목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
Wealthsimple and Betterment는 투자자에게 훌륭한 옵션 인 로보 어드바이저와 매우 밀접하게 일치합니다. Wealthsimple과 Betterment는 모두 많은 계획 도구와 제로 잔액 요구 사항을 갖추고 경험이 적은 투자자에게 호소력을 발휘합니다. 목표 설정 지원, 포트폴리오 옵션 및 수수료 측면에서 몇 가지 주요 차이점을 검토하여 투자 금액에 가장 적합한 로보 어드바이저를 결정합니다.
- 계정 최소: $ 0
- 수수료: 관리 자산의 0.50 % (100, 000 달러에서 0.40 %)
- 우수한 교육 자원을 원하는 젊은 투자자에게 이상적이며 더 많은 비용을 절감하기 위해 더 많은 돈을 벌기 위해 부자 단순 금융 자산을 번들로 제공하려는 투자자에게도 유익합니다. Wealthsimple은 경쟁력있는 이자율로 저축 계좌를 제공합니다. 그리고 영국
- 계정 최소: $ 0
- 수수료: 디지털 계획의 경우 0.25 % (연간), 프리미엄 계획의 경우 0.40 % (연간)
- 강력한 목표 설정 및 추적 도구를 사용하여 간단한 플랫폼을 찾고있는 투자자에게 적합합니다. 계좌 자금을 조달하기 전에 포트폴리오 내용을보고자하는 사람들에게 적합합니다. 시간 요금.
목표 설정
Wealthsimple과 Betterment는 모두 확실한 목표 설정 기능을 갖추고 있습니다.
계정 설정 과정에서 Wealthsimple 고객은 계정 설정 과정에서 주택 소유, 퇴직, 교육, 장기 성장 및 수입을 포함한 목표를 선택할 수 있습니다. 단일 계정에는 여러 목표가 포함될 수 있으므로 필요한 경우 더욱 정교하고 다각화 할 수 있습니다. 계정 관리 페이지에서 목표별로 세분화 된 거래 및 상대 실적 통계를 검토 할 수 있습니다.
Betterment 는 은퇴, 안전망, 일반 투자 및 주요 구매의 네 가지 주요 유형의 투자 목표로 작업 할 수있는 기능을 제공합니다. 플랫폼에는 목표를 설정하기위한 매우 쉬운 단계가 있으며 각 단계를 개별적으로 모니터링 할 수 있습니다. 녹색 음영의 주식과 파란색 음영의 고정 수입으로 링에 각 목표에 대한 자산 할당을 표시합니다. 설정 한 목표를 달성하기 위해 뒤 떨어지면 Betterment는 더 많은 것을 제쳐두도록 권장합니다. 이는 장기 목표를 달성하기 위해 절박함을 느끼지 못하는 젊은 투자자들에게 도움이 될 수 있습니다.
퇴직 계획
Wealthsimple과 Betterment는 모두 기존 및 Roth IRA, SEP IRA 및 401 (k) 롤오버를 포함하여 퇴직 계좌에 대한 몇 가지 옵션을 제공합니다.
Wealthsimple 에서 자산이 $ 100, 000 미만인 사용자는 현재 저축률을 기준으로 퇴직 연령의 저축액을 예상하는 슬라이더 도구에 액세스 할 수 있습니다. 이 사이트는 또한 제안 된 금액만큼 저축을 늘리면 얼마나 많은 은퇴를했는지 강조합니다. 자산이 $ 100, 000 이상인 Wealthsimple Black 고객은 eMoney Advisor라는 타사 재무 계획 사이트에 액세스 할 수 있습니다.
