무담보 대 담보 부채: 개요
소비자가 이용할 수있는 대출 및 기타 자금 조달 방법은 두 가지 주요 범주 인 담보 및 무담보 부채에 속합니다. 이 둘의 주요 차이점은 담보의 존재 또는 부재, 즉 부채에 대한지지 또는 상환에 대한 담보로 간주되는 것입니다.
무담보 부채
무담보 부채는 담보 지원이 없습니다. 이름에서 알 수 있듯이 담보가 필요하지 않습니다. 차용인이 이러한 유형의 부채를 채무 불이행 할 경우, 대출 기관은 빚진 것을 징수하기 위해 소송을 시작해야합니다.
대출 기관은 전적으로 대출자의 신용도에 근거하여 무담보 대출로 자금을 발행하고 상환하겠다고 약속합니다. 따라서 은행은 일반적으로 소위 서명 대출에 대해 더 높은 이자율을 부과합니다. 또한 신용 점수 및 소득 대비 부채 요구 사항은 일반적으로 이러한 유형의 대출에 대해 더 엄격하며 가장 신뢰할 수있는 차용자에게만 제공됩니다.
은행으로부터의 대출 이외의 비 담보 부채의 예로는 의료비, 체육관 또는 선탠 클럽 회원과 같은 특정 소매 계약, 신용 카드 잔액 등이 있습니다. 플라스틱을 구매하면 신용 카드 회사는 기본적으로 담보 요건이없는 신용 한도를 발행합니다. 그러나 위험을 정당화하기 위해 막대한 금리를 부과합니다.
자신의 투자는 발행 기관의 신뢰성과 신용에 의해서만 뒷받침되기 때문에 채권과 같은 무담보 채무 상품은 자산 기반 상대방보다 높은 수준의 위험을 수반합니다. 담보 대출에 대한 위험이 담보 부채에 비해 증가하기 때문에 무담보 부채에 대한 이자율은 그에 따라 더 높은 경향이 있습니다.
그러나 다양한 채무 상품에 대한 이자율은 발행 기관의 신뢰성에 크게 좌우됩니다. 개인에 대한 무담보 대출은 채무 불이행 위험이 높기 때문에 천문학적 이자율을 보유 할 수있는 반면, 정부 발행 재무부 법안 (다른 일반적인 유형의 무담보 채무 상품)은 이자율이 훨씬 낮습니다. 투자자가 정부 자산에 대한 권리를 주장하지 않더라도, 정부는 의무를 상환하기 위해 추가 달러를 발행하거나 세금을 인상 할 수있는 권한을 가지므로 이러한 종류의 부채 도구는 사실상 위험이 없습니다.
채권과 같은 무담보 채무 상품은 자산 지원 대상보다 높은 수준의 위험을 수반합니다.
담보 부채
담보 부채는 차용자가 상환 약속과 함께 대출에 대한 확실한 자산을 마련하는 부채입니다. 담보부 담보는 단순히 채무 불이행시 자산을 사용하여 차용인에게 대출 한 자금을 상환 할 수 있음을 의미합니다.
담보 대출의 일반적인 유형은 모기지와 자동차 융자이며, 자금이 조달되는 항목은 금융 담보가됩니다. 자동차 대출의 경우, 차용인이 적시에 지불하지 못하면, 대출 발행자는 결국 차량의 소유권을 얻습니다. 개인이나 사업체가 담보 대출을받을 때, 해당 부동산은 상환 조건을 뒷받침하는 데 사용됩니다. 실제로, 대출 기관은 주택 담보 대출이 전액 상환 될 때까지 자산의 지분 (재무)을 유지합니다. 차용인이 지불을 불이행 할 경우, 대출 기관은 재산을 압류하여 빚진 자금을 회수하기 위해 팔 수 있습니다.
대출자에 대한 거래 상대방 위험이라고 불리는 담보부 채무 불이행의 위험은 차용자가 그의 재정적 의무를 무시함으로써 훨씬 더 많이 잃기 때문에 상대적으로 낮은 경향이 있습니다. 따라서 대부분의 소비자는 확보 된 부채 파이낸싱이 더 쉽습니다. 이 유형의 대출은 대출 기관에 대한 위험이 적으므로 담보 대출의 경우 이자율이 일반적으로 낮습니다.
대출 기관은 종종 자산의 가치를 유지하기 위해 특정 사양에 따라 자산을 유지 보수하거나 보증해야합니다. 예를 들어, 주택 담보 대출 기관은 종종 대출자가 주택 소유자의 보험에 가입해야합니다. 자산을 보호함으로써 정책은 대출 기관의 자산 가치를 보장합니다. 같은 이유로, 자동차 대출을 발행하는 대출 기관은 차량이 충돌에 처해있는 경우에도 은행은 여전히 모든 대출 대출 잔액의 대부분을 복구 할 수 있도록 특정 보험 혜택을 요구합니다.
- 무담보 채무에는 담보 지원이 없습니다. 담보 채무는 대출자가 상환 약속과 함께 대출에 대한 일부 자산을 확보하는 부채입니다. 비교적 낮은 경향이 있습니다.
