목차
- 전통적인 IRA와 로스 IRA
- 자기 주도 IRA
- 표준 IRA 관리인
- 자기 주도 관리자
- 최고의 관리인의 특징
- 결론
여러 가지 유형의 개별 퇴직 계좌 (IRA)가 있지만 모두 공통점이 있습니다. IRS (Internal Revenue Service) 법령에 따라 관리인이 있어야합니다. 기본적으로 IRA 관리인은 계정의 보안 유지 투자를 보유하고 모든 IRS 및 정부 규정이 항상 준수되는 금융 기관입니다.
관리인은 찾기가 어렵지 않습니다. 그러나 가장 적합한 것을 선택하려면 먼저 필요한 IRA의 종류와 투자 유형을 결정해야합니다.
전통적인 IRA와 로스 IRA
개별 투자자가 설정 한 두 가지 주요 유형의 IRA 계정은 전통적인 IRA와 Roth IRA입니다. 두 가지 모두 계좌 내 돈이 소득세없이 자랄 수있게합니다.
주요 테이크 아웃
- 올바른 관리인을 찾으려면 먼저 필요한 IRA 종류와 원하는 투자 유형을 결정해야합니다. 자체 지향적 IRA는 일반적인 기존 및 Roth IRA와는 다른 유형의 관리인을 필요로합니다. 훌륭한 관리인이 제공하는 기능에는 광범위한 투자 옵션, 저렴한 수수료, 우수한 고객 서비스 및 사용자 친화적 인 웹 사이트가 포함되어야합니다.
기본적인 차이점은 전통적인 IRA는 세금을 납부하는 연도에 과세 소득을 줄이고 몇 년 후 자금 인출을 시작할 때까지 세금 납부를 연기한다는 것입니다. 다시 말해, 이 유형의 IRA는 세금이 유예됩니다.
Roth를 사용하면 투자 한 금액에 세금이 부과되지 않지만 은퇴시 돈을 인출 할 때 세금이 부과되지 않습니다. 또한 대부분의 경우 소득에 대한 세금이 없습니다.
자기 주도 IRA
전통적인 IRA와 Roth IRA를 모두 사용하면 계정을 관리 (즉, 관리인이 대부분의 투자 결정을 내림)하거나 자체 지시하도록 할 수 있습니다. 자체 지시 IRA는 자금 조달 방법과 수단을 선택하고 확장 된 투자 옵션을 허용하는 IRA입니다.
자체 지향 IRA는 다양한 투자 옵션을 허용하므로 표준 IRA보다 더 다양한 다각화를 제공 할 수 있습니다.
기술적으로, 모든 투자 결정을 내리는 모든 IRA는 "자체 지향적"입니다. 그러나 금융 서비스 업계에서 자체 지향적 IRA는 일반적으로 관리인이보다 전통적인 세계 외부에 투자 할 수있는 IRA를 의미합니다. 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 ETF (exchange-traded fund).
예를 들어, 부동산 투자 신탁 (REIT) 또는 실제 부동산을 통해 부동산에 투자 할 수 있습니다. 다른 옵션으로는 밀접한 사업, 귀금속, 심지어 개인 모기지가 있습니다.
표준 IRA를위한 관리인의 유형
은행
ㅏ 은행은 IRA 내에서 CD 또는 머니 마켓 펀드의 FDIC 보장 보안을 즐기고 싶다면 옵션입니다. 그러나 은행은 대부분 앞서 언급 한 차량 이외의 많은 투자 옵션을 제공하지 않기 때문에 IRA에 대한 높은 점수를 얻지 못합니다. 중개인 유형의 서비스를 제공하는 서비스는 중개 서비스보다 높은 수수료를 청구하는 경우가 많습니다.
보험 회사
안 보험 회사 종종 판매 기본 IRA로서 유연한 보험료. 그것들은 고정적이거나 가변적 일 수 있으며 계정 가치 보호, 사망 혜택 옵션 및 자동 계정 관리를 제공합니다. 그러나 IRA는 이미 세금이 유리하므로 IRA 내에서 연금의 세금 우위가 필요하지 않으며 IRA가 있으면 상당한 수수료를 지불 할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드 회사
ㅏ 뮤추얼 펀드 회사 회사가 제공하는 뮤추얼 펀드 또는 ETF에 투자 할 수 있습니다.
