연체율이란?
연체율은 지불이 연체 된 금융 기관의 대출 포트폴리오 내 대출 비율을 나타냅니다. 대출을 분석하고 투자 할 때 연체율은 따라야 할 중요한 지표입니다. 모든 유형의 대출의 연체에 대한 포괄적 인 통계를 쉽게 찾을 수 있습니다.
연체율이 어떻게 작용 하는가
연체율 추적
일반적으로, 대출 기관은 대출자가 2 번의 연속 지불을 놓칠 때까지 대출을 체납 한 것으로보고하지 않으며, 그 후 대출 기관은 신용보고 기관 또는 "신용국"에 대출자가 60 일 늦게 있다고보고합니다 지불. 연체 지불이 지속되면, 차용자가 늦게 매달 매월 대출 기관은 270 일 동안 신용 기관에 연체를 계속보고 할 수 있습니다.
연체료 270 일 후, 연방 규정에 따라 모든 유형의 연방 대출이 채무 불이행으로 간주됩니다. 대출자와 민간 부문 대출 기관 간의 대출은 대출이 불완전한시기를 정의하는 개별 미국 주 코드를 따릅니다. 체납 지급을 검색하는 프로세스를 시작하기 위해 대출 기관은 일반적으로 제 3 자 수금 대리인과 협력합니다.
연체율 신고
신용 관리국은 신용 보고서에 포함 된 개별 거래에 대해 차용자에게 다양한 연체율 표를 제공 할 수 있습니다. 차용자가 지속적으로 연체 인 경우 60 일 늦게, 90 일 늦게 등으로 마크를 받게됩니다. 차용인이 지불하고 다시 채무 불이행을하면 새로운 연체주기가 트레이드 라인에 나타납니다. 신용 승인을 위해 차용자를 고려할 때 신용 대행사 및 대주는 대출자의 모든 체납 마크를 고려합니다.
종종 기업 부채의 경우, 대출 기관은 대출자의 신용 품질에 따라 대출에 대한 총 연체율을보고합니다. 이를 통해 투자자는 특정 대출과 관련된 위험에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다.
연체율 계산
연체율을 계산하려면 연체 된 대출 수를 기관이 보유한 총 대출 수로 나눕니다. 예를 들어, 은행의 대출 포트폴리오에 1, 000 개의 대출이 있고 그 중 100 개의 대출에 60 일 이상의 연체 지불이있는 경우 연체율은 10 % (100 을 1, 000으로 10을 10 으로 나눈 값 )가됩니다.
특별 고려 사항: 공개적으로보고 된 연체율
FRS (Federal Reserve System)는 미국 금융 시장에서 분기별로 연체율에 대한 공개 데이터를 제공합니다. 2018 년 4 분기 기준, 상업 은행의 대출 및 임대로 인한 총 연체율은 1.79 %입니다. 주거용 부동산 대출은 2.83 %로 가장 높은 연체율을보고했습니다. 소비자 신용 카드는 2.54 %로 두 번째로 높은 연체율을보고했습니다.
