금융 산업은 광범위한 개인 및 비즈니스 고객에게 서비스를 제공합니다. 은행 및 신용 조합에는 고객 서비스 담당자에서 재무 고문, 개인 은행가에 이르기까지 고객의 요구에 부응하는 여러 직원이 있습니다. 이들 기관은 개인 은행가를 고용하여 고 가치 및 초고 가치 (UHNW) 고객에게 추가 수준의 서비스를 제공합니다.
개인 은행가는 재무 고문과 마찬가지로 개인 또는 회사의 재무 상황에 대한 심층 분석을 제공하고 특정 투자, 부동산 계획 및 자선 목표를 기반으로 권장 사항을 제시합니다. 민간 은행가는 일반적으로 대규모 금융 기관에서 근무하는 반면, 재무 고문 또는 자산 관리자는 은행 환경 외부에서 근무합니다. 그러나 개인 은행가가 되려면 무엇이 필요합니까? 그리고 그들은 얼마나합니까? 이 기사는 개인 은행가가하는 일, 하나가되기 위해 필요한 교육 및 기술 및 누군가 가이 직책에서 평균 급여를 설명합니다.
주요 테이크 아웃
- 민간 은행가는 금융 기관에서 일하며 고가 및 초고가 순 개인을 대상으로하며, 주요 업무에는 고객의 재무 상황 관리 및 재정 권장 사항 제공이 포함됩니다. 개인 은행가는 은행 업계에 대해 잘 이해하고 대인 관계 및 의사 소통 능력이 뛰어나야합니다.
개인 은행가는 무엇을합니까?
위에서 언급 한 바와 같이, 개인 은행가는 금융 서비스 산업의 많은 다른 부분에서 일합니다. 여기에는 은행, 신용 조합, 투자 은행 및 자산 관리 회사가 포함됩니다. 그들은 매우 풍부한 고객에게 은행, 자문 및 투자 서비스를 제공합니다.
개인 은행가는 일반적으로 특정 은행 지점의 고객에게 할당됩니다. 재무 고문과 달리, 그들은 지속적인 전망의 책임이 없습니다. 소규모 은행이나 신용 조합의 경우, 개인 은행가가 전화를 걸거나 저명한 개인이나 기업에 연락하여 금융 기관에 새로운 고 가치 고객을 유치 할 수 있습니다. 은행과 협력하고 은행의 지원을받는 개인 은행가는 은행에 대한 높은 수준의 보존을 보장하기 위해 고객 감사 이벤트를 구현할 책임이 있습니다.
고객 환경 평가
개인 은행가 업무의 가장 보편적 인 부분은 고객과 은행 간의 강력한 관계를 유지하는 데 중점을두고 고객의 재무 상황을 관리하는 것입니다. 개인 은행가는 현재 재무 상태를 평가하여 고객의 복잡한 재무 문제를 관리하기 시작합니다. 이 검토에는 자산 및 사업 지분, 은행 계좌 잔고 및 모든 투자 포트폴리오의 가치와 같은 고객의 총 자산에 대한 정보 수집이 포함됩니다. 개인 은행가는 고객의 부채 및 개인 재정 목표를 설명합니다.
추천 만들기
고객의 재무 상황에 대한 정보를 수집하고 평가 한 후 개인 은행가는 고객의 목표를 달성하기 위해 투자 및 저축을 배치하는 방법에 대해 권장합니다. 이러한 권장 사항에는 종종 고객의 투자 계좌에 대한 상세한 포트폴리오 위치와 예금 증명서 (CD), 재래식 저축 계좌 및 자본을 보존하기위한 기타 비 전통적인 대안간에 자산을 할당하는 것이 포함됩니다.
민간 은행가의 추천은 또한 배우자 또는 상속인에 대한 신뢰 설정, 상속인이 과도한 재산세를 지불하지 않도록 적절한 양의 생명 보험을 얻는 등의 부동산 계획 요구에 중점을 둘 수 있습니다.
