위험 프로파일이란 무엇입니까?
위험 프로파일은 개인의 위험을 감수하려는 의지와 능력에 대한 평가입니다. 조직이 노출 된 위협을 가리킬 수도 있습니다. 포트폴리오에 대한 적절한 투자 자산 할당을 결정하려면 위험 프로파일이 중요합니다. 조직은 잠재적 인 위험과 위협을 완화하기위한 방법으로 위험 프로필을 사용합니다.
주요 테이크 아웃
- 위험 프로파일은 개인의 위험을 감수하려는 의지와 능력에 대한 평가입니다. 포트폴리오에 대한 적절한 투자 자산 할당을 결정하려면 위험 프로파일이 중요합니다. 조직은 잠재적 인 위험과 위협을 완화하기위한 방법으로 위험 프로필을 사용합니다.
위험 프로파일 이해
위험 프로파일은 개인이 준비하고 수용 할 수있는 허용 가능한 위험 수준을 식별합니다. 회사의 리스크 프로필은 리스크에 대한 의지 (또는 리스크 회피)가 전반적인 의사 결정 전략에 어떤 영향을 미치는지 결정하려고합니다. 개인의 위험 프로파일은 위험을 감수 할 의지와 능력을 결정해야합니다. 이러한 의미에서 위험은 포트폴리오 위험을 나타냅니다.
리스크는 리스크와 수익 사이의 트레이드 오프로 생각할 수 있는데, 이는 포트폴리오에서 수익을 올리거나 수익을 잃을 가능성이 낮은 트레이드 오프입니다.
위험을 감수하려는 의지는 개인의 위험 회피를 말합니다. 개인이 계정의 가치 하락을 보지 않기를 간절히 원하고이를 달성하기 위해 잠재적 인 자본 평가를 기꺼이 포기하려는 경우, 이 사람은 위험을 감수 할 의사가 적고 위험을 회피 할 수 있습니다.
반대로, 개인이 가장 높은 수익률에 대한 욕구를 표명하고이를 달성하기 위해 계정 가치의 큰 변동을 기꺼이 감수하려는 경우, 이 사람은 위험을 감수 할 의지가 높으며 위험을 찾는 사람입니다.
위험을 감수하는 능력은 개인의 자산과 부채를 검토하여 평가됩니다. 자산이 많고 부채가 적은 개인은 위험을 감수 할 수있는 능력이 있습니다. 반대로 자산과 부채가 적은 개인은 위험을 감수하는 능력이 낮습니다. 예를 들어, 잘 충당 된 퇴직 계좌, 충분한 비상 저축 및 보험 적용 범위 및 추가 저축 및 투자 (모기지 또는 개인 대출없이)를 가진 개인은 위험을 감수 할 능력이 높습니다.
위험을 감수하려는 의지와 능력이 항상 일치하지는 않습니다. 예를 들어, 자산이 많고 부채가 적은 위의 예에서 개인은 위험을 감수하는 능력이 높을 수도 있지만, 본질적으로 보수적이며 위험을 감수 할 의사가 적을 수도 있습니다. 이 경우 위험을 감수하려는 의지와 능력은 다르며 궁극적 인 포트폴리오 구성 프로세스에 영향을 미칩니다.
특별 고려 사항
리스크 프로파일은 여러 가지 방법으로 생성 될 수 있지만 일반적으로 리스크 프로파일 설문으로 시작됩니다. 모든 위험 프로파일 설문지는 다양한 프로파일 링 질문에 대한 개인의 답변 점수를 매겨 위험 프로파일을 제시하며, 나중에 개인 및 가상 금융 전문가가 개인 포트폴리오 자산 배분을 구성하는 데 사용합니다. 이 자산 배분은 포트폴리오의 위험에 직접 영향을 미치므로 개인의 위험 프로필과 잘 일치하는 것이 중요합니다.
위험 프로파일은 또한 조직이 직면 한 위험과 위협을 보여줍니다. 부정적인 영향을 미칠 가능성과 각 위험에 대한 잠재적 비용 및 중단 수준에 대한 개요가 포함될 수 있습니다. 리스크 관리 시스템과 관련하여 능동적으로 행동하는 것이 회사의 최선의 이익입니다. 올바르게 설명하면 일부 위험을 최소화 할 수 있습니다. 기업은 종종 이러한 노력을 지원하기 위해 컴플라이언스 부서를 만듭니다. 규정 준수는 회사와 직원이 규제 및 윤리 프로세스를 준수하도록합니다. 많은 회사들이 외부 문제가되기 전에 적절히 해결할 수 있도록 위험을 발견하는 데 도움을주기 위해 독립적 인 감사원을 고용합니다.
위험을 최소화하지 못하면 부정적인 결과를 초래할 수 있습니다. 예를 들어, 제약 회사가 적절한 경로를 통해 새로운 치료법을 제대로 테스트하지 않으면 대중에게 해를 입히고 법적 및 금전적 손해를 입을 수 있습니다. 위험을 최소화하지 못하면 회사는 주가 하락, 수익 감소, 부정적 대중 이미지 및 파산 가능성에 노출 될 수 있습니다.