Betterment 는 퇴직에 대한 다양한 정보, 꿈의 퇴직의 모습, 저축 한 금액 및 외부 계정으로 얻은 정보를 수집합니다. 많은 투자자들이 여러 개의 퇴직 계좌를 가지고 있고 통합 된 그림을 얻는 것이 어려울 수 있기 때문에 마지막 것입니다. 베터먼트는이 모든 데이터를 취한 다음 퇴직 소득을 예상하고 그에 대한 계획을 제공합니다. 비용을 절감하기 위해 더 많이 저축하거나 돈을 옮기는 것이 좋을 때 Betterment가 프롬프트를 표시합니다. 퇴직이 가까워 질수록 플랫폼은 절감 효과를 최적화하기 위해 변경할 수있는 사항을 추천합니다. 퇴직 관련 질문의 경우 기본 Digital 회원은 공인 재무 설계자와의 일회성 상담에 $ 199 ~ $ 299를 지불 할 수 있으며 프리미엄 고객은 CFP 전문가에게 무제한으로 액세스 할 수 있습니다.
계정 유형
Wealthsimple과 Betterment는 모두 투자자가 로보 어드바이저에서 찾는 전형적인 계좌를 제공합니다. Wealthsimple은 UGMA (Uniform Gifts to Minors) 및 UTMA (Unique Minor to Minors Acts) 계정도 제공합니다. 이러한 유형의 관리 계정을 구체적으로 찾고 있다면 Wealthsimple이 우위에 있습니다.
부자 계정 유형:
- 과세 계정 (개인, 공동 및 신탁) 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRA 계정 (자영업 및 소규모 비즈니스 용) IRA 이전 401 (k) 롤오버 고이자 현금 계정 UTMA 및 UGMA 계정
개선 계정 유형:
- 과세 계정 (개인, 공동, 신탁) 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRA (자영업자 또는 직원이없는 소규모 사업자) IRA 이전 401 (k) 롤오버 고이자 현금 계정
기능 및 접근성
중요한 유일한 기능은 사용할 기능이지만, Wealthsimple 및 Betterment에는 매력적인 기능이 있습니다. Wealthsimple을 사용하면 연결된 신용 및 직불 계정이있는 라운드 업 기능을 사용하여 실제로 노력하지 않고도 투자를 늘릴 수 있습니다. 개선은 외부 계정의 동기화를 사용하여 목표에 대한 더 나은 지침을 제공합니다. 두 robo-advisors는 적절한 금리로 고객 저축 계좌를 제공합니다.
부자:
- 양도 비용 상환: Wealthsimple은 최소 $ 5, 000의 자금을 지원받는 신규 계정에 대해 양도 비용을 지불합니다. 송금이 완료된 후 상환을 요청하려면 설문을 작성하십시오. 현명한 저축: Wealthsimple은 0.25 %의 관리 수수료 후 연간 2 %의 예측 수익률로 저 위험 투자 계정을 제공합니다. 펀드는 저 위험 ETF 포트폴리오에 투자됩니다. 반올림: 신용 및 직불 계정을 연결 한 후 고객은 Wealthsimple의 "라운드 업"기능을 활성화 할 수 있습니다.이 기능은 청구 금액을 다음 1 달러로 반올림하고 고객의 계정에 "예비 변경"을 예치합니다. 교육 자료: Wealthsimple의 웹 사이트에는 포괄적 인 Investing 101 용어집, 광범위한 투자 FAQ 및 수십 개의 "방법"기사가 포함 된 월간 잡지 / 블로그가 있습니다. 그러나 목차 나 검색 기능이 없기 때문에 관심있는 주제를 찾기가 어려울 수 있습니다.
