자격 비율

자격 비율은 무엇입니까

자격 비율은 소득 대 부채 또는 소득 대비 주택 비용의 비율을 나타냅니다. 모기지 대출 기관은 자격 비율을 사용하여 특정 대출 금액에 대한 대출자의 신용도를 결정합니다. 일반적으로 주택 소유자의 보험료, 세금 및 콘도미니엄 비용을 포함한 차용자의 주택 비용 만 차용자의 월 총 수입의 28 %를 초과 할 수 없습니다. 주택 비용과 부채가 포함 된 차입 업체의 부채 대비 소득 비율 (DTI)은 일반적으로 월 총 수입의 36 %를 초과 할 수 없습니다.

세분화 자격 비율

자격 비율은 가구의 연간 총 수입을 12로 나눕니다. 따라서 귀하와 귀하의 배우자는 연간 $ 96, 000를 벌게됩니다. 가족의 총 소득은 한 달에 $ 8, 000입니다. $ 8, 000에.28을 곱하면 주택 경비 비율을 얻을 수 있는데, 이는 대출 기관이 프론트 또는 프론트 엔드 비율이라고 부릅니다. 이 경우 귀하의 가족은 $ 2, 240의 총 월간 주택 비용을받을 수 있습니다. 여기에는 재산세, 주택 소유자 보험, 개인 모기지 보험 (PMI) 및 콘도 수수료와 같은 요금이 포함됩니다.

이제 월 8, 000 달러 수입에.36을 곱하십시오. 이것은 종종 백엔드 또는 백엔드 비율이라고 불리는 부채 대비 소득 비율이며, $ 2, 880을 얻게됩니다. 이제 월 $ 300의 자동차 지불과 월 $ 400의 학생 대출 지불로 구성된 $ 2, 280 숫자에서 월별 부채 지불액을 공제하십시오. 이것은 주택 비용으로 $ 2, 180를 남겨둔다. 이 수치는 프론트 엔드 비율보다 낮습니다.

은행은 항상 두 숫자 중 작은 숫자를 사용하여 대출 금액을 결정합니다.

신용 카드 부채는 자격 비율에 차이를 만듭니다

신용 카드 부채는 백엔드 비율에도 반영되지만 복잡합니다. 대출 기관은 신용 카드 잔액에 최소 지불을 적용하고 해당 월별 부채를 호출했습니다. 그러나이 시스템은 매월 잔액을 완전히 지불하고 편의와 보상 포인트를 위해 주로 신용 카드를 사용한 신용 카드 사용자에게는 공평하지 않았습니다. 이제 대부분의 대금업자는 차용인의 총 회전 잔액을보고 총액의 5 %를 월별 부채로 적용합니다. 신용 카드 부채로 $ 10, 000를 가지고 있다고 가정 해 봅시다. 이 경우 은행은 백엔드 비율에 대해 월별 부채로 500 달러를 부담합니다.

대부분의 은행에는 흔들 거림이 있습니다

자격 비율은 엄격하지 않습니다. 예를 들어 우수한 신용 기록은 종종 낮은 비율을 완화합니다. 또한 표준 자격 비율을 충족하지 않는 일부 차용인은 일부 은행이 제공하는 특수 모기지 프로그램을 활용합니다. 이러한 차용인의 채무 불이행 위험은 일반적으로 표준 자격 비율을 충족하는 모기지보다 높은 금리를 지불한다는 것을 의미합니다.