이것이 당신에게 어떤 의미입니까? 구매자를 찾고있는 다른 플래너들과 경쟁 할 수 있도록 자신의 은퇴를 시작하거나 사업 승계에 대해 생각하기 시작할 때입니다. 여러 고문이 동시에 판매하려고 할 때 더 오래 기다릴수록 원하는 때에 떠나기가 더 어려워집니다. 승계 계획 프로세스를 조기에 시작하면 적격 구매자를 찾을 가능성도 높아집니다.
피자 샵 소유자와 달리 판매 및 자문 절차를 시작하고 단기간 내에 거래를 마감 할 수 없습니다. 고객에 대한 책임과 재무 계획 사업의 성격으로 인해 판매를 준비, 수행 및 마무리하는 몇 가지 단계가 있습니다. 신뢰와 과거 실적을 바탕으로 고객과 오래 지속되는 관계를 구축 했으므로 잘 계획된 판매가 이루어질 때까지 몇 년이 걸릴 수 있습니다.
고객이 인계 할 계획자를 믿지 않거나 과거와 같이 성과가 좋지 않을 것이라고 믿는 경우, 대부분 떠날 것입니다. 자신의 은퇴를 적절히 준비하고 있지 않다고 느끼면 실습의 가치를 떨어 뜨릴 수 있다고 생각하면 판매하기 전에 떠날 수도 있습니다. 고객은 재무 관리와 관련하여 경계하지 않기를 원합니다.
이런 일이 발생하지 않도록하기 위해 연습을 마치기 위해 미리 계획을 세우는 방법에 대한 몇 가지 팁이 있습니다. (관련 독서에 대해서는 사업 승계 계획을 만드는 방법을 참조하십시오.)
자신을위한 은퇴 계획
사업체를 구입할 사람을 찾기 전에 먼저 퇴직 할 대상을 정확히 결정해야합니다. 이 주제는 고객을 위해 항상 다루는 주제이지만, 자신의 은퇴를 거의 평가하고 평가하지는 않을 것입니다. 하루 종일 골프를 하시겠습니까? 아르바이트하다? 여행? 배우자가하고 싶은 것은 무엇입니까? (관련 독서에 대해서는 다음을 참조하십시오: 고문, 고객이 저수익 미래에 기대할 것)
이러한 것들에 대한 답을 아는 것은 당신의 연습을 위해 어떤 유형의 판매를 결정하는 데 도움이 될 것입니다. 또한 고객에게이 전환의 모든 측면을 통해 생각했으며 단순히 변덕스럽지 않다는 것을 보여줄 것입니다.
연습을 판매하는 방법
내부 및 외부의 두 가지 주요 판매 유형이 있습니다. 내부 판매는 가족이나 직원을 대상으로합니다. 외부 판매는 비즈니스를 다른 회사 나 개인 또는 전문적으로 연결되지 않은 개인에게 판매 할 때 발생합니다. 각 옵션을 면밀히 검토하여 작동 방식을보다 잘 이해하도록합시다. (관련 정보는 스마트 베타 ETF: 최신 트렌드 및 미리보기를 참조하십시오.)
내부 판매의 경우 일반적으로 외부 판매보다 계획을 일찍 시작해야합니다. 새 소유자는 대개 주니어 파트너이므로 비즈니스를 운영하고 재무 계획 프로세스의 모든 부분을 처리 할 수 있도록 교육해야합니다.
또한 비즈니스에 적절한 프로세스가 있어야 사용자없이 운영 할 수 있어야합니다. 많은 비즈니스 소유자가 모든 것을 머리 속에 보관하여 비즈니스 프로세스를 종이에 담습니다. 또한 고객이 곧 새로운 소유자에게 익숙해 지도록해야합니다.
내부 판매는 일반적으로 관행을 소유 한 고문이 자금을 지원하며 오랜 기간 동안 구현됩니다. 퇴직시 비즈니스 대출에 대한 대금을 받음으로써 연금 형태로 연금을 구성 할 수도 있습니다. 후속 소유자는 기존 인프라를 모두 유지하므로 일반적으로 여러 수입을 기준으로 비즈니스를 판매합니다.
외부 판매에는 거래를 처리하는 여러 가지 방법이 있습니다. 6 개월에서 12 개월 동안 전환을 감독 할 때 즉시 책이 이전되면서 비즈니스를 판매 할 수 있습니다. 당신은 또한 당신이 당신의 고객의 일부를 양도하고 연습을 위해 일부를 유지하는 부분 도서 판매를 할 수 있습니다. 이는 일반적으로 귀하와 구매자가 동일한 브로커-딜러 네트워크에있는 경우, 어떻게 작동하는지보기 위해 전환을 시도하거나 일부 은퇴를 통해 일부 클라이언트를 유지하려는 경우에 수행됩니다. 마지막 옵션은 다른 회사와의 합병입니다. 당신은 주위에 붙어 봉급을받을 수 있지만, 회사는 다른 관행에 인수되고 다른 사람은 사업 관리의 모든 측면을 인수합니다. (관련 독서에 대해서는 판매 자문 준비를위한 유용한 팁을 참조하십시오.)
외부 판매는 일반적으로 기존 12 개월 수익 평가에서 가격이 책정됩니다. 기존 비즈니스를 가진 사람에게 판매 할 가능성이 높기 때문입니다. 이러한 판매에는 일반적으로 선금이 있으며 선택한 옵션에 따라 몇 년 후에 상환됩니다. 다른 지불 구조에는 일시불, 판매자 자금 조달 메모 또는 적립 계약 등의 지불이 포함됩니다.
올바른 구매자 찾기
외부 구매자를 찾으려면 더 많은 연구가 필요할 수 있습니다. 이 프로세스를 관리하기 위해 비즈니스 브로커를 고용하거나 관심이있을 수있는 다른 지역 플래너에게 연락 할 수 있습니다. 그런 다음 시간이 지남에 따라 그들과 만나고 성격과 투자 스타일 모두에서 고객에게 적합한 지 확인하십시오. 합병의 경우, 이 새로운 신규 소유자가 현재 직원 및 비즈니스 프로세스와 호환되는지 여부도 고려하십시오.
마지막으로 거래를 협상하고 필요한 서류를 작성하고 공식적으로 판매를 시작하십시오. (관련 독서에 대해서는 최고 재무 고문의 관리 팁을 참조하십시오.)
전환 관리
원활한 전환의 주요 구성 요소 중 하나는 고객, 직원 및 새로운 소유자를 포함한 모든 이해 관계자와 지속적으로 의사 소통하는 것입니다. 몇 년에 걸쳐 전환하는 경우 인수 전략을 종이에 작성하고 필요할 때 검토 및 개정 할 수 있도록하는 데 도움이됩니다. 상황이 진행되거나 중대한 변화가있을 경우이 전략을 업데이트하십시오. 초기 계획과 맞지 않는 일이 발생하면 사람들은 자신의 위치와 치료 방법을 알아야합니다. 고객이 떠날 위험과 관련 문제는 의사 소통이 많을수록 크게 줄어 듭니다.
결론
퇴직 후에 어떻게 지속될 것인지에 대한 계획없이 재무 계획 관행을 운영하는 것은 무책임합니다. 먼저 앉아서 은퇴에서 원하는 것을 결정한 다음, 퇴직 후 고객에게 양질의 서비스와 조언을 보장하면서 꿈의 은퇴를 현실로 만드는 승계 계획을 찾으십시오. (관련 독서에 대해서는 고문이 승계 계획에 미달됨을 참조하십시오.)