개량:
- CFP 전문가에게 프리미엄 액세스: 테이블에 최소 $ 100, 000의 잔액을 가져 오면 Betterment의 Premium 플랜을 선택할 수 있습니다.이 플랜은 더 높은 연회비 (0.40 %)를 청구하고 CFP 팀에 무제한으로 액세스하여 안내를 제공합니다. 교육 리소스: Betterment의 리소스 센터에는 퇴직 계획 및 세금 부담을 최소화하는 방법에 대한 유익한 정보가 담긴 수십 개의 기사와 플랫폼 사용 방법을 파악하는 데 도움이되는 몇 개의 비디오가 포함되어 있습니다. Betterment는 또한 투자자들이 포트폴리오 구성과 회사가 Brexit과 같은 부정적인 시장 사건에 어떻게 접근하는지 이해하도록 돕기 위해 많은 기사를 만들었습니다. 외부 계정 동기화: 기본 계정 사용자는 외부 계정을 개별 목표와 동기화 할 수 있으므로 예를 들어 401 (k)가 퇴직 저축을 어떻게 돕고 있는지 확인할 수 있습니다. 프리미엄 회원은 외부 투자에 대한 심층적 인 조언을받을 수 있습니다. Smart Saver 계정: Betterment는 미국 재무부에서 현금의 80 %를 투자하고 변동성이 낮은 회사채로 20 %를 투자하여 연간 0.25 %의 수수료로 2 %를 산출하는 "저축 계좌 대안"을 제공합니다.
수수료
수수료와 관련하여 Wealthsimple과 기본 Betterer 계층 사이에는 상당한 차이가 있습니다.
Wealthsimple 은 모든 투자 조언, 포트폴리오 관리 및 거래 비용을 포함하여 로보 어드바이저 그룹 중에서 가장 높은 0.50 %의 수수료를 청구합니다. $ 100, 000 이상의 계좌에 대해서는 수수료가 0.40 %로 떨어집니다. 스마트 저축 프로그램 수수료는 0.25 %로 저렴합니다. 평균 ETF 수수료는 약 0.15 %입니다.
Betterment 는 두 가지 요금 옵션을 제공합니다. 디지털 고객은 매년 포트폴리오의 0.25 %를 지불하고 인증 된 재정 계획표에 액세스하기 위해 호출 당 $ 199-$ 299를 지불 할 수 있습니다. 프리미엄 고객은 CFP에 무제한 액세스하여 연간 0.40 %를 지불합니다. 대부분의 포트폴리오를 구성하는 ETF의 평균 비용 비율은.08 %입니다.
최소 예치금:
Betterer와 Wealthsimple은 최소 예금에 대해 동일한 접근 방식을 취했으며 자본이 제한적인 투자자에게 제기 할 수있는 장벽을 극복했습니다. 두 플랫폼 모두 최소 요구 사항은 아닙니다.
- 부자 단순: $ 0 더 나은: $ 0
포트폴리오
Wealthsimple 은 간단한 시작 프로세스를 제공합니다. 고객은 재무 목표, 시간대, 위험 허용, 과거 투자 경험 및 투자 지식, 은행 확인을위한 은행 정보에 대한 일련의 질문에 답변해야합니다. 이 플랫폼은 영업일 기준 5 일 이내에 귀하의 계정이 작동 할 것을 약속하며 귀하의 의견을 바탕으로 제안 된 포트폴리오 및 ETF 목록을 생성합니다. 포트폴리오는 세 가지 일반 범주로 나뉩니다. 고객은 제안 된 할당을 변경할 수 있지만 변경 사항이 이전 응답과 충돌하는 경우 플랫폼이 취소 될 수 있습니다. 일회성 결제 또는 반복 예치금을 통해 계정에 자금을 조달 할 수 있습니다.
Betterment 는 설정하기 가장 쉬운 계정 중 하나를 자랑합니다. 나이, 은퇴 상태를 입력하고 소득 및 투자 목표에 대한 몇 가지 질문에 답하십시오. 표준 위험 관련 질문은 없습니다. 대신, Betterment는 자산 배분 제안 및 관련 위험을 제시하며, 포트폴리오에서 보유한 주식 대비 고정 수입의 비율을 변경하여 조정할 수 있습니다. Betterment의 제안 된 포트폴리오는 자금 조달에 대한 액세스를 포함하여 자금 조달 전에 완전히 투명합니다. 또한 자산 및 자산을 완벽하게 파악하고 개선 투자 포트폴리오로 쉽게 현금을 이체 할 수 있도록 은행 및 중개 지분과 같은 외부 계정을 Betterment 계정에 연결하라는 메시지가 표시됩니다.