중개 회사
개별 주식이나 채권뿐만 아니라 뮤추얼 펀드 또는 ETF에 대한 투자 아이디어가 마음에 든다면 중개인이 선택한 IRA 실체가 될 수 있습니다.
로보 어드바이저
비교적 새로운 엔티티 인 roboadvisors는 자동화 된 알고리즘 기반 포트폴리오 관리 조언을 제공하는 온라인 투자 플랫폼입니다. 이러한 플랫폼은 자동화되어 있기 때문에 (인간의 상호 작용이 필요하지 않음) IRA의 수익률에 영향을 줄 수있는 비용, 수수료 및 기타 비용이 더 적습니다.
자기 주도 관리자
관리자 및 촉진자는 실제로 자산을 보유하는 파트너 및 관리인 간의 중재자 역할을합니다. 따라서 자기 주도적 IRA를 열려면 진정한 관리인을 유지하는 것이 가장 좋습니다.
자기 주도적 IRA의 관리인에 관해서는 위에서 언급 한 모든 기관이 이론적으로 서비스 할 수 있습니다. 그러나 자기 주도적 IRA에 개방 된 비 전통적 투자에 관심이있는 경우 특히 관리자의 선택에 신중해야합니다. 국세청 규칙 및 규정을 위반하는 것은 너무 쉬운 일이며, 그렇게하는 데 대한 처벌은 심각 할 수 있습니다.
수집품 및 주류와 같은 자체 감독 IRA의 경우에도 IRS가 금지하는 보유 유형을 알고있는 관리인이 필요합니다. 금지 된 IRA 투자 유형 및 위약금 또는 추가 세금에 대한 자세한 내용은 IRS 간행물 590의이 섹션을 참조하십시오.
최고의 관리인의 특징
관리인을 선택할 때 다음 사항을 숙지하십시오.
광범위한 투자 선택
투자 옵션의 선택이 클수록 좋습니다. 이는 모든 유형의 투자에 적용되지만 특히 뮤추얼 펀드 및 ETF뿐만 아니라 개별 주식 및 채권에도 적용됩니다. 자율 IRA 투자자 인 경우 부동산 또는 개인 회사를 포함한 비 전통적인 투자 기회를 찾으십시오.
낮은 수수료
수수료는 다양한 형태와 크기로 제공되며 연간 계정 유지 보수 수수료, 뮤추얼 펀드에 대한 부하 및 거래 수수료가 포함됩니다. 한 관리자가 특정 유형의 수수료를 청구한다고해서 모든 것이 그렇지는 않습니다. 예를 들어 유지 보수 비용은 주어지지 않습니다. 뮤추얼 펀드를 고려하고 있다면 중요한 한 가지 영역은 다양한 무부하 뮤추얼 펀드를 제공하는 관리인을 찾는 것입니다.
좋은 고객 서비스
로보 어드바이저에 익숙하지 않다면 온라인 또는 전화로 질문에 답할 수있는 지식을 갖춘 전문가의 도움을받는 것이 매우 중요합니다. 질문에 불완전하거나 혼동되는 답변을받는 것보다 더 실망스러운 것은 없습니다 (특히 자기 주도적 IRA를 관리하는 경우).
사용자 친화적 인 웹 사이트
웹 사이트를 사용하기 쉽고 투자를 모니터링하고 효율적으로 거래 할 수 있는지 확인하십시오. 투자를하지 않더라도 관리인의 온라인 사이트가 귀하에게 적합한 지 판단 할 수있을 정도로 광범위하게 탐색 할 수 있어야합니다.
통합 정통한
제한된 투자 옵션
헌장의 성격으로 인해 투자 옵션을 제한하는 관리인을 조심하십시오. IRA 관리인 제한은 IRA 자체에 대한 IRS 제한 또는 세법에 근거한 규칙과 동일하지 않습니다.
결론
IRA를 개설 할 때 관리인을 선택하기 전에 몇 가지 질문을하는 것이 중요합니다. 기존 계정이나 Roth 계정을 선호합니까? 아니면 둘다? CD, 뮤추얼 펀드, 주식 및 채권에 투자하고 있습니까? 또는 자기 주도적 IRA로 제공되는 더 모험적인 옵션을 원하십니까?
일단 결정을 내린 후에는 투자 옵션, 수수료 및 고객 서비스와 같이 관리자를 구분하는 요소와 관리자를 고려해야합니다.
