재정 고문을 왜 바꿔야합니까?
투자자들이 고문과 함께 종료한다고 부르는 이유는 무수히 많습니다. 포트홀리로의 의사 소통 부족이나 두 사람이 단순히 석유와 물에 약한 포트폴리오 성능에 불만이 있든간에 한 가지 확실한 점이 있습니다. 해체는 항상 어려운 일입니다. 고문에게 다른 사람을 위해 떠난다 고 말하는 어색함을 겪을뿐만 아니라; 빨간색 테이프 스풀을 처리해야 할 수도 있습니다. (자세한 내용은 재무 관리자를 변경해야합니까?를 참조하십시오 . )
어떻게해야합니까?
그렇다면 변화를 만드는 현명한 방법은 무엇입니까? 우선, 현재 회사에 문의하여 이체가 어떻게 처리되는지 확인하십시오. 예를 들어, 연도 전환에 타이밍 문제가 있는지 물어보십시오. 회사가 연간 수수료를 청구하는 경우, 연도가 끝나기 전에 떠나면이 수수료가 비례 배분됩니까? 이러한 세부 사항을 파악한 후에는 다음 네 가지 팁을 따라 원활하게 전환하십시오.
1. 현재 고문 계약서의 글씨를 읽으십시오
현재 고문과 처음으로 사인했을 때 관리 계약에 서명 한 것 같습니다. 이러한 계약에는 일반적으로 고문-투자자 관계를 공식적으로 종료하는 방법에 관한 조항이 포함됩니다.
대부분의 경우 계약을 해지하기 위해 고문에게 서명 된 편지를 보내면됩니다. 그러나 경우에 따라 해지 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 현재 고문을 파기하기 전에 더러운 세부 사항을 모두 읽는 것이 중요합니다.
2. 모든 투자 기록을 수집하십시오
권고자가이 정보를 전송해야하지만 전송을 요청하기 전에 트랜잭션 히스토리 사본을 검색하는 것이 중요합니다. 이렇게하면 전송에 문제가 발생하면 파일에 기록이 생깁니다. 간단하게 요청할 수 있으며 많은 투자 회사는 이미 웹 사이트의 비밀번호로 보호 된 계정을 통해 투자자에게 전체 거래 내역에 대한 액세스 권한을 제공합니다.
과세 대상 투자 계정을 이전 할 때는 특히 해당 유가 증권의 비용 기준을 기록하는 것이 중요합니다. 비용 기준은 주식 분할, 배당 및 자본 수익률 분포에 맞게 조정 된 해당 계정의 원래 가치 (일반적으로 구매에 지불 한 금액)입니다. 이 비용 기반 데이터는 계정 이전에 포함되지만, 자신의 레코드에 대한 정보를 컴파일하는 것이 좋습니다 (웹 사이트가있는 경우 사이트에 액세스 할 수있는 동안 파일을 복사해야합니다). 소득세를 신고 할 때이 정보가 필요합니다.
3. 새로운 조언자가 더러운 일을 처리하도록하십시오
이미 새로운 고문과 관계를 맺었다면, 현재 고문과 이별에 대해 이야기하지 않아도됩니다. 많은 경우 새 회사가 자금을 요청하고 이전 회사의 투자 계좌를 이체 할 수 있습니다. 새 어드바이저는 자동화 된 ACATS (고객 계정 전송 서비스)라는 시스템을 통해이 프로세스를 전자적으로 처리 할 수 있습니다. National Securities Clearing Corporation에서 개발 한 ACATS 시스템을 사용하면 한 거래 계좌에서 다른 은행 또는 중개 회사의 다른 계좌로 증권을 이체 할 수 있습니다.
어드바이저가 ACATS를 통해 계정을 양도 할 수있는 경우 몇 가지 양식 만 작성하면됩니다. 전학 과정은 보통 1 주에서 3 주 정도 걸립니다. 그러나 헤지 펀드를 이체하는 경우 한두 달 정도 기다려야 할 수도 있습니다. 고문은이 이전의 일환으로 투자 내역을 가져와야합니다.
4. 판매 요금에 대해 문의
새 조언자가 계정을 이전 할 수 있도록 승인하기 전에 전환 할 때 어떤 종류의 판매 비용이 발생할 수 있는지 문의하십시오. 일부 유형의 투자에는 지정된 기간 동안 계약을 체결하는 계약이 있습니다. 또한 일부 투자 계정은 이전 고문 회사에 독점적 일 수 있으므로 해당 계정을 새 회사로 자동 이전 할 수 없습니다. 이 경우 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.
예를 들어, 기존 회사의 독점 계약이있는 경우 새 고문이 수익금을 투자하기 전에 계약을 현금화해야 할 수 있습니다. 이 경우 계약 가격의 10 %를 기각해야 할 수도 있습니다.이를 지연된 판매 비용이라고합니다.
일부 뮤추얼 펀드는 5-10 년의 보유 기간을 가지고 있습니다. 기존 회사에 이러한 자금 중 하나가있는 경우 기간이 끝나기 전에 전환하기로 선택한 경우 조건부 이연 판매 비용을 지불해야 할 수 있습니다. 이 수수료는 5 % 이상일 수 있습니다. 그러나 비율은 일반적으로 매년 감소합니다.
수학을 통해 전 고문의 회사와 연금 계약을 유지하는 것이 더 합리적인지, 뮤추얼 펀드를 마감 기한을 유지하거나 전환에 대한 타격을받는 것이 더 합리적인지 알아보십시오. 새로운 상황에서 훨씬 더 많은 돈을 벌기를 기대한다면, 일회성 비용이 그만한 가치가있을 것입니다. 또한 일부 투자 회사 또는 고문은 실제로 귀하의 비즈니스를 이동시키는 대가로 이러한 수수료의 전부 또는 일부를 귀하에게 상환합니다. 변경하기 전에 물어볼 가치가 있습니다.
재정 고문을 최대한 활용하십시오
결론
이별은 쉬운 일이 아닙니다. 특히 재정 고문과 통화를 끊는 경우 특히 그렇습니다. 현재 고문 포장을 보내기 전에 조사를 수행하고 계약서의 모든 작은 글씨를 읽으십시오. 잠재적으로 무거운 수수료가 발생할 수 있는지 새 조언자에게 문의하십시오. 마지막으로, 새로운 조언자에 대해 공부하고 부풀려진 수익과 지나치게 낙관적 인 약속에주의하십시오. 약속 된 귀환이 사실이 되기에는 너무 좋게 들린다면 아마도 그럴 것입니다. (자세한 내용 은 재정 고문에게 물어볼 6 가지 질문을 참조하십시오.)