자산 단순 자산:
부자 간행물 포트폴리오는 ETF로만 구성되지만, 캐나다 고객들도 뮤추얼 펀드를받을 수 있다는 작은 글씨가 언급되어 있습니다. 이 플랫폼에는 10 가지 ETF 만 나열되며 서로 다른 자산 범주로 나뉩니다. 각 포트폴리오에는 8-10 개의 도구가 포함될 수 있으며, 대부분의 사용자 정의는 ETF 선택이 아닌 백분율 변경을 통해 수행됩니다.
개선 자산:
Betterment의 포트폴리오는 iShares 및 Vanguard의 ETF로 구성됩니다. Betterment는 5 가지 포트폴리오 유형을 제공합니다.
- 전 세계적으로 다양한 주식 및 채권 ETF로 구성된 표준 개선 포트폴리오 포트폴리오 사회적으로 부정적인 영향을 미치는 것으로 간주되는 회사에 대한 노출을 줄이는 SRI (Socially Responsible Investing) 포트폴리오 A 시장을 능가하려는 골드만 삭스 스마트 베타 포트폴리오 수익 중심의 모든 채권 포트폴리오 표준 포트폴리오와 동일한 개별 자산 클래스로 구성되었지만 사용자의 선호도에 따라 가중치가 부여되는 유연한 포트폴리오
전반적으로 Betterer와 Wealthsimple은 대부분 ETF 투자를 제공합니다.
Wealthsimple의 고객은 정규화되지 않은 ETF를 제외하고 사회적으로 민감한 포트폴리오를 선택할 수 있으며 해당 포트폴리오의 스크린 샷에는 6 개의“녹색”자금이 포함되어 있습니다. (다른 회사는 공개되지 않을 수 있습니다.) 회사는 이슬람 법을 준수하는 할랄 계정을 제공하며 사전 선별 된 주식을 구매하지만 ETF 또는 고정 수입 제품은 구매하지 않습니다. 예금, 인출 및 기타 자산 수준 변경 후 부분 재조정이 발생합니다. 고객은 재조정을 요청하거나 ETF를 변경할 수 없지만 리스크 점수가 변경되면 고객 프로파일 변경으로 포트폴리오 재조정이 트리거됩니다.
개선 계정은 정기적으로 평가되고 목표 할당에서 변경된 경우 재조정됩니다. 포트폴리오가 자금을 조달 한 후에는 Betterment 고객이 전략을 전환 할 수 있으며, 변경하기 전에 세금 관련 사항이 있는지 플랫폼에서 알려줍니다. 각 목표는 서로 다른 전략에 투자 할 수 있으므로 퇴직 저축과 같은 장기 목표를위한 자금을 고위험 포트폴리오 중 하나에 할당 할 수있는 반면, 주택에 선금을 조달하는 것과 같은 단기 목표는 위험이 낮은 사람들에게 할당됩니다.
Betterment는 사회적으로 책임있는 투자자들을위한 기금을 제공하지만, ETF에 대한 자문가의 초점은 완전히 SRI 믹스를 달성하기 어렵게 만듭니다. 대기업 및 신흥 시장 ESG 펀드에 투자 한 ETF 외에는 거의 사회적 책임 기준을 충족하는 회사에 투자하는 포트폴리오가 거의 없습니다.
세금 유리한 투자
과도한 세금을 피하기 위해 효율적으로 돈을 투자하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 세금 감면 수확은 자본 이득 세액을 상쇄하기 위해 손실로 유가 증권을 판매하는 것이며, 로보 어드바이저가 세금 문제를 해결하는 가장 일반적인 방법입니다.
