많은 미국 십대들에게있어 성인으로서 필요한 가장 기본적인 재정 기술은 교실에서 가르치지 않습니다. 수업 계획이없고, 최소한의 재무 역량에 대한 표준도없고, 부채를 유발하는 기회가 넘쳐 넘치는 세상으로 보내지 못하도록 보호 할 수단이 없습니다. 많은 사람들에게 그들의 재정적 감수성은 가족 구성원들 (때로는 어려운 방법), 친구들의 일화, 그리고 가끔씩 Google 검색에서 얻은 교훈으로 인해 혼란에 빠집니다.
간신히 지나가는
재정적 문해력에 대해 문자 등급이 주어지면 미국은 C +를 최대한 얻습니다. 전 세계적으로 기본 금융 기술면에서 세계 14 위에 랭크되었으며, 성인의 57 %만이 재정적 소양을 가진 것으로 간주됩니다. Standard & Poor 's Global Financial Literacy Survey에 따르면 호주, 캐나다, 덴마크, 핀란드, 독일, 이스라엘, 네덜란드, 노르웨이, 스웨덴 및 영국의 금융 문맹률은 65 % 이상입니다. 한편 미국은 모든 국가에서 가장 높은 국가 부채를 가지고 있으며 1 인당 부채가 가장 많은 10 위 안에 있습니다.
불충분 한 재정적 문해력은 심각한 돈 문제로 이어진다는 것이 잘 문서화되어 있습니다.
- 미국 성인의 40 %는 400 달러의 긴급 상황을 충당하기에 충분한 저축이 없습니다. 55 세에서 64 세 사이의 미국인에 대한 평균 퇴직 저축은 $ 104, 000, 또는 연금에 투자 한 경우 한 달에 $ 310입니다 평균 가계 신용 카드 부채가 증가했습니다 10 조 달러로 최고 수준 인 8, 284 달러로, 1 조 5 천억 달러에 달하는 학생 대출 부채는 10 년 전보다 2 배 이상 높습니다. 매년 평균 학생당 6, 600 달러이며, 대출을받은 학생들은 평균 22, 000 달러의 빚을지게됩니다.
결석 교육
"밀레니엄 세대"문제 만이 아닙니다. 부채주기는 대부분의 미국인에게 어린 나이에 시작되어 학생 대출과 신용 카드에 대한 의존을 불러 일으키고 공급합니다. 열악한 돈 관리 기술은 서둘러, 절망과 불안에서 내려진 결정을 낳아 부채를 늘리고 스트레스로 인한 의사 결정 등을 만듭니다.
일부 대학 캠퍼스는 나쁜 돈 습관을 예방하거나 최소한 완화 할 수있는 기술을 가르치기보다는 18 세의 고이자 계좌에 가입하려는 열망 이상의 신용 카드 회사를 자신의 입장에서 환영합니다.
이자율이 어떻게 작용하는지 이해하고있는 사람은 누구입니까? 부채를 관리하는 방법? 최소 결제 만 할 경우 신용 카드 청구서를 지불하는 데 얼마나 걸립니까? 신용 카드 회사가 아닙니다. 학교가 아닙니다. 대부분의 학생들은 자신이 처리 할 수있는 것보다 더 많은 부채와 최소한 하나의 신용 카드로 졸업합니다.
금융 교육을 법으로 만들기
몇 년마다 금융 및 은행 규제 기관인 FINRA는 국가 재무 능력 연구 (National Financial Capability Study)의 일환으로 5 가지 질문 테스트를 발행하여 소비자의 관심, 복리, 인플레이션, 다각화 및 채권 가격에 대한 지식을 측정합니다. 시험에 응시 한 사람 중 37 %만이 5 가지 질문에 모두 맞았으며, 이는 이러한 문제를 뒷받침하는 기본 경제 및 재정 원칙이 널리 퍼져 있으며, 각 국가마다 다른 방식으로 영향을 미치고 있음을 시사합니다.
5 가지 질문에 모두 올바르게 대답 할 수 있습니까?
미국에서는 금전적 문맹, 또는이를 가능하게하는 교육의 부족이 곧 법에 위배 될 수 있습니다. 노스 캐롤라이나 주에서 입법자들은 고등학교 학생들이 졸업하기 전에 하나의 재정 교육 과정을 이수해야하는 입법안을 제안하고 있습니다. Bill 134 상원 의원은 신용 카드 관리 방법, 자금 대출의 기본 사항 및 모기지 확보 방법 등 23 가지 경제 원칙에 대한 기본 교육을 제공하는 경제 및 개인 금융 과정 (EPF)을 추진하고 있습니다.
