대부분의 미국인들은 주택을 소유하기를 원하지만 주택 구입에 필요한 막대한 계약금은 재산을 파이프 꿈으로 만듭니다.
많은 대출 기관이나 은행은 주택 구입 가격의 20 % 선금을 요구합니다. 더 적은 금액을 지불하면 PMI 또는 개인 모기지 보험을 지불해야합니다. PMI는 대출자가 불이행 할 경우 대출자가 더 이상 지불을 할 수없는 경우에 대출자를 보호하는 보험입니다. PMI는 주택 담보 대출이 주택 구입 가격의 80 % 미만이되면 사라집니다.
PMI 보험은 주택 구입을 원하는 사람들에게 월별 현금 지출을 추가합니다. 반면에, 많은 돈을 저축하거나 부유 한 후원자들이 없다면, 20 만 달러 또는 30 만 달러의 집에서 20 %가 발생하는 것은 상당히 어려운 일일 수 있습니다.
잠재적 주택 소유자는 선택의 여지가 없으며, 주택 계약금에 필요한 현금을 마련하는 데 사용되는 가장 일반적인 방법 중 일부를 검토합니다.
선금 지원 프로그램 찾기
계약금이 충분하지 않은 대부분의 사람들은 개인 모기지 보험을 이용 가능한 지원 프로그램에 대한 자격이 있는지 먼저 확인하지 않고 필요한 악으로 받아들입니다. 예를 들어, 많은 은행은 주택 구입을 돕고 자하는 사람들을 돕기위한 자체 프로그램을 가지고 있습니다.
FHA (Federal Housing Administration)는 FHA 승인 은행이나 대출 기관을 통해 저소득층 차용자에게 대출을 제공합니다. 주택 담보 대출은 미국 정부의 지원을받으며, 이는 대출 기관에게 위험이 없음을 의미합니다. 결과적으로, 차용인은 전통적인 모기지에 비해 FHA 대출로 더 유리한 대우를받습니다. 예를 들어, 은행이 일반적으로보고 싶어하는 20 %와 3.5 %의 계약금 만 지불하면됩니다. 또한 신용 기록이 완벽하지 않은 경우 신용 점수가 580 이상인 차용자가 프로그램에 참여할 수 있으므로 FHA 대출이 도움이 될 수 있습니다. 신용 점수는 단지 연체 지불 및 신용 계정 수와 같은 요소를 포함하는 개인의 신용 기록을 수치로 표현한 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 대부분의 미국인들은 주택을 소유하고 싶어하지만 필요한 계약금은 재산을 파이프 꿈으로 만들 수 있습니다. 잠재적 주택 소유자는 아르바이트를 받거나 가족으로부터 빌려서 계약금을 지불 할 수 있습니다. FHA 승인 은행을 통해 주택 담보 대출을 제공하는 FHA (Federal Housing Administration)와 같은 프로그램이 도움이 될 수 있습니다.
재향 군인 및 현역 군인도 미국 재향 군인 부 (Department of Veterans Affairs)에서 제공하는 VA 대출을받을 자격이 있습니다. VA 대출 또는 담보 대출은 제로 다운이 필요하며 일반적으로 유리한 이자율을 제공합니다. 또한 주에서는 다양한 프로그램을 통해 소비자에게 선금 지원을 제공합니다. 많은 프로그램은 특정 신용, 수입 및 주택 가격 요건을 충족하는 최초의 주택 구매자를 대상으로합니다. 그러나 다른 프로그램은 사람들이 특정 동네 나 지역에서 주택을 구매하도록 장려하기위한 것입니다.
아르바이트로 소득을 보충하십시오
불행하게도, 2008 년 금융 위기와 그에 따른 대 불황의 결과 중 하나는 은행이 더 이상 소득없는 대출, 제로 문서 대출 또는 주택 가치의 100 %에 대한 담보 대출을 제공하지 않는다는 것입니다.
요즘 은행과 대출 기관은 소득 검증과 부채 비율이 약 43 %를 넘지 않아야합니다. 부채 대 소득 비율은 매월 총 총 수입이 부채 지불에 얼마나 많은지를 측정하는 지표입니다. 예를 들어, 총 소득이 $ 5, 000이고 월 총 $ 1, 500에 달하는 부채 상환액을 지불하는 경우 DTI는 30 % 또는 (($ 1, 500 / $ 5, 000) x 100) 부채 상환은 모기지, 학생 대출 및 신용 카드에서 이루어질 수 있습니다.
일부 대출 기관은 계약금을 낮출 것이지만 차용인은 더 높은 이율의 형태로 지불 할 수 있습니다. 모기지 비용을 20 % 이하로 줄인 차용자에게는 PMI를 지불합니다. PMI는 모기지 지불액보다 월 $ 100 정도입니다.
보다 엄격한 소득 요건으로 인해 차용인은 소득을 보충하기 위해 아르바이트를해야 할 수도 있습니다. 추가 비용은 선금으로 만 사용되도록 저축 차량에 보관해야합니다.
소지품 판매
집주인으로 발걸음을 내딛을 준비가 된 사람들은 일반적으로 길을 따라 얻은 많은 것들을 가지고 있습니다. 그 물건은 주인에게는 쓸모없는 것처럼 보일지 모르지만 그 오래된 차나 가구는 다른 사람이 사고 싶어하는 것일 수 있습니다. 중고품을 판매하면 계약금을 위해 필요한 현금을 높이는 방법으로 수입을 보충 할 수 있습니다. 인터넷은 옷에서 전자 제품에 이르기까지 모든 것을 쉽게 판매 할 수있게합니다. 일부 사이트는 무료로 제공하는 반면 다른 사이트는 이익을 줄입니다.
라이프 스타일 축소
가족에게 선물을 요청하십시오
가족이나 친구에게 돈을 요구하는 것은 이상적인 선택처럼 보이지 않을 수 있습니다. 그러나 현금이 많은 좋아하는 이모, 조부모 또는 사촌이 있다면 둘 다에게 윈윈이 될 수 있습니다. 그들이 당신에게 당신의 계약금의 일부 또는 전부를 선물한다면, 그들은 선한 일을 할뿐 아니라, 세금 공제를받을 수 있습니다.
국세청 (Internal Revenue Service) 또는 국세청 (IRS)을 통해 사람들은 기부자와 수혜자에게 매년 수천 달러의 선물을 면세로 제공 할 수 있습니다. 선물 세금 면제는 선물 금액에 따라 다릅니다. 그러나 IRS 웹 사이트에 따르면, 세금을 들이지 않고 1 년 안에 $ 15, 000를 선물 할 수 있습니다. 현금 선물을 수락하기 전에 세법의 변경 사항에 대해서는 IRS를 확인하십시오. 선물이 문제가 아닌 경우 돈을 빌려달라고 요청하고이자도 포함하는 상환 일정을 마련하십시오.
결론
주택 소유는 많은 사람들에게 꿈이지만 계약금으로 인해 꿈을 실현하지 못할 수도 있습니다. 처음에는 수천 달러를내는 것이 불가능 해 보일 수도 있지만 계약금을 위해 현금을 올리는 많은 비 전통적인 방법이 있습니다.
