규정 Z 란 무엇입니까?
규정 Z는 같은 해 소비자 신용 보호법의 일부인 1968 년의 대출에 관한 진실을 이행 한 연방 준비 이사회의 규정입니다. 이 법의 주요 목표는 소비자에게 실제 신용 비용에 대한 더 나은 정보를 제공하고 대출 업계의 특정 오도 사례로부터 소비자를 보호하는 것이 었습니다. 이 규칙에 따라 대출 기관은 이자율을 서면으로 공개하고, 특정 기간 내에 특정 유형의 대출을 취소하고, 대출 및 신용 조건에 대한 명확한 언어를 사용하며, 불만 사항에 대해 다른 규정을 적용 할 수있는 기회를 제공해야합니다. 규정 Z 및 대출 법 (TILA)의 용어는 종종 동의어로 사용됩니다.
주요 테이크 아웃
- 규정 Z는 신용 업계의 잘못된 관행으로부터 소비자를 보호하고 신용 비용에 대한 신뢰할 수있는 정보를 소비자에게 제공합니다. 주택 담보 대출, 주택 담보 대출 라인, 역 담보 대출, 신용 카드, 할부 대출 및 특정 종류의 학생 대출에 적용됩니다 1968 년 소비자 신용 보호법의 일부로 설립되었습니다.
규정 Z의 작동 방식
규정 Z는 여러 유형의 소비자 신용에 적용됩니다. 여기에는 주택 담보 대출, 주택 담보 대출 라인, 역 담보 대출, 신용 카드, 할부 대출 및 특정 종류의 학생 대출이 포함됩니다.
연방 준비위원회 (Federal Reserve Board)에 따르면, 규정 Z 및 TILA의 기본 목적은 신용 용어가 의미있는 방식으로 공개되도록하여 소비자가 신용 용어를보다 쉽고 지식 적으로 비교할 수 있도록하는 것이 었습니다. 제정되기 전에 소비자들은 놀라 울 정도로 다양한 신용 조건과 요율에 직면했습니다.”
규정 Z는 대출 법의 진실이라고도합니다.
이 문제를 해결하기 위해 법은 모든 대출 기관이 따라야하는 대출 비용을 계산하고 공개하는 표준 규칙을 의무화했습니다. 예를 들어, 대출 기관은 소비자에게 대출 또는 신용 카드의 명목 이자율과 APR (연간 비율)을 제공해야합니다. APR은 차입 원가와 대출 기관과 직접 비교할 수있는보다 현실적인 비용을 나타냅니다. 정확한 규칙은 대출 기관이 제공하는 신용 유형에 따라 다릅니다: 신용 카드 및 주택 담보 대출의 경우와 같은 개방형 신용 또는 자동차 대출 또는 주택 담보 대출과 같은 폐쇄 형 신용.
연방 준비 은행은 대출 기관이 정보를 제시하는 방법을 표준화하는 것 외에도 다음과 같은 목표를 달성 한 일련의 재정 개혁을 시행했습니다.
- "부정확하고 불공정 한 신용 청구 및 신용 카드 관행으로부터 소비자를 보호합니다."소비 권을 소비자에게 제공합니다. "특정 주택 담보 대출에 대한 요율 제한을 제공합니다. 그리고 "주택 담보 대출 한도 및 특정 폐쇄 형 주택 담보 대출에 대한 제한을 부과합니다."
해지권은 대출이 종료 된 후 특정 기간 내에 특정 유형의 대출을 취소 할 수있는 대출자의 법적 권리를 말합니다. 규정 Z 및 TILA의 경우 기간은 3 일입니다.
규정 Z의 역사
규정 Z는 1970 년부터 신용 발급 기관이 원치 않는 카드를 발송하는 것을 금지하기 위해 개정 된 이래로 계속 존재하여 개정 및 확장되었습니다. 최근에는 신용 카드, 조정 가능한 모기지, 모기지 서비스 및 기타 소비자 대출 측면에 관한 새로운 규칙이 추가되었습니다. 그러나 자동차 및 가구 임대와 같은 소비자리스에 대한 권한은 현재 규정 M에 포함되어 있습니다.
2010 년 Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법은 강제 중재에 대한 금지 및 소비자 권리 포기를 포함하여 규정 Z 및 TILA에 여러 가지 새로운 조항을 추가했습니다. 또한 TILA에 대한 연방 준비 이사회의 규칙 결정 권한을 2011 년 7 월 현재 소비자 금융 보호국 (CFPB)으로 이전했습니다. 자산 규모와 고가의 담보 대출, 담보 서비스 규칙 및 담보 대출 공개 요구 사항에 대해 몇 가지만 언급하면됩니다. 소비자가 대출자와 관련된 불만이있는 경우 CFPB가이를 제기 할 수있는 곳입니다.