노스 캐롤라이나주는 28 개 주 중 하나이며 고등학교에서 재정 교육을 가르치기위한 법안을 추진하고 있습니다. 미국인들이 기록적인 금액의 신용 및 학생 대출 부채를 쌓아 올리는 과정에서 오랜 시간이 걸렸으며, 그 중 상당수는 18 세에서 35 세 사이의 사람들이 주요 재정 이정표를 향한 첫 발을 내디 trying습니다. 이것은 종종 무모한 지출의 쇠약 한 사이클로 이어지고 저축이나 투자는 거의 없습니다. 결과적으로 미국인의 거의 절반이 금융 재난으로 한 번의 위기에서 살고 있습니다.
여전히 노력은 환영받으며 필요합니다. 우리는 4 월 에 금융 문해의 달 에 들어서면서 오늘날의 금융 교육 상태를 파악해야합니다.
미국인들이 Investopedia에서 읽고있는 것
우리는 1, 100 만 명의 월간 미국 독자들의 데이터를 조사하여 어느 주가 어떤 개인 재정 주제를 찾았으며, 평균 부채와 가계 소득에 대한 비교, 그리고 해당 주가 재정적 문해력 요구 사항을 추진하고 있는지 여부를 확인했습니다. 우리가 찾은 것은 다음과 같습니다.
남동부와 로키 산 지역과 같이 부채 대비 소득 비율이 가장 높은 지역은 ' 부채에서 벗어나는 방법 ' 과 ' 더 많은 돈을 저축하는 방법 ' 과 같은 주제에 가장 큰 관심을 보이며 , 많은 사람들이 그들의 차이를 보완하려고 노력하고 있음을 시사합니다. 자신의 금융 교육.
가계 소득이 가장 높은 지역 인 북동부의 독자들은 신용 또는 부채 관리보다 은행 주제를 선호합니다.
로키 산맥 지역은 미국 내에서 소득 대비 부채 비율이 가장 높습니다. 이 독자들, 특히 유타에서 특히 흥미로운 것은 모기지 관련 용어입니다.
국가의 남서부 지역은 미국에서 두 번째로 높은 소득 대비 부채 비율을 가지고 있으며 독자들은 신용 관련 이야기에 중점을 둡니다.
유사하게, 한국의 동남부 지역은 소득 대비 부채 비율이 가장 높으며 주민들은 재정 관리에 대한 정보를 가장 적극적으로 찾는 사람들입니다. 그들이 검색하는 최상위 용어 및 주제에는 '신용 관리', '빌딩 신용'및 '대출 및 모기지'가 포함됩니다. 남동부 독자들은이 주제를 다른 나라보다 42 % 더 많이 검색했습니다.
대조적으로, 동북은 미국에서 부채 대비 소득 비율이 가장 낮 으며 국가에서 가장 재정적으로 안전한 주민으로 구성됩니다. 이 지역의 독자는 퇴직 및 은행 관련 주제에 더 관심이 있으며 신용 또는 부채 관련 주제를 훨씬 덜 검색합니다.
미국 중서부 지역은 소득 대비 부채 비율이 두 번째로 낮지 만 가계 평균 소득이 가장 높습니다. 이들은 국가에서 가장 재정적으로 안전한 사람들 중 하나입니다. 그들은 개인 금융 주제에 관심이 거의 없으며 더 많은 은행 관련 주제를 검색합니다. Mideast가 미국에서 가장 큰 15 개 은행 중 9 개 가까이에 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
사람들이 가장 재정적 어려움을 겪고있는 주에서 우리의 독자들이 신용 및 부채 관련 주제에 대해 가장 많은 관심을 보이는 것은 놀라운 일이 아니며 노스 캐롤라이나와 같은 많은 주에서 재정 문해 교육을 의무화하도록 강요하는 것이 좋습니다 고등학교.
월스트리트의 늑대 와 같은 영화와 억만 장자 와 같은 프로그램이 대중 문화를 지배하는 국가에서 우리는 가장 많은 초급 금융 개념을 위해 얼마나 많은 독자들이 여전히 Investopedia를 방문하는지에 놀랐습니다. "주식이란 무엇입니까?", "신용 점수의 중요성은 무엇입니까?"및 "투자는 어떻게 시작합니까?"와 같은 주제에 대한 쿼리는 18에서 80까지의 독자층 중에서도 가장 인기있는 기사 중 일부입니다. -살이에요.
대부분의 미국인들은 필요한 재정 교육을받지 못하고 돈 관리, 신용 및 부채에 대한 팁과 요령의 DIY 패치 워크를 만들어야합니다. 우리는이 금융 문해력 부족의 영향이 수백만 명의 미국인들에게 도움을 요청하는 수백만 명의 미국인들에 대한 사투를 계속 강화하고있는 부채를 통해 나타나고 있음을보고 있습니다.
확실히, 우리가 금융 문해력을 배우는 유일한 곳은 고등학교가 아니어야하지만 시작하기에 좋은 곳입니다.
