미국과 대부분의 선진국에서 규제 당국은 사업을 수행하기 위해 보험 회사에 법정 자본비를 부과합니다. 수용 가능한 준비금의 성격과 정의에 큰 차이가있을 수 있으며, 이는 여러 관할 구역에서 운영되는 회사 및 주주에게 까다로울 수 있습니다.
대부분의 예비 요건은 주 수준에서 설정됩니다. 표준 수준에는 보험 회사 총 수입의 8 % ~ 12 %가 포함되지만 필요한 실제 금액은 회사가 현재 추정하는 위험 유형에 따라 다릅니다.
미국 보험 규제 제도의 예비비
CIPR (Center for Insurance Policy and Research)은 전 세계의 다양한 보험 규칙을 수집하고 조사합니다. CIPR 보고서에 따르면 미국의 자본 요건은 업계에서 위험 분석의 주요 수단으로 간주되지 않기 때문에 다소 독특합니다.
CIPR은 미국의 보험 회사 규제 시스템에서 3 단계를 식별합니다. 첫 번째 단계는 활동 제한 또는 특정 회사 행동에 대한 사전 승인 요구 사항입니다. 첫 번째 단계는 주로 국가에서 구현되며 국가마다 다를 수 있습니다. 두 번째 단계는 주 및 연방 규제 기관이 잠재적 파산 여부에 대한 보험 명세서를 검토하는 공공 재정 감독입니다.
미국 위험 예방 프로세스의 마지막 단계에만 예비비가 포함됩니다. 이를 백스톱 또는 위험 기반 자본 (RBC) 규칙이라고합니다. 보험 회사는 항상 최소 규제 수준을 초과하는 자본을 보유해야합니다. 그렇지 않으면 규정을 준수 할 때까지 비즈니스 운영을 중단해야 할 수 있습니다.
전국 보험 감독원 협회
각 주마다 여러 국가 보험 회사 간의 균일 성을 촉진하기 위해 협력하는 커미셔너와 함께 보험에 대한 자체 규제 기관이 있습니다. NAIC (National Association of Insurance Commissioners)는 가상의 최소 자본 수준을 설정하기 위해 자체 RBC 공식을 작성했습니다.
NAIC는 RBC 계산기를 사용하여 너무 많은 위험을 감수 한 회사에 대해 특정 조치를 취할시기와시기를 결정합니다. 그러나 어떤 예비비 또는 예비비 구성이 실행 가능한 임계 값을 구성하는지에 대한 엄격하고 빠른 규칙은 없습니다.