HNWI는 종종 세금 의무를 줄여야합니다. 따라서 민간 은행가들은 단기 및 장기 투자와 근로 소득에서 세금 효율성에 관한 제안을합니다. 일부 세금 책임을 상쇄하기 위해 민간 은행가는 종종 고객이 자선의 재정적 이점을 고려할 것을 제안합니다. 일부 개인 은행가는 기부금이 세금 공제를 제공 할 수 있도록 자선 단체를 조사합니다.
교육과 훈련
대부분의 금융 기관은 개인 은행가가 학사 학위를 소지하도록 요구합니다. 개인 금융 분야의 경력에 가장 적합한 학부 과정은 회계, 재무 또는 비즈니스에 중점을 둡니다. 반드시 필요한 것은 아니지만 마케팅 학위는 개인 은행가에게도 도움이 될 수 있습니다. 다수의 UHNWI 고객을 보유한 금융 기관의 직책은 재무, 회계 또는 비즈니스에서 석사 학위를 요구할 수 있습니다. 진행중인 훈련은 일반적으로 금융 기관의 임차인 개인 은행가 또는 자산 관리자와 함께 일하는 것으로 대표됩니다.
개인 은행가는 종종 고객의 투자 포트폴리오를 둘러싼 자세한 조언을 제공하기 때문에 특정 재무 산업 규제 기관 (FINRA) 또는 북미 증권 관리 협회 (NASAA) 라이센스가 필요할 수 있습니다. 일반적으로 투자 조언을 제공하고 투자 전략을 구현하는 데 필요한 FINRA 라이센스에는 Series 6 및 Series 7이 포함되며 NASAA 라이센스 지침에는 Series 63 또는 Series 65 라이센스가 필요할 수 있습니다.
각 FINRA 및 NASAA 라이센스에는 지속적인 교육 요구 사항과 함께 감독관 시험이 완료됩니다. 이 산업 및 기타 산업 지정 및 전문 인증서는 HNWI 고객과의 신뢰를 구축하는 데 도움이됩니다.
기술
또한 개인 은행가는 재무 정보를 분석하여 권장 사항을 작성하고 구현할 수 있어야합니다. 그렇기 때문에 신용 및 대출 관행에 대한 지식과 함께 은행 및 금융 시스템에 대해 잘 이해해야합니다. 또한 경제 및 시장 뉴스와 같은 최신 이벤트를 파악해야합니다. 비록 그들이 순자산가가 높은 개인을 다루더라도 개인 은행가는 모든 유형의 고객을 다룰 수 있어야합니다.
개인 은행가는 재무 정보를 분석하여 권장 사항을 작성하고 구현할 수 있어야합니다.
개인 은행가의 가장 큰 책임은 자산이 금융 기관에 남아 있도록 HNWI와의 관계를 유지하는 것입니다. 개인 은행 가로 일하는 개인은 개인과 신속하게 관계를 맺고 잠재적 또는 현재 고객과 신뢰를 쌓아야합니다. 이것이 바로 대인 관계 및 의사 소통 기술이 필요한 이유입니다.
봉급
개인 은행가의 보상은 일반적으로 기본 급여와 관리 자산 (AUM) 수수료에 따른 수수료로 구성됩니다. Payscale에서 제공되는 최신 정보에 따르면, 엔트리 레벨 개인 은행가는 커미션과 보너스를 포함하여 최대 $ 49, 466를 벌 수 있습니다. 연간 총 보상액은 $ 39, 000 ~ $ 126, 000입니다. 이 사이트는 개인 은행가의 평균 연간 기본 지불액이 $ 69, 934이며 보너스 및 커미션을 포함한 추가 보상으로 매년 39, 000 달러가 추가되었다고보고했습니다.
소규모 고객을 보유한 개인 은행가는 대규모의 기존 장부를 보유한 개인 은행보다 수입이 적습니다. 마찬가지로, 지역 은행이나 신용 조합에서 일하는 개인 은행가는 대규모 국가 금융 기관에서 일하는 사람보다 급여 규모가 더 높을 가능성이 적습니다.
노동 통계국 (BLS)에는 개인 재정 고문이있는 개인 은행가가 포함됩니다. 업계는 2018 년에서 2028 년 사이에 7 % 성장할 것으로 예상됩니다.이 성장은 다른 직업보다 훨씬 빠를 것으로 예상됩니다.
