목차
- 샌드위치 세대
- 대학 대비 퇴직 저축
- 부메랑 키즈의 경계 설정
- 부모를위한 LTC 보험 고려
- 현실적인 예산 만들기
- 인상 요청
- 결론
샌드위치 세대
35 세에서 44 세 이상의 개인은 종종 자녀와 부모를 동시에 돌보고 있기 때문에 샌드위치 세대라고하는 범주에 속합니다. 쿠키 커터 퇴직 계획 솔루션은 없지만 다음 팁은 이러한 상황에 처해 은퇴를 저축하기 위해 고군분투하는 사람들에게 도움이 될 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 35 세에서 44 세 이상인 어린이는 종종 부모와 자녀의 부모에 대한 재정적 책임을 저버 리면서 은퇴를 저축하기 위해 고군분투합니다. 자녀의 대학 교육 기금은 은퇴 목표를 희생하지 않아야합니다. 부메랑 아이들을위한 재정적 경계를 정식화합니다. 비상 기금을 포함해야하는 현실적인 예산을 세우는 것도 중요합니다. 마지막으로, 특히 같은 회사에서 한동안 일한 적이 있다면 인상을 요구하는 것은 결코 아프지 않습니다. 좋은 실적을 가지고 있습니다.
퇴직을위한 저축 및 대학 비용 지불
대부분의 부모는 자녀들이 대학 재정을 잃지 않고 깨끗하게 재정적 인 슬레이트로 경력을 시작할 수 있기를 원합니다. 일부는 자녀 교육비를 내고 은퇴를 저축 할 수 있지만 대부분은 그렇지 않습니다. 그렇다면 더 나은 재정적 선택은 무엇인가?
그러한 결정을 숙고 할 때, 대학 교육에 자금을 조달 할 수있는 옵션을 신중하게 평가해야합니다. 예를 들어 다음을 고려하십시오.
퇴직을위한 저축
확정 급여 제도에서 확정 기여 제도로 전환하고 사회 보장 제도가 편안한 퇴직을위한 충분한 혜택을 제공하지 않았기 때문에 개인은 퇴직 연도에 자금을 조달 할 책임이있다. 따라서 재정적으로 안전한 퇴직을 경험할 수있는 가능성을 높이고 퇴직시 의무적으로 선택하는 것이 아니라 선택적으로 할 수 있도록 최대한 절약해야합니다.
대학에 지불
대학 자금 조달 옵션에는 자격이되는 사람들을위한 보조금, 자격이있는 사람들을위한 장학금 및 대출이 포함됩니다. 대출은 대학생들이 졸업 후에도 뛰어난 부채를 겪을 수 있음을 의미하지만 몇 가지 옵션과 몇 년 동안 빚을 갚아야합니다.
대학 대출에 반대하는 어린이는 풀 타임으로 일하고 파트 타임으로 대학에 진학하는 학교 프로그램을 고려할 수 있습니다. 이로 인해 아동이 학위 또는 졸업장을받는 데 걸리는 시간이 연장 될 수 있지만, 졸업 후에는 빚이 없습니다. 많은 고용주는 코스에 합격 한 학비를받는 한, 일부 또는 모든 학비에 대해 대학생들에게 상환 할 것입니다.
"일부 가정은 자녀가 게임에서 피부를 갖기를 원하고 일부 대학은 스스로 지불 할 것입니다. 그 가정에서는 대학보다 은퇴에 더 많이 기여하는 것이 아마도 가장 효과가있을 것입니다."재무 기획자이자 CFA CFA Derek Hagen은 말합니다. Minn의 Edina에있는 Fireside Financial LLC는 "자녀가 아무것도 지불하지 않기를 원하는 사람들은 대학이 끝날 때까지 대학에 더 많은 돈을 지불 한 다음 은퇴 비용을 늘리게 될 것"이라고 말했다.
학자금은 대학에 지불 할 수 있지만 퇴직에는 사용할 수 없습니다.
대학 졸업생들은 소득 창출 직업으로 넘어가는 반면, 퇴직자는 수입 직종이 아닌 퇴직 저축에 의존합니다.
"대부분의 가정은 은퇴에 비해 대학 저축에 우선 순위를 둡니다. 가장 큰 지출이기 때문입니다. 그들이 알지 못하는 것은 은퇴 저축이 보통 20 배 또는 30 배가 아닌 10 배를 초과하여 대학에 필요한 저축보다 훨씬 크다는 것입니다. 텍사스 주 맨스필드 (Mansfield)의 슐츠 웰스 (Shulz Wealth) CFP® 롭 슐츠 (Rob Schulz)
부메랑 키즈를위한 금융 경계 설정
대부분의 어린이들은 20 대 중반 또는 그 이후에 스스로 집을 떠나지 만, 많은 사람들은 그렇지 않습니다. 떠나는 일부 사람들은 여러 가지 이유로 집으로 돌아갑니다. 이 사람들은 일반적으로 부메랑 아이들이라고 불립니다. 불행하게도, 일부 부메랑 게르는 부모가 생계비를 지불하게하는 패턴으로 돌아가고, 이는 은퇴를 저축하는 능력에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
부메랑 거와 함께 사는 부모는 관계의 재정적 측면을 공식화하는 것을 고려할 수 있습니다. 예를 들어, 자녀에게 매달 특정 금액의 임대료, 음식 및 유틸리티를 지불하기로 합의한 서명이 포함됩니다. 또한 부모는 세입자와 마찬가지로 비용의 공평한 분담금을 지불하지 않으면 퇴거 될 것임을 분명히 밝힐 수 있습니다.
