목차
- 그들이 좋은 사람
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
Stash vs Wealthfront: 누가 좋은지
Stash와 Wealthfront는 젊은 투자자에게 호소하는 로보 어드바이저이지만 매우 다른 접근 방식을 제공합니다. 마이크로 투자 앱으로 시작하여 이제 데스크톱 기능을 제공하는 Stash는 최저 (5 달러), 고유 한 계좌 옵션, 다양한 주식 및 ETF 상품으로 초보자 투자자에게 호소합니다. Wealthfront는 고문으로서보다 전통적인 접근 방식을 따르며 0.25 %의 낮은 관리 수수료로 투자자에게 많은 것을 제공 할 수 있습니다. Stash와 Wealthfront의 주요 차이점을 살펴보고 포트폴리오 관리에 더 적합한 것을 결정하는 데 도움이됩니다.
- 계정 최소: $ 5
- 수수료: 초보자 과세 계정의 경우 한 달에 $ 1, IRA가 포함 된 성장 계정의 경우 $ 3, UTMA 옵션이있는 Stash + 계정의 경우 한 달에 $ 9
- 장단기 재무 계획에 대한 지침이 필요없는 경험이 부족한 젊은 투자자에게 적합 Stock-Back 기능을 통해 혁신적인 지분 소유 경로를 통해 비용을 절감 할 수있는 새로운 방법을 모색하는 사람들에게 적합 업적과 함께 경험을 gamgam
- 계정 최소: $ 500
- 수수료: 대부분의 계정에서 0.25 %, 거래 수수료 없음 또는 인출, 최소 또는 이체 수수료. 529 계획의 경우 0.42 % – 0.46 %. 기본 ETF 포트폴리오는 평균 0.07 % – 0.16 %의 관리 수수료
- 더 큰 그림을보기 위해 모든 재무 계정을 연결하려는 사람들에게 적합합니다. 목표를 설정하고 추적하려는 사람들을 위해 설계되었습니다. 대출에 관심이있는 사람들을위한 포트폴리오 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다 $ 100, 000 이상의 계정을 가진 사람인 경우 추가 증권에 액세스 할 수 있습니다
목표 설정
Wealthfront는 robo-advisories에서 목표 계획에 대한 골드 표준을 설정했지만 Stash는 특히 젊은 투자자를 대상으로하는 고유 한 접근 방식을 시도한 것에 대한 신뢰를 얻었습니다. Stash의 계획 도구 (Stash Coach)는 게임으로 구성되어 있으며 투자 및 학습 과제를 완료 한 후 포인트를 획득하고 레벨을 올릴 수 있습니다. 매주 새로운 도전 과제와 포트폴리오 추천이있어 투자자에게 새로운 자금을 제공 할 수 있습니다. 자동 보관 (투자 계좌에 반복 예치금)을 설정하는 등 계정에서 특정 작업을 수행하면 포인트가 적립됩니다. 이 접근법은 경험을 게임 화하려는 젊은 투자자들에게 호소해야하지만, 고령 투자자들은 특히 빠른 조언을 구할 때 인터페이스를 즐기지 않을 수 있습니다.
Wealthfront의 목표 설정 기능은 2019 년에 검토 한 모든 로보 어드바이저에게 최고 순위에 올랐습니다. Wealthfront의 계획 도구는 웹 파트너와 계산기를 통합하여 고객이 목표를 달성하도록 안내하고, 예를 들어 Redfin에 연결하여 원하는 위치에 비용이 청구됩니다. 대학 저축 시나리오는 많은 미국에 기반을 둔 대학의 비용과 학비, 강의실 및 기타 비용에 대한 프로젝트 비용을 추정합니다. 결혼식 계획 목표와 이상적인 차량 가격이 나와있는 데이터베이스가 있습니다. 당신은 다른 목표를 향한 진전을 유지하면서 직장과 여행에서 안식년을 가져갈 수있는 시간을 결정할 수도 있습니다. 대시 보드는 자산 및 부채의 스냅 샷과 목표 달성 가능성을 제공합니다.
퇴직 계획
Wealthfront는 기존 및 Roth IRAS, SEP IRA 및 401 (k) 롤오버를 제공하지만 Stash는 기존 및 Roth IRA 만 제공합니다.
Stash Retire는 초보자 또는 투자자를 기존 또는 Roth IRA 계정으로 안내하고 계정 대시 보드는 현재 진행 상황, 연간 기여 추적기 및 미래 잠재력에 대한 스냅 샷을 제공합니다. StashLearn은 퇴직 및 기타 주제에 대한 다양한 교육 관련 기사를 제공합니다.
Wealthfront 에서는 퇴직 계획 경험이보다 포괄적입니다. 귀하의 정보는 퇴직시의 순자산과 일을 중단 한 후 한 달에 지출 할 수있는 금액을 추정하는 데 사용됩니다. 경로 계획 도구를 사용하여 수십 년 후 라이프 스타일을 유지할 수 있는지 여부를 확인하기 위해 예상 퇴직 소득과 현재 지출 습관을 비교할 수 있습니다. 이 플랫폼을 통해 퇴직 연령, 저축, 목표 퇴직 지출 및 기대 수명을 조정하여 다양한 결과를 실험 할 수 있습니다.
계정 유형
Wealthfront는 다양한 IRA (개별 퇴직 계좌), 과세 대상 계좌 및 덜 일반적인 529 대학 저축 계획을 포함하여 다양한 계좌를 제공하고 있습니다. 즉, Stash는 UGMA (Uniform Gift to Minors Act) 및 UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) 계정뿐만 아니라 가장 일반적인 계정 유형을 제공합니다.
스 태쉬 계정 유형:
- 직불 계정 * 세금 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 UGMA / UTMA 계정
* 직불 계좌를 개설하려면 고객이 과세 계정을 개설해야합니다.
부전 계정 유형:
- 과세 계정 (개인, 공동 및 신탁) 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRA 계정 (자영업 및 소규모 기업용) IRA 송금 401 (k) 롤오버 529 대학 저축 계획 계정
기능 및 접근성
Wealthfront와 Stash는 기능면에서 강력한 서비스를 제공합니다. Wealthfront를 사용하면 관리중인 자산과 함께 서비스가 커지므로 투자자는 잔고가 증가함에 따라 더 많은 투자를 할 수 있습니다. 이와 대조적으로 Stash는 젊은 투자자들이 처음 시작하는 데 도움이되는 고유 한 Stock-Back 기능을 기반으로합니다. 기능과 접근성 측면에서 두 가지 중 하나를 선택하는 것은 사용할 가능성에 따라 다르지만이 경우 삶의 현재 위치에 대한 문제 일 수도 있습니다. Stash의 기능은 주식 시장에서 시작할 수 있도록 설계되었으며 Wealthfront는 투자 둥지 달걀을 만든 후 보상합니다.
보관 기능:
- Stock-Back 포인트: Stash는 수천 개의 무료 ATM을 포함하는 직불 계정을 제공하며, 구매시 공개적으로 거래되고 190 개의 주식 목록에있는 경우 소매점 또는 소매점의 부모 지분을 자동으로 추가하는“Stock-Back”포인트를 구축합니다. 다른 구매 포인트는 Vanguard Total World Stock ETF의 일부 지분을 구매하는데, 이는 0.09 %의 낮은 비용 비율을 나타냅니다. 모바일 친화적: Stash는 원래 모바일 전용 플랫폼으로 시작되었습니다. 이제는 웹 기반 계정 관리 기능을 제공하지만 데스크톱 환경은 모바일 앱만큼 완벽하지 않습니다. 스마트 폰에 정통한 투자자에게는 이점이 될 수 있습니다. 커스터마이즈 가능한 포트폴리오: Stash는 많은 로보 어드바이저와 같은 커스터마이즈 포트폴리오를 구축하지 않지만, 투자로 할 수있는 일에 더 많은 자유와 유연성이 있습니다. Stash는 재무 목표에 맞는 투자를 권장하며 거기에서 자신의 포트폴리오를 구축 할 수 있습니다. 반올림: 은행 계좌를 투자 계정에 연결하면 Stash를 사용하여 해당 은행 계좌의 구매를 가장 가까운 달러로 반올림하고 변경 사항을 Stash 계정으로 이체 할 수 있습니다. 저축이 $ 5 이상이되면 Stash는 개인 투자 계정 현금 잔고에 변경을 입금합니다.
부 특징:
- 529 대학 저축: Wealthfront에서는 529 개의 대학 저축 계좌를 개설 할 수 있는데, 이는 로보 어드바이저 중 드문 경우입니다. (이 플랜에는 관리 수수료가 포함되어 있기 때문에 다른 Wealthfront 계정에 비해 529 개 계정의 경우 수수료가 약간 더 높습니다.) Wealthfront 현금 계정: Wealthfront는 수수료, 무제한 양도 및 최대 FDIC 보험없이 APY 2.57 %를 지불하는 높은이자 현금 계정을 제공합니다 백만 달러. 포트폴리오 신용 한도: Wealthfront의 개인, 신탁 또는 공동 투자 계정에서 $ 25, 000에 도달하면 4.75 % ~ 6 %의 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다. 신용 확인 또는 신용 점수 영향은 없으며 계정의 최대 30 %를 빌릴 수 있습니다. PassivePlus 투자: 이는 세금 감면을 사용하여 고객 투자를 극대화하는 것을 목표로하는 규칙 기반 투자 전략에 대한 Wealthfront의 용어입니다. 더 높은 자산 수준 ($ 100, 000 +)에서 회사는 재고 수준의 세금 감면 수확 및 위험 패리티를 제공합니다. 50 만 달러 이상이면이 전략에는 스마트 베타 (Smart Beta)가 포함되어 포트폴리오의 주식에보다 지능적으로 가중치를 부여합니다.
수수료
표면적으로 Stash와 Wealthfront는 수수료 측면에서 비슷합니다.
스태 쉬는 자문 서비스에 대해 매년 0.25 %를 부과하며, 과세 계정의 경우 월 $ 1 최소, 퇴직 계정의 경우 월 $ 2 최소를 청구합니다. 그러나 총액이 작은 경우 한 달에 1 달러가 0.25 %보다 큰 관리 수수료 비율이되기 때문에 잠재적 인 문제를 일으키는 것은 최소한입니다. 물론이 문제는 포트폴리오가 성장함에 따라 사라지고 Stash는 높은 수준에서 수수료 경쟁력이 있습니다. 매월 9 달러에 Stash 고객은 관리비 절감을 위해 UGMA 또는 UTMA 계정을 개설 할 수 있습니다. Stash 직불 카드를 사용하려면 한 달에 1 달러 이상 Stash 요금제에 가입해야합니다. 스 태쉬 고객에게는 거래 수수료가 부과되지 않지만 구매 후 ETF에 의해 청구되는 수수료가 부과되며 ETF 목록에는 비용 비율이 높은 여러 유가 증권이 포함됩니다. 계정을 다른 중개인에게 양도하고 전신 송금을하는 데 요금이 부과 될 수도 있습니다.
Wealthfront 에는 연간 자문 비용 0.25 %를 청구하는 단일 요금제가 있습니다. 현금 잔고에 대해서는 수수료가 부과되지 않으며, 재고 수준의 세금 감면 수확 및 스마트 베타 프로그램과 같은 서비스는 추가 비용없이 자산 수준을 기준으로 추가됩니다. Wealthfront의 포트폴리오를 구성하는 ETF는 연간 관리 수수료가 0.08 %입니다. Smart Beta 프로그램에 등록 된 더 큰 포트폴리오는 평균 Wealthfront 포트폴리오보다 관리 수수료가 약간 높은 펀드에 투자 할 수 있습니다. 전반적으로 Wealthfront는 계정의 최소 금액을 피하기 때문에 Stash보다 수수료 측면에서 우위를 점하지만 해당 수수료에 대한 광범위한 포트폴리오 관리 기능도 제공합니다.
최소 예치금:
Stash를 통해 투자자는 Wealthfront보다 훨씬 적은 금액으로 시작할 수 있습니다. 최저 5 달러의 저축은 다시 젊은 투자자들을 시장에 끌어들이는 것을 목표로합니다. Wealthfront의 최소 $ 500는 여전히 합리적이지만 시작하는 투자자에게는 장애가 될 수 있습니다.
- 보관함: $ 5 부지: $ 500
포트폴리오
Stash 에서 시작하려면 위험 허용, 수명, 순자산 및 기타 소득 데이터에 대한 질문에 답해야합니다. 그런 다음 Stash는 잠재 고객이 조사 할 샘플 포트폴리오 및 할당 그래프를 생성합니다. “국제 신흥 유망주”와“양심의 기업”을 포함하는 6 가지 특정 주제 중 하나를 선택해야합니다. 그러나 주제를 선택하면 주제 필터링으로 인해 투자 선택이 제한 될 수 있습니다. 선별 된 투자 목록을 거부하고 제한된 대안 중 하나를 선택할 수 있지만 변경이 최선의 방법이 아니라고 생각되면 시스템이 뒤로 밀릴 수 있습니다.
Stash는 190 개의 S & P 구성 요소와 58 개의 ETF 풀에서 포트폴리오를 구축합니다. 배당 재투자는 퇴직 계좌에 필수적이지만, 과세 대상 개인 계좌에는 사용할 수 없습니다. Stash Coach는 포트폴리오를 다각화해야하는 경우 경고를 표시하지만 포트폴리오를 재조정하지 않습니다.
Wealthfront 계정을 시작하는 것도 매우 간단합니다. 당좌 예금 계좌를 연결하고 재무 목표, 위험 허용 범위 및 시간대에 관한 몇 가지 질문에 대답하여 제안 된 포트폴리오를 생성하십시오. 자금을 조달 할 정확한 포트폴리오를 볼 수는 있지만 계정에 10 만 달러가 넘는 고객이 ETF 포트폴리오가 아닌 주식 포트폴리오를 선택할 수는 있지만이를 사용자 정의 할 수는 없습니다.
Wealthfront 포트폴리오는 Vanguard, Schwab, iShares 및 State Street의 ETF 및 뮤추얼 펀드로 구성됩니다. 플랫폼은 포트폴리오를 모니터링하고 대상 자산 믹스에서 크게 벗어날 때 균형을 재조정합니다. 예금, 인출 및 배당 재투자는 포트폴리오를 엉망으로 던져 재조정을 유발할 수 있습니다. 고객이 위험 점수를 변경하면 Wealthfront의 알고리즘이 새 점수와 일치하도록 자산 할당을 전환하지만 시간이 다소 걸릴 수 있습니다. 이 회사의 목표는 단기 자본 이익을 최소화하고 세탁 판매를 피하는 것입니다.
세금 유리한 투자
로보 어드바이저는 종종 세금 감면과 같은 전략을 사용하여 투자자가 과도한 세금을 피할 수 있도록 도와줍니다. 세금 손실 수확은 자본 이득 세액을 상쇄하기 위해 손실로 유가 증권을 판매하는 것입니다. Stash는 세금 감면 수확을 제공하지 않기 때문에 Wealthfront는 명확한 우위를 점하고 있습니다. Wealthfront에서는 모든 과세 대상 계정에 대해 세금 감면 수확을 이용할 수 있습니다. 세금을 줄이기 위해 손실을 보여주는 ETF가 유사한 ETF로 교환 될 수 있습니다. 10 만 달러가 넘는 계정은 주식 수준의 세금 감면 수확을 이용할 수 있습니다.
보안
Stash와 Wealthfront는 충분한 보안을 유지하여 웹 사이트에서 256 비트 SSL 암호화를 제공합니다. Stash는 Apex Clearing에서 고객 자금을 보유하여 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험 및 초과 보험에 대한 액세스를 제공합니다. Wealthfront는 SIPC (Securities Investor Protection Corporation)의 회원이며 고객 계정은 최대 $ 500, 000까지 보호됩니다. 이 사이트에는 실제로 SIPC 보험이 투자자가 생각하는 방식으로 투자자를 보호하지 않는 이유에 대한 기사가 있지만 회사는 여전히 보험 적용 범위를 보유하고 있습니다. Wealthfront의 거래는 매우 활발한 트레이더가있는 브로커 / 딜러에게 서비스를 제공하는 회사를 정리하는 대신 자산 관리 및 재무 자문가에 초점을 둔 캐나다 회사 인 RBC 특파원 서비스에서 정리됩니다.
고객 서비스
Stash와 Wealthfront는 포트폴리오에 대한 사람의 조언을 제공하지 않으므로 고객 서비스는 유형 질문을 지원하도록 제한됩니다.
Stash 에서는 이메일 주소와 전화 번호가 대부분의 웹 페이지 하단과 FAQ에 제공됩니다. 시장 시간 동안 여러 전화가 2 분 이내에 담당자와 연락을 취했습니다. 사용 가능한 실시간 채팅이 없습니다.
또한 Wealthfront 는 웹 사이트 또는 모바일 앱에서 온라인 채팅 기능을 제공하지 않습니다. '문의하기'페이지는 현재 및 잠재 고객을 이메일 문의 양식으로 안내하지만 전화 번호는 계정에 로그인 한 후에 만 사용할 수 있습니다. 필요한 경우 전화로 기술 지원을받을 수 있습니다. 고객은 Twitter에서 지원 관련 질문을 제기 할 수 있으며, 한 번의 쿼리로 응답을받는 데 일주일 이상이 걸렸지 만 대부분 빠른 답변을 받았습니다.
우리의 테이크
카테고리별로 비교할 때 Wealthfront는 거의 모든면에서 Stash를 이겼습니다. Wealthfront는 풍부한 목표 설정 및 계획 도구, 높은이자 현금 계정, 529 저축 옵션 및 세금 감면 수확을 특징으로합니다. 최소 투자는 합리적이며 ($ 500), 클라이언트 포트폴리오는 Vanguard 및 Schwab와 같은 거인의 투자를 기반으로합니다. 실제로 Wealthfront는 2019 년 로보 어드바이저 리뷰에서 전체적인 선두 주자입니다.
이에 비해 Stash는 다른 로보 어드바이저로부터 얻을 수있는만큼 많은 안내를 제공하지 않으며 주요 영역에서 서비스가 부족합니다. 이 플랫폼은 세금 감면 또는 재조정을 제공하지 않으며, "게임"인터페이스는 투자자가보다 간단한 투자 플랫폼을 찾는 것을 귀찮게 할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 Stash는 여전히 직불 거래를 통한 혁신적인 Stock-Back 부분 지분 매입에 대한 인정을받을 자격이 있습니다. 불행하게도, 단일 기능으로는 Wealthfront가 귀하의 계정에 제공하는 광범위한 포트폴리오 관리의 균형을 맞추기에 충분하지 않습니다. 일반 투자자에게는 Stash와 Wealthfront를 선택하는 것이 Wealthfront를 선호하는 빠르고 쉬운 결정입니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