Wealthsimple 에서는 계정에 10 만 달러 이상의 순 예금이있는 Wealthsimple Black 고객에게는 세금 감면 수확이 자동으로 이루어 지지만 모든 고객은 옵트 인하면 세금 감면 옵션을 선택할 수 있습니다.
마찬가지로 Betterment의 고객은 잔액에 관계없이 모든 과세 가능한 내부 계정에서 세금 감면을받을 수 있습니다. 계정 설정에서 서비스를 선택하면 해당 계정이 Betterment 계정 내의 모든 포트폴리오에 적용됩니다.
보안
Betterer와 Wealthsimple은 충분한 보안을 가지고 있으며 이와 관련하여 거의 동일합니다. 그들의 웹 사이트는 암호화되어 있으며 이중 인증이 가능합니다. 두 회사 모두 Apex Clearing Corporation과 고객 펀드를 보유하여 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험 및 초과 보험에 대한 액세스를 제공합니다. 표준 SIPC 적용 범위는 중개 실패로 인한 손실을 최대 $ 500, 000까지 보장합니다.
고객 서비스
Betterer는 고객 서비스 측면에서 Wealthsimple에 우위를 점합니다.
Wealthsimple 에는 기본 웹 사이트에 연락처 링크 나 정보가 없지만 FAQ는 전화 번호와 이메일 주소를 제공합니다. 고객 서비스는 월요일부터 목요일까지 오전 9 시부 터 오후 8 시까 지 (동부) 또는 금요일 오전 9 시부 터 오후 5시 30 분까지 가능합니다. 업무 시간 중 전화가 1 분 이내에 고객 담당자에게 전달되었습니다. Robo-advisor 사무실 주소는 전화 번호없이 정보 페이지에 표시됩니다.
Betterment 에서는 고객이 언제든지 액세스 할 수있는 모바일 앱 및 웹 사이트에 온라인 채팅이 내장되어 있습니다. 고객 서비스는 월요일부터 금요일까지 동부 시간 오전 9 시부 터 오후 6 시까 지, 토요일과 일요일 동부 시간 오전 11 시부 터 오후 6 시까 지 이메일과 전화로 제공됩니다. 언급 한 바와 같이 언제든지 프리미엄 계정을 사용하여 재무 설계사로부터 도움을받을 수 있지만 기본 디지털 계정이있는 경우 고문과 상담하기 위해 $ 199에서 $ 299의 요금을 지불해야합니다.
우리의 테이크
Betterment는 2019 순위에서 최고 로보 어드바이저 중 하나이지만 Wealthsimple은 거의 모든 범주에서 밀접한 점수를 얻습니다. 두 서비스 모두 최소 투자가 없으며 ETF로 포트폴리오를 포장하고 세금 감면을 제공하며 고객에게 경쟁력있는 이자율로 저축 계좌 옵션을 제공합니다. 공평하게 말하면, Betterment는이 분야에서 Wealthsimple을 능가하지만 큰 차이는 아닙니다. 또한 Wealthsimple은 UTMA 및 UGMA 보관 계정을 제공하며 이는 대학 계 자손이있는 투자자에게 호소력이있을 수 있습니다.
그러나 한 가지 주요 범주에서 Betterment는 상당한 우위를 차지합니다. 기본 계정에 대한 Betterment의 관리 수수료는 Wealthsimple 수수료의 절반이며, 이는 대부분의 투자자에게 결정됩니다. 낮은 수수료로 더 나은 로보 어드바이저는 이길 수없는 콤보입니다. 따라서 Betterment는 대부분의 미국 투자자에게 최고의 선택이지만 다른 곳에서 살면이 경기가 왜곡됩니다. Betterment는 미국 이외의 지역에서는 계정을 제공하지 않으며 다른 많은 로보 어드바이저들도 마찬가지입니다. 따라서 Betterment가 미국 토양에서 Wealthsimple을 능가하는 반면, Westhsimple은 캐나다와 영국에서 기본적으로 승리합니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
