선불 페널티 란 무엇입니까?
선불 페널티는 일반적으로 차용자가 대출 전에 약 5 년 이내에 임차인이 임기 전에 모기지를 크게 상환하거나 상환 할 경우에 벌금이 평가 될 것임을 명시하는 모기지 계약 조항에 명시되어 있습니다. 벌금은 때때로 남은 모기지 잔고의 비율을 기준으로하거나, 특정 개월 수의이자가 될 수 있습니다. 선불 벌금은 시간이 지남에 따라 지불되었을이자 소득의 재정적 손실로부터 대출 기관을 보호합니다.
주요 테이크 아웃
- 선불 페널티 조항은 차용자가 대출 후 처음 5 년 이내에 모기지를 크게 상환하거나 상환 할 경우 벌금이 부과 될 것이라고 규정하고 있습니다. 새로운 모기지를 폐쇄 할 때 선불 벌금을 공개합니다.
선불 페널티의 작동 방식
선불 벌금은 특히 어려운 경제 상황과 차용자가 서브 프라임 모기지를 재 융자 할 동기가 높은 상황에서 선불 위험을 보상하기 위해 대출 기관이 모기지 계약에 기록합니다. 이러한 형벌은 차용인이 전체 대출금을 상환 할 때만 시작됩니다. 차용인이 한 번의 지불로 대출 잔액의 많은 부분을 지불하면 일부 페널티 조항이 적용됩니다.
담보 대출에 선불 페널티를 추가하면 대출자가 대출자의 위험으로 간주 될 때 담보 대출을 마감 한 후 최초 5 년 이내에 조기 재 융자 또는 주택 매매를 방지 할 수 있습니다. 또는, 평균보다 낮은 이자율로 모기지를 광고 할 때 일부 이익을 회수하기위한 방법으로 선불 벌금이 추가 될 수 있습니다.
모기지 대출 기관은 새로운 모기지를 폐쇄 할 때 선불 벌금을 공개해야합니다. 이러한 처벌은 차용인의 동의 나 지식 없이는 부과 될 수 없습니다. 그러나 차용인은 마감 전에 선불 페널티의 가능성을 잘 알고 있어야합니다. 대출 기관이 이에 대해 아무 말도하지 않았다면, 차용인은 조기에 문의해야합니다.
대출 기간 동안 소액의 추가 원금을 지불한다고해서 벌금이 부과되는 것은 아니지만 대출 기관에 확인을 요청하는 것은 아프지 않습니다.
선불 페널티의 유형
주택 매매 및 재 융자 거래 모두에 적용되는 선불 페널티를 "고속"선불 페널티라고합니다. 리파이낸싱에만 적용되는 선불 벌금은 "소프트"벌금이라고합니다.
특별 고려 사항
선불 벌금은 대출 기관마다 다릅니다. 이는 차용인이 마감 전에 선불 공개 문서를 요청하고 완전히 이해하는 데 부지런해야한다는 것을 의미합니다. 선불 벌금은 고정 금액 또는 나머지 모기지 잔고의 백분율로 설정할 수 있습니다. 또한 주택 담보 대출 기간에 따라 슬라이딩 규모로 평가 될 수도 있습니다.
일부 대출 기관은 주택 담보 대출 또는 원래 주택 담보 대출 기간의 처음 2 ~ 3 년 내에 주택의 재 매매가 완료 될 때 벌금을 부과합니다. 다른 사람들은 처음 5 년 내에 잔액이 상환 될 때 수수료를 청구합니다.
선불 페널티의 예
주택 소유자는 잔액이 250, 000 달러 인 2 년 된 모기지를 재 융자하기로 결정합니다. 선불 벌금이 4 % 인 경우 주택 소유자는 주택 담보 대출을 조기에 상환하기 위해 원래 대출 기관에 10, 000 달러를 지불 할 것이라고 말했다. 차용인은 대출 업체의 선불 벌금의 세부 사항을 알고 있어야합니다. 그들은 주택 담보 대출을 재 융자하거나 주택을 판매하는 비용을 실질적으로 증가시킬 수 있습니다.
