Sofi 자동 투자 검토

2019 로보 어드바이저 어워드

SoFi Invest는 다음과 같은 부문에서 수상했습니다.

SoFi (Social Finance, Inc.)는 2011 년에 학생 대출 기관으로 설립되었습니다. 이 회사는 SEC 등록 투자 자문 기관인 SoFi Wealth LLC가 소유 한 자동 투자 플랫폼을 포함하여 그 이후로 여러 서비스를 추가했습니다. 중개 서비스는 SEC에 등록 된 중개인-딜러 인 SoFi Securities LLC가 SoFi Wealth에 제공하는 반면, 고객 자금은 Apex Clearing을 통해 보유 및 청산됩니다.

SoFi Automated Investing은 아직 자본이 많지 않은 젊고 수수료에 민감한 투자자를 대상으로합니다. 최소 1 달러의 투자로 SoFi 계정을 시작할 수 있습니다. 전반적으로이 플랫폼은 ETF (Exchange-Trade Fund)를 사용하여 MPT (Modern Portfolio Theory)에 따라 포트폴리오를 관리하는 견고하고 일반적인 알고리즘 방식입니다. SoFi Automated Investing은 포트폴리오 내용 측면에서 관리 수수료가없고 수수료가 적거나 무료 인 옵션을 고려할 때 훨씬 더 매력적입니다.

찬성

탁월한 목표 계획 도구
최저 및 최저 요금
재정 고문 접근
광범위한 SoFi 플랫폼의 추가 계정 서비스

단점

독점 자금이있는 소규모 ETF 유니버스
느린 고객 서비스
세금 감면 금지

계정 설정

2.8

몇 가지 간단한 설정 페이지에서 연령 및 자산 정보와 계정 목표 및 유형을 묻습니다. 대부분의 라이벌에서 프로파일 수집에 포함 된 것과 같은 위험 허용, 시장 경험 또는 심리적 "가정 (what-if)"문의는 없습니다. 그런 다음 시스템은 보수부터 공격에 이르는 5 가지 모델 포트폴리오 중 하나를 선택합니다. 이 시점에서 선택에 대해 확실하지 않은 경우 재정 고문과 통화를 예약 할 수 있습니다. 이는 SoFi가 시장에 처음 진출 할 수있는 경험이 적은 투자자에게 특히 적합한 옵션입니다.

그런 다음 설정 프로세스가 개인 정보 및 자금 지원 섹션으로 열립니다. 자문 페이지와 SEC가 위임 한 브로슈어는 계정 페이지에서 쉽게 찾을 수 있으며 다른 로보 어드바이저에서는 종종 누락되는 기본 정보를 제공합니다. SoFi는 이전 및 401 (k) 롤오버를 허용하므로 해당 계정을 쉽게 가져올 수 있습니다. 새로운 계정 유형에는 기존 IRA, Roth IRA, 개별 과세 계정 및 공동 과세 계정이 포함됩니다.

목표 설정

SoFi의 학습 섹션은 훌륭한 목표 설정 도구를 제공합니다. 설정시 목표 및 자금 수준을 선택하고 재무 담당자와 "큰 그림"목표를 논의 할 수 있습니다. 계정 인터페이스는 성과, 장기 전망 및 거래 활동에 대한 기본 정보를 제공하지만이 정보를 사용하는 방법은 거의 없습니다. 즉, 대부분의 계획 및 추적은 자체 지시됩니다.

간단한 설문지와 빠른 계정 설정으로 인해 포트폴리오가 어떻게 할당되는지 궁금해 할 수 있지만, 이것이 재정 고문과의 초기 논의가 시작되는 곳입니다. 아이디어는 휴먼 어드바이저와의 대화를 통해 포트폴리오 구성 방식과 모니터링 방법을 모두 이해할 수 있도록 준비하는 것입니다. 다른 로보 어드바이저와 마찬가지로 SoFi는 포트폴리오 관리를 수행하지만 항상 결과에 관심을 가져야합니다.

계정 서비스

2.9

계정 인터페이스를 통해 입금, 출금 및 반복 입금을 설정할 수 있습니다. 그 외에도 자금 조달 후 거래 활동을 제어 할 수 없으며 다른 모델 포트폴리오를 선택하여 모든 변경을 수행합니다. 사용 가능한 현금은이자가있는 FDIC 보험 계좌로 스윕되지만 참여 은행은 서비스에 대한 SoFi, Apex 및 제 3 자에게 수수료를 지불하여 잠재적 수익을 낮 춥니 다. 또한이 사이트는 현재 이자율을 공개하지 않으며 월별 명세서에 표시됩니다.

