리파이낸싱 및 주택 담보 대출: 개요
당신의 집은 단지 살기 좋은 곳이 아니며 단지 투자가 아닙니다. 또한 리파이낸싱이나 주택 담보 대출을 통해 필요할 경우 준비된 현금의 원천이 될 수 있습니다. 리파이낸싱은 이상적으로 낮은 이자율로 새로운 모기지를 대신하여 기존 모기지를 상환합니다. 주택 담보 대출은 귀하가 귀하의 부동산에 건설 한 주식과 교환하여 현금을 제공합니다.
리파이낸싱
“refis”의 두 가지 유형이 있습니다: 요율 및 기간 재 융자 및 현금 대출. 요율 / 기간 조정에는 기존 대출을 상환하는 새 대출의 마감 및 자금과 관련된 비용을 제외하고 돈을 바꾸는 손이 포함되지 않습니다. 집의 지분을 현금으로 효과적으로 전환하기 때문에 현금으로 현금을 인출 할 수 있습니다.
결산 비용은 재 융자에도 불구하고 대출 금액의 1 ~ 1.5 %가 될 것입니다. 이 길을 타면 1 년 이상 집에 계속 살도록 계획해야합니다. 약 18 개월 이내에 낮은 월별 이자율로 마감 비용을 회수 할 수있는 경우 이러한 유형의 요율 / 기간 조정을 수행하는 것이 좋습니다.
주택 담보 대출
주택 담보 대출은 개인의 무담보 대출보다 이자율이 낮은 경향이 있습니다. 왜냐하면 부동산 담보 대출은 담보권을 보유하고 있기 때문입니다. 주택 담보 대출 또는 신용 한도에 불이행하면 대출자가 집을 방문 할 수 있습니다.
HELOC (Home Equity Line of Credit)는 가정의 주식과 연결된 신용 카드와 같습니다. 일부 대출은 정해진 금액의 초기 인출이 필요하지만 일반적으로 원하는만큼 신용 한도 또는 적은 금액을 빌릴 수 있습니다. 미리 정해진 기간 동안 언제든지 신용 한도를 사용하지 않으면 인출 또는 비 활동 수수료를 지불 할 때마다 거래 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 추첨 기간 동안에 만이자를 지불하면 상환 기간이 시작되면 교장과이자를 상환합니다.
전통적인 주택 담보 대출은 종종 두 번째 모기지라고합니다. 귀하는 1 차 모기지를 보유하고 있으며, 이제 귀하는 귀하의 부동산에 건설 한 주식에 대해 2 차 대출을 받고 있습니다. 두 번째 대출은 첫 번째 대출에 종속됩니다. 채무 불이행으로 인해 두 번째 대출이 첫 번째 대출 뒤에 줄을 서 있습니다. 이러한 이유로 주택 담보 대출 금리가 일반적으로 더 높습니다. 대출 기관이 더 큰 위험을 감수하고 있습니다. HELOC는 때때로 2 차 모기지라고도합니다.
주택 담보 대출은 일반적으로 고정 금리가 있지만 일부는 조정 가능합니다. 주택 담보 신용 한도에 대한 APR (연간 비율)은 대출 금리를 기준으로 계산되는 반면, 전통적인 주택 담보 대출에 대한 APR에는 일반적으로 대출을 시작하는 비용이 포함됩니다.
리파이낸싱 및 주택 담보 대출 사례
10 년 전 처음 집을 구입했을 때 30 년 고정 금리 모기지 금리가 6 %를 약간 상회했습니다. 이제 2019 년에는 약 4 %의 이자율로 모기지를 얻을 수 있습니다. 이 두 포인트는 잠재적으로 한 달에 수백 달러를 지불 할 수 있으며, 대출 기간 동안 주택을 조달하는 데 드는 총 비용을 훨씬 더 줄일 수 있습니다. 재 융자는 당신에게 유리할 것입니다 이 경우
또는 이미 낮은 이자율을 가지고 있지만 새 지붕을 지불하거나 집에 데크를 추가하거나 자녀의 대학 교육비를 지불 할 여분의 현금을 찾고 있습니다. 이것은 주택 담보 대출이 매력적으로 될 수있는 곳입니다.
특별 고려 사항
리파이낸싱 또는 주택 담보 대출을 통한 대출 능력은 신용 점수에 따라 다릅니다. 주택을 처음 구입했을 때보 다 점수가 낮은 경우, 재 융자가 이자율을 상당히 높일 수 있으므로 최선의 이익이 아닐 수도 있습니다. 이 대출 중 하나를 신청하는 과정을 진행하기 전에 주요 신용 관리 기관의 트리오에서 세 개의 신용 점수를 얻으십시오. 점수가 모두 지속적으로 740을 초과하지 않는 경우 점수가 어떻게 귀하의 이자율에 영향을 미칠 수 있는지에 대해 잠재적 인 대출 기관과 상담하십시오.
주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 한도를 신청하면 자격이 있음을 증명하기 위해 다양한 서류를 제출해야하며, 어느 하나의 대출은 모기지와 동일한 종가를 많이 부과 할 수 있습니다. 여기에는 변호사 비용, 제목 검색 및 문서 준비가 포함됩니다. 또한 부동산의 시장 가치, 대출 처리 신청 수수료, 포인트 (1 포인트는 대출의 1 %에 해당) 및 연간 유지 보수 수수료를 결정하기위한 평가도 포함됩니다. 그러나 때때로 대출 기관은이를 포기할 것이므로 반드시 문의하십시오.
집에 오랫동안 머 무르지 않을 계획이라면, 폐쇄 비용이 refi보다 적기 때문에 주택 담보 대출이 더 나은 선택 일 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 주택 담보 대출은 고정 금리가 제공하는 유가 증권을 선호하는 대출자와 특정 목적을 위해 상당한 액수가 필요한 대출자에게 이상적입니다. 일회성 대출이므로 추가 자금을 인출 할 수 없습니다.HELOC는 선불이 아닌 일정 기간 동안 현금을 확보해야하는 개인에게 적합합니다. 한 번에 실제로 사용하는 것보다 더 많은 차입 자금에 대한이자를 지불하지 않습니다. 상당한 시간 동안 집에 머 무르려고하면 이자율이 떨어질 경우 리파이낸싱이 이상적 일 수 있습니다.
