 모니터링되고 자산 할당 범위를 벗어날 때 균형이 조정됩니다. 또한 Personal Capital은 소위 "Smart Weighting"을 사용하여 특정 섹터 또는 투자 스타일에 대한 집중 노출을 모니터링하고 감소시켜 진정한 다각화를 보장합니다. 개인 자본 포트폴리오의 이직에 대한 전반적인 목표는 15 % 이하이며, 이는 세금 영향을 최소화하기위한 것입니다.

Personal Capital의 투자 관리 철학은 세금 감면 수확을 넘어 단계적으로 감면 수확에만 의존하기보다는 세금 부담을 최적화하려고합니다. 포트폴리오는 세금 효율적으로 설계되었으며 Personal Capital은 개별 주식 및 채권을 계정의 여러 세금 상태와 함께 사용하여 수익을 더 잘 보호합니다. 수익률이 높은 투자는 IRA와 같은 세금 유예 계정에 배치되어 오늘의 세금 계산서를 낮게 유지합니다. 뮤추얼 펀드는 세금 관점에서 비효율적 일 수 있으며 Personal Capital의 관리 포트폴리오에는 사용되지 않습니다. 대신, ETF는 포트폴리오 믹스에서 뮤추얼 펀드에 참여합니다.

사용자 경험

3.7

모바일 경험:

모바일 앱은 매우 잘 설계되었으며 이는 Apple 및 Google 플랫폼 모두에서 빛나는 앱 리뷰에 반영됩니다. 투자 점검 및 성능 통계를 포함하여 모바일 앱에서 사용할 수없는 일부 기능이 있습니다. 현재 재무 상황을 보여주는 대시 보드는 모바일 앱에 내장되어 있으며 가장 많이 확인하는 대시 보드입니다.

데스크탑 경험:

Personal Capital에서 제공하는 모든 기능은 웹 사이트에 있습니다. 모바일 앱이 아닌 데스크톱에서 재무 계정을 추가하는 것이 훨씬 쉽습니다. 이 웹 사이트는 엔트리 레벨 투자자가 알 수없는 재정적 언어와 설명을 사용합니다.

고객 서비스

3.8

모든 것은 귀하의 계정에 할당 된 어드바이저를 통해 처리됩니다. 관리자에게 직접 연락 할 수 있으므로 계정이 설정되면 전화 할 일반적인 고객 서비스 라인이 없습니다. 계정을 설정하기 전에 회사에 전화하여 질문을해야하는 경우, 연구원은 Personal Capital이 신속하게 전화에 응답했으며 도움이되고 지식이 풍부한 사람들이 질문에 답변 한 것을 발견했습니다.

교육 및 보안

4.2

Personal Capital의 웹 사이트에는 목표 계획에 대한 기사와 안내서가 있습니다. 기사는 포괄적이고 복잡 할 수 있지만 내용의 품질면에서도 우수합니다. 12 개를 읽은 후 MBA를 취득한 것처럼 느낄 수 있습니다. Personal Capital에는 시장 뉴스 및 개발로 업데이트되는 거의 매일 블로그가 있습니다.

Personal Capital은 보안을 매우 중요하게 생각하며 버그 보호 프로그램에 참여하여 보호에 차이가 없도록합니다. 이 회사는 AES-256 멀티 레이어 키 관리로 모든 데이터를 암호화하며 클라이언트 데이터에 대한 엄격한 내부 제어 기능을 가지고 있습니다. 검토 된 모든 로보 어드바이스 중에서 Personal Capital은 가장 포괄적 인 보안 및 데이터 보호 체제 중 하나를 가지고 있습니다.

커미션 및 수수료

1.4

개인 자본에 대한 수수료는 보유 자산의 달러 가치에 따라 결정됩니다. 자산 관리에는 세 가지 수준이 있습니다. 가장 낮은 단계 인 투자 서비스는 자산이 $ 100, 000 ~ $ 200, 000 인 사람들을위한 것입니다. 포트폴리오는 ETF로 구성되며 우선 지원 서비스에 액세스 할 수 있습니다. 자산 관리라고하는 중간 계층은 $ 200, 000에서 $ 1, 000, 000 사이의 사람들을위한 것입니다. 이 고객들은 두 명의 전담 재정 고문과 개별 주식 및 세금 감면 수확을 포함한 훨씬 더 유연한 포트폴리오 디자인을 다른 특전과 함께받습니다.

최고 수준의 서비스 인 Private Client를 받으려면 자산에서 $ 1, 000, 000 이상으로 시작해야합니다. Private Client 포트폴리오에는 개별 채권 및 사모 펀드 투자가 포함될 수 있습니다. Private Client 계층은 설립 자산 관리 회사와 직접 경쟁하며, 수수료는 0.79 %에서 시작하여 관리 대상 자산에 대해 연간 0.49 % (1, 000 만 달러가 넘는 자산)입니다. 이는 순자산가가 높은 고객이 일반적으로 전통적인 자산 관리 회사와 직면하는 비용보다 훨씬 낮습니다.

개인 자본은 당신에게 적합합니까?

Personal Capital은 고 가치 고객으로서 기대할 수있는 강력한 방법론, 보안 및 서비스를 제공합니다. 불행한 부분은 해당 수준의 서비스에 액세스하려면 매우 부유해야한다는 것입니다. 그러나 자산 관리 앱과 대시 보드를 사용하여 현재 위치를 확인할 가치가 있습니다. 개인 자본 현금 계좌는 비상 자금 또는 간단한 저축 계좌를 주차하기에 좋은 장소라는 것을 알 수도 있습니다. 재무 설계사와의 초기 토론도 무료이지만 무제한 계정 액세스는 투자 할 계정 최소 금액이 큰 경우에만 가능합니다. 슬프게도, 개인 자본이 투자 로보 어드바이저로서 선호되는 것은 아닙니다. 이 플랫폼은 훌륭하지만 대부분의 사람들은 사용 기준을 충족시킬 수 없습니다.

순 가치가 높은 개인 또는 고용주 401 (k)로부터 많은 금액을 모은 개인은 Personal Capital의 관리 계정을 이용하려고 할 수 있습니다. 수수료는 다른 로보 어드바이저에 비해 높지만 서비스에 대해 매년 1 %에서 2 %를 청구하는 대부분의 재정 고문보다 저렴합니다. 더 중요한 것은, Personal Capital은 MPT에만 의존하는 것이 아니라 위험 프로파일에 기반한 단순한 ETF 믹스 이상의 진정한 자산 다각화를 제공하는 합법적으로 더 나은 방법론을 가지고 있다는 것입니다. 돈이 행복을 사지 못할 수도 있지만 확실히 로보 어드바이저를 얻을 수 있습니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례: