목표의 장단점

목표 일자 펀드는 퇴직 저축을 위해 투자자들 사이에서 인기있는 선택이지만, 다른 투자와 마찬가지로 고려해야 할 장단점이 있습니다.

목표 일자 자금: 개요

목표 퇴직 기금은 투자자가 퇴직을 위해 저축하기 위해 사용하는 유일한 투자 수단이되도록 설계되었습니다. 라이프 사이클 펀드 또는 연령 기반 펀드라고도하는 개념은 간단합니다. 펀드를 선택하고 펀드에 최대한 많이 넣은 다음 은퇴 연령에이를 때까지 잊어 버리십시오.

물론 보이는 것만 큼 간단한 것은 없습니다. 단순성은이 펀드의 장점 중 하나이지만, 투자자는 여전히 수수료, 자산 할당 및 잠재적 위험을 유지해야합니다.

주요 테이크 아웃

• 목표 일 자금은 퇴직을위한 간단한 방법입니다. 다양한 시장, 능동적 및 수동적 관리, 다양한 자산 배분에 대한 노출을 제공합니다. 단순성에도 불구하고 목표 날짜 자금을 사용하는 투자자는 자산 배분, 수수료 및 투자 위험을 최우선으로 고려해야합니다.

목표 일자 펀드의 장점

대상 날짜와 대상 위험의 두 가지 유형의 대상 날짜 자금을 선택할 수 있습니다.

선택의 단순성

목표 일자 펀드는 특정 연도에 은퇴 할 것으로 가정하고 해당 연도에 가까워짐에 따라 자산 할당 모델을 조정하는 자산 할당 공식에 따라 운영됩니다. 목표 연도는 기금의 이름으로 식별됩니다. 예를 들어, 2045 년 또는 그 이전에 은퇴 할 계획이라면 이름이 2045 인 펀드를 선택하게됩니다.

목표 위험 자금을 사용하면 일반적으로 선택할 수있는 세 그룹이 있습니다. 각 그룹은 보수적이든 공격적이든 중간 정도의 위험 감수자인지에 상관없이 위험 내성을 기준으로합니다. 나중에 퇴직에 가까워 질수록 위험 허용 오차가 변하거나 변경해야한다고 결정하면 다른 위험 수준으로 전환 할 수 있습니다.

누가 목표 일자 펀드로부터 실제로 혜택을 받습니까?

모두를위한 무언가

대상 퇴직 기금은 모든 사람에게 무언가를 제공합니다. 적극적인 관리, 수동 관리, 다양한 시장에 대한 노출 및 다양한 자산 할당 옵션을 모두 갖춘 펀드를 찾을 수 있습니다. 퇴직 비율을 지정하고 30 년 동안 잊어 버린 투자자들은 목표 퇴직 기금에 완전히 편할 것입니다. 또한, 약간의 연구를하지 않으려는 투자자는 대상 펀드 라인업에서 찾고자하는 정확한 펀드를 찾을 수 있습니다.

펀드가 레이블에 2045를 표시한다고해서 성난 황소 시장이 펀드를 게임의 최상위에 유지하기 위해 제 시간에 시작하고 끝날 것이라는 의미는 아닙니다. 펀드의 보유액을 줄이십시오.

목표 일자 펀드의 단점

투자자가 고려해야 할 몇 가지 단점이 있습니다.

모든 펀드가 동일한 것은 아닙니다

목표 일자 펀드의 첫 번째 과제는 모든 펀드가 평등하지 않다는 것입니다. 목표 날짜가 2045 인 대략적인 보유 표본이이 점을 보여줍니다.

축적	지분 비율	고정 수입 비율	지분 배분	고정 수입 할당
Fidelity ClearPath® 2045	90.6 %	9.4 %	38 % 국제 주식	4.5 % 투자 등급 채권
			30 % 미국 주식	2.9 % 머니 마켓 / 현금
			캐나다 주식 22.6 %	1.2 % 고수익 채권
			9.4 % 기타	0.8 % 단기 부채
T. Rowe 가격 퇴직 2045 기금	87.7 %	12.3 %	국내 주식 56.4 %	6.3 % 국내 채권
			30.9 % 외국 주식	3.2 % 외국 채권
			0.4 % 우선	2.1 % 기타
				0.7 % 컨버터블
선봉대 목표 퇴직 2045	90 %	10 %	54 % 총 주식 시장 지수	7 % 총 채권 시장 II 지수
			36 % 총 국제 주가 지수	3 % 총 국제 채권 지수