SoFi Automated Investing을 사용하면 다른 회원 서비스에 액세스 할 수도 있습니다. 독점 이벤트 / 경험, 커리어 상담 서비스 및 기타 SoFi 제품 할인과 같은 혜택이있는 젊은이들에게 초점을 맞추고 있습니다. 이것들은 우리가 검토하는 핵심 로보 어드바이저 플랫폼 외부에 있지만, 일부 사람들에게는 차별화의 핵심 포인트가 될 수 있습니다.

포트폴리오 내용

2.1

SoFi Automated Investing은 과세 계정과 퇴직 계정간에 약간의 차이가있는 5 개의 기존 포트폴리오를 제공합니다. FAQ에는 3 ~ 7 개의 ETF가 다른 믹스를 사용하여 포트폴리오를 작성하는 데 사용되지만, 구식이 공개 될 경우 4 ~ 12 개의 ETF가 포트폴리오를 채우는 것으로 나타납니다. 설정 페이지 컨텍스트 메뉴를 통해 액세스 한 ETF 유니버스 목록에는 S & P 500 지수를 기반으로하는 2 개의 독점 자금을 포함하여 11 개의 유가 증권 만 표시됩니다. 저비용 뱅가드 지수 펀드는 상장의 균형을 지배하며, 이는 수년에 걸쳐 많은 수동 투자 전략의 핵심 요소이기 때문에 좋습니다.

5 가지 모델 포트폴리오는 대다수의 로보 어드바이스가 사용하는 MPT 가정을 추적합니다.

공격적:“잠재적 인 성장을 추구함에있어 상당한 변동성을 기꺼이 감당할 수있는 투자자. 이 전략은 일반적으로 주식 펀드에 90 % 이상을 할당합니다.” 보통 공격적:“변동성을 신경 쓰지 않고 10 년 이상 목표를 가진 사람들에게 다소 변동이 적은 수익으로 장기적으로 성장할 수 있습니다. 이 전략은 일반적으로 대부분의 주식을 펀드에 배분합니다.” 보통: "퇴직에 가까워 지거나 5 년에서 10 년 안에 목표를 시작하는 투자자의 주가 변동성 영향을 줄입니다." 퇴직 초기 또는 3 ~ 5 년 내 목표 자산. 이자율 위험은 있지만 구매력을 보존 할 수있는 잠재력으로 변동성이 낮습니다. " 보수적:"나중에 퇴직 할 때 또는 3 년 이내에 성장이 중요하지 않은 목표를 가진 투자자를위한 수익 창출…이 포트폴리오는 보통 90 % 이상의 채권 기금.”

포트폴리오 관리

3.1

SoFi Automated Investing 포트폴리오는 MPT에 따라 생성 및 관리됩니다. 플랫폼은 자산이 목표 할당량의 5 % 이상일 때 균형을 유지하면서 최소 분기별로 포트폴리오를 평가합니다. 자주 묻는 질문에 따르면 자산이 급격히 이동하면 SoFi가 분기별로 더 자주 재조정 될 수 있다고합니다.

SoFi는 또한 일반적인 행동 실수를 피하고 시장을 이기지 않는 학문적 연구에 의존하면서 원칙은 인생 목표에 중점을두고 있다고 말합니다. 그러나 방법론은 다음과 같은 결과를 가정하기 때문에 양날의 칼입니다.

공격적 6.4 % 보통 공격적 5.6 % 보통 4.8 % 적당하게 보수적 3.5 % 보수적 2.3 %

이러한 모든 수치는 현재 연간 수익률이 10.3 %에서 5.6 % 사이 인 관련 벤치 마크를 능가합니다. 이는 인덱스 펀드가 적은 자체 지시 계정이 우수한 장기 결과를 산출 할 수 있음을 나타냅니다. 그러나 실제로 ETF가 거의 동일한 벤치 마크를 모방하므로 SoFi의 접근 방식은 벤치 마크와 더 일치합니다. 그러나 SoFi에 합법적으로 부족한 것은 세금 감면입니다. 로보 어드바이저 공간에서 경쟁사 중 일부는 0보다 높은 관리 비용을 제공하지만이를 제공합니다.

사용자 경험

2.2

모바일 경험:

웹 사이트는 모바일 용이며 탐색하기 쉽습니다. SoFi는 모든 유형의 계정 보유자에게 동일한 광범위한 iOS 및 Android 모바일 앱을 제공합니다. 고객은 메뉴, 기사 및 프로모션을 통해 자동 투자 포트폴리오에 액세스해야하기 때문에 혼란을 야기 할 수 있습니다. 즉, 두 앱 모두 해당 플랫폼에서 크게 검토됩니다.