고령 부모를위한 장기 요양 보험 고려
노후화 부모를 돌보는 비용은 대개 나이가 들어감에 따라 증가하며 대부분의 비용은 의료비로 인해 발생합니다. 또한 노인 간호 비용을 지불 할 수없는 성인 자녀는 종종 부모를 돌봐야 할 필요가 있다는 것을 알게됩니다. 부메랑 게르의 상황과 유사하게, 이것은 간병인의 재정에 상당한 부담을 줄 수 있으며 은퇴를 위해 저축하는 것을 막을 수 있습니다.
고령 부모를위한 건강 관리 비용을 보장하는 한 가지 방법은 장기 요양 (LTC) 보험을 구입하는 것입니다. LTC 보험은 재택 건강 관리 또는 요양원의 건강 관리를 포함한 다양한 비용을 충당하기 위해 사용될 수 있습니다. 이는 아동의 재정 부담을 완화시키는 역할을 할뿐만 아니라 고령 부모가 의료비를 지불하기 위해 퇴직 저축을 활용해야 할 필요성을 무효화 할 수 있습니다. 부모가 비용을 감당할 수 없다면, 비용을 지불하도록 돕는 것이 장기적으로 가치가있을 수 있습니다.
현실적인 예산 만들기
개인이 중년에 가까워짐에 따라 퇴직 저축 평가에서 프로그램이 목표를 달성하지 못하고 있음을 나타내는 경우 공황 상태가 될 수 있습니다. 자연 반응은 일반적으로 목표 절약량에 가까워 지도록 절약되는 양을 늘리는 것입니다.
우리의 놀라운 조언: 먼저 분석하지 않고 서두르지 마십시오. 저렴한 금액 이상을 절약하면 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 퇴직 계좌에 저축 할 금액을 늘릴 것인지 결정할 때는 먼저 다음 질문을 고려하십시오.
저축 목표가 목표가 아닌 이유는 무엇입니까?
예산 금액이 정기적으로 저장되지 않기 때문이며 그 결과 금액이 불필요한 비용으로 리디렉션됩니까? 그렇다면 예산을 고수하고 이러한 불필요한 비용을 없애는 것이 쉬운 해결책입니다. 금액이 가족이 필요로하는 것들로 재 지정된다면, 은퇴 저축 목표와 예산이 현실적이지 않고 수정되어야 할 것입니다.
퇴직 저축 증가가 현실적인 목표입니까?
퇴직 둥지 알에 더 많은 금액을 추가하는 것이 좋습니다. 그러나, 가처분 소득의 감소가 신용 카드 및 일상적인 지출에 대해 발생하는 기타 부채의 증가를 초래할 것이라는 것을 의미한다면, 은퇴 저축의 증가는 실제로 수익에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
비상 계정에 사용 된 퇴직 계좌에서 인출 되었습니까?
비상 사태를 충당하기 위해 퇴직 계좌에서 금액을 인출해야하는 경우 비상 자금이 충분하지 않을 수 있습니다. 금융 전문가들은 비상 기금 계좌에 계획되지 않은 비용을 충당하기 위해 최소한 3 개월 분의 순이익이 있어야한다고 조언합니다. 퇴직 저축과 마찬가지로 비상 펀드에 추가 된 금액을 반복 비용으로 처리하여 위기에 처했을 때 예상치 못한 재정적 부담에 직면하지 않도록하십시오.
현실적인 예산 책정은 확실한 저축 프로그램의 핵심입니다. 예산은 퇴직 저축 및 일상 생활비를 허용해야 할뿐만 아니라 비상 자금 할당을 고려해야합니다.
Lexington의 Innovative Advisory Group의 부 관리자 Kirk Chisholm은 "저축 예산 책정의 가장 중요한 규칙 중 하나는 먼저 비용을 지불하는 것입니다. 매월 금액이 저축하지 않는 저축 계정으로 들어가는 자동 저축 계획을 세우십시오"라고 말합니다., Mass. "먼저 자신을 지불하면, 적은 금액의 재량으로 조정하는 경향이 있습니다. 월말에 남은 것을 저장하면, 남겨 두어야 할 것이 없습니다."
"연령, 소득, 세금 계산서, 부채 부담 등에 관계없이 예산을 책정하면 현금 흐름에주의를 기울여야합니다. 수표 수신 거부, 매달 돈이 부족하여 청구서를 지불하지 않고 비용을 절약하는 데 도움이됩니다. 펜실베이니아 주 달라스에있는 MF Advisers Inc.의 CEO 인 AAMS® 인 Martin A. Federici Jr.는 "퇴직 및 그 이상으로 충분하다"고 말합니다. "유입 / 유출 상황을 현실적으로 다룰 수 없다면 "미래를 뛰어 넘어 재정적 인 미래를 계획하고 은퇴를 계획하십시오."
인상 요청
상당수의 서비스는 특정 직종 및 위치에 대한 평균 급여에 대한 정보를 제공합니다. 그러한 분석의 사본은 귀하의 사례를 만드는 데 큰 도움이 될 것입니다. 대부분의 고용주는 급여 인상에 대한 합리적인 요청을 공정하게 고려할 것입니다.
결론
특히 어린이와 노령 부모의 재정적 책임을 저버릴 때 은퇴를위한 저축은 어려운 과제가 될 수 있습니다. 이러한 문제를 극복하는 한 가지 방법은 저축을 반복 비용으로 처리하는 것입니다. 대부분의 경우, 급여 인상 또는 가족 상태의 변화로 인한 가처분 소득이 증가하여 비용이 적게 드는 경우 달성하기가 더 쉽습니다.
다른 사람들에게는 비 필수 지출을 줄이는 것을 의미 할 수 있습니다. 물론 정신 건강은 재정 건강만큼이나 중요합니다. 예산 책정이 때때로 간식을 빼앗아서는 안된다.