데스크탑 경험:

전용 웹 포털을 사용하면 자동 투자 섹션에보다 쉽게 액세스하고 특정 정보를 얻을 수 있습니다. 너무 많은 서비스가 집을 공유하는 것은 때때로 다루기 어려울 수 있습니다. SoFi Invest만으로도 주식 비트, Active Investing, 자동 투자 및 ETF가 있으며 SoFi Invest는 여덟 개의 우산 범주 중 하나에 불과하며, 각 하위 범주는 추가로 제공됩니다. 공개를 진행하고 추가 리소스를 찾고 있다면 오퍼링을 혼동하기 쉽습니다. 이러한 혼란은 단기적으로 SoFi Wealth의 SoFi Invest에 대한 브랜드 변경과 강력한 새로운 제품 및 기능으로 인해 더욱 복잡해졌습니다.

고객 서비스

2.9

SoFi Automated Investing 고객 서비스 시간은 월요일에서 목요일 오전 7 시부 터 오후 5 시까 지, 금요일 오전 7 시부 터 오후 4 시까 지로 표시됩니다. 전용 투자 전화 번호로 몇 번의 통화는 고객에게 도달하는 데 7 분 이상 걸렸습니다. 서비스 담당자. 웹 사이트에는 라이브 채팅 링크가 포함되어 있지만 앱에 액세스하면 현재 기능이 없다는 메시지가 표시됩니다. 고객은 소셜 미디어를 통해 연결할 수도 있습니다.

교육 및 보안

3.6

SoFi는 인상적인 재무 자격 증명 및 여러 오퍼링에 따라 뛰어난 목표 계획 리소스를 제공합니다. 여기에는 다양한 목표 중심 도구, 계산기, 검사 목록 및 사용 방법 기사가 포함됩니다. 물론 이들 중 상당수는 SoFi의 다른 제품 및 서비스와 공유되거나 생성되지만 로보 어드바이저를 성장하는 금융 서비스 회사에 포함시키는 이점 중 하나입니다.

SoFi Automated Investing은 256 비트 SSL 암호화를 사용하는 반면 Apex Clearing은 모든 고객 자금을 보유하고 있으며 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험 및 초과 보험은 물론 밤새 은행 청소를위한 FDIC 보험에 액세스 할 수 있습니다.

커미션 및 수수료

3.8

SoFi의 가장 큰 판매 포인트는 관리 비용이없고 비용 비율이 매우 낮다는 것입니다. SoFi 고객에게는 일부 비용 비율이 면제됩니다. 그러나 알아야 할 몇 가지 추가 수입원이 있습니다. SoFi는 Apex Clearing의 완전 지불 유가 증권 대출을 통해 수입을 징수하며이 이익은 고객과 공유되지 않습니다. 또한 2020 년 6 월에 프로모션 기간이 끝날 때 0.19 %의 비용 비율이 발생하는 독점적 인 S & P 500 테마 인덱스 ETF 2 개를 출시했습니다.이 펀드는 가장 공격적인 포트폴리오의 최대 64 %를 구성하며, 인기 S & P 500 Trust ETF는 0.09 %의 비용 비율을 나타냅니다. SoFi 클라이언트는 2020 년 6 월 이후에 어떤 일이 발생하는지보고 싶어 할 것입니다.

SoFi가 귀하에게 적합합니까?

SoFi의 자동 투자 플랫폼은 빠르게 성장하는 금융 기관의 지원을받는 모든 연령대의 투자자에게 적합합니다. 젊거나 투자자로 시작하면 더 적합합니다. 포트폴리오 구성 및 관리는 더 많은 기능과 사용자 정의를 포함하는 더 높은 수수료를 가진 다른 로보 어드바이저에 비해 약간 고무적이지 않을 수 있습니다. 그러나 기본 MPT 관리는 저렴한 가격으로 제공됩니다. 많은 투자자들에게 이것은 충분합니다.

이 견고하고 단순한 제품은 탁월한 목표 계획 및 추적 도구와 더 넓은 SoFi 플랫폼의 일부가 될 수있는 주변 이점으로 뒷받침됩니다. 고문 요청에 대한 인간의 손길과 경력 계획 또는 학생 대출 관리와 같은 다른 영역에서 도움을받을 수있는 능력은 로보 어드바이저가 모두에게 좋은 저임금 옵션 임에도 불구하고 SoFi가 더 젊은 인구 통계를 겪고 있음을 분명히 보여줍니다. 더 넓은 SoFi 제품으로 혜택을받지 않더라도 실제 비용 절감을 위해 robo-advisory의 단순성을 간과 할 수 있습니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례